（中國農(nóng)業(yè)銀行　2004年3月31日） 第一章　總則 　　第一條　為適應商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營和風險管理的需要，建設高素質(zhì)的信貸風險經(jīng)理隊伍，全面提高農(nóng)業(yè)銀行信貸管理水平，根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理和人事管理的有關規(guī)定，制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱信貸風險經(jīng)理是指農(nóng)業(yè)銀行從事信貸風險管理制度體系設計、信貸政策制度辦法制定與落實、客戶（或項目）、行業(yè)、國家或區(qū)域以及產(chǎn)品風險分析、監(jiān)控預警等信貸風險管理工作的專業(yè)技術人員。 　　第三條　農(nóng)業(yè)銀行信貸風險經(jīng)理包括客戶（或項目）風險經(jīng)理、行業(yè)風險經(jīng)理、國家或區(qū)域風險經(jīng)理、產(chǎn)品風險經(jīng)理和政策制度風險經(jīng)理等。行業(yè)、國家或區(qū)域、產(chǎn)品、政策制度風險經(jīng)理一般設在總行和一級分行。二級分行（含）以下信貸風險經(jīng)理主要承擔客戶（或項目）風險經(jīng)理的職能。 　　第四條　本辦法所稱信貸風險經(jīng)理是崗位職務，而非行政職務和技術職稱，適用于農(nóng)業(yè)銀行在信貸管理部門和相關崗位工作的專業(yè)信貸風險管理人員。 第二章　信貸風險經(jīng)理序列 　　第五條　農(nóng)業(yè)銀行信貸風險經(jīng)理序列設置資深風險經(jīng)理、高級風險經(jīng)理、風險經(jīng)理和助理風險經(jīng)理四個級別。 　　第六條　總行、一級分行可設置四級風險經(jīng)理，二級分行可設置高級風險經(jīng)理、風險經(jīng)理及助理風險經(jīng)理，支行可設置風險經(jīng)理和助理風險經(jīng)理。經(jīng)一級分行認定，支行也可設置高級風險經(jīng)理。 第三章　崗位職責 　　第七條　信貸風險經(jīng)理的主要職責是信貸風險識別、計量、分析、監(jiān)測與控制，具體包括： 　?。ㄒ唬┬刨J審查； 　?。ǘ╋L險識別、計量和分類（含五級分類、信用等級管理）； 　?。ㄈ┛蛻簦ɑ蝽椖浚┱w風險控制，貸后風險分析與監(jiān)控、貸后管理情況檢查、風險預警等； 　?。ㄋ模┬袠I(yè)、國家或區(qū)域、產(chǎn)品風險分析、監(jiān)控和預警；全行信貸資產(chǎn)組合整體風險監(jiān)測、分析，提出各行業(yè)、國家或區(qū)域、信貸產(chǎn)品的風險限額、風險防范措施及風險限額調(diào)整建議等。 　?。ㄎ澹┬刨J政策制度的制定與管理。 　　第八條　客戶（或項目）風險經(jīng)理的主要職責是： 　?。ㄒ唬┛蛻粜庞玫燃壖百J款風險分類審查與管理； 　?。ǘ┛蛻簦ɑ蝽椖浚┬刨J審查，識別風險并提出風險防范措施； 　?。ㄈ蛻簦ɑ蝽椖浚╋L險分析與監(jiān)控、客戶部門貸后管理情況檢查及風險預警等。 　　客戶（或項目）風險經(jīng)理職責可由不同風險經(jīng)理承擔，各級行按客戶（或項目）、或經(jīng)營單位配備專門風險經(jīng)理進行風險監(jiān)控和貸后管理的檢查。信貸審查人員為從事信貸審查工作的風險經(jīng)理。 　　第九條　行業(yè)風險經(jīng)理的主要職責是： 　　（一）對我行主要授信行業(yè)進行行業(yè)調(diào)研和分析，預測行業(yè)發(fā)展趨勢，適時發(fā)布行業(yè)相關數(shù)據(jù)、信息，及時提示行業(yè)風險； 　?。ǘ┏袚鄳蛻粜袠I(yè)風險經(jīng)理職責，為信貸審查提供行業(yè)風險參考意見； 　?。ㄈο鄳袠I(yè)整體風險敞口進行監(jiān)控、分析，提出行業(yè)風險限額調(diào)整建議及行業(yè)風險防范措施。 　　第十條　國家或區(qū)域風險經(jīng)理的主要職責是： 　?。ㄒ唬┴撠煂一騾^(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、金融發(fā)展及同業(yè)競爭狀況進行調(diào)研分析，預測國家或區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展趨勢，發(fā)布相關數(shù)據(jù)、信息，及時提示國家或區(qū)域風險； 　?。ǘ一蚪?jīng)濟區(qū)域整體風險敞口及信貸運作情況進行監(jiān)控、分析、檢查、預警，提出國家或區(qū)域風險限額調(diào)整建議及風險防范措施。 　　第十一條　產(chǎn)品風險經(jīng)理的主要職責是： 　?。ㄒ唬┬刨J產(chǎn)品風險特征研究及風險控制模式和程序的設計； 　?。ǘ┲贫ㄐ滦托刨J產(chǎn)品風險管理辦法，進行準入審核； 　?。ㄈΞa(chǎn)品風險控制情況進行后評價； 　?。ㄋ模ο鄳a(chǎn)品的風險敞口進行監(jiān)控、分析，提出產(chǎn)品整體風險限額調(diào)整建議及風險防范措施。 　　第十二條　政策制度風險經(jīng)理的主要職責是： 　?。ㄒ唬┤行刨J風險管理體系及政策、制度的統(tǒng)一規(guī)劃和管理； 　?。ǘ┲贫?、調(diào)整信貸風險管理政策、制度、辦法； 　　（三）制定、調(diào)整信貸授權管理方案； 　?。ㄋ模┍O(jiān)督檢查信貸政策、制度及信貸授權執(zhí)行情況。 第四章　任職條件 　　第十三條　信貸風險經(jīng)理必須具備以下基本條件： 　　（一）具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀守法，堅持原則，廉潔自律； 　?。ǘ┦煜医?jīng)濟金融政策、法律法規(guī)；熟悉農(nóng)業(yè)銀行風險管理基本政策制度，熟悉各類信貸業(yè)務及處理流程；熟悉會計制度、財務制度； 　　（三）有豐富的金融專業(yè)知識，且具備較強的分析判斷能力、交流能力、文字寫作能力和調(diào)研能力； 　?。ㄋ模┤〉眯刨J人員持證上崗資格； 　?。ㄎ澹┰谇叭螎徫粯I(yè)績優(yōu)良。 　　第十四條　資深風險經(jīng)理除具備基本條件外，還必須具備以下條件： 　?。ㄒ唬┚ìF(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理理論，各類風險的識別、計量和監(jiān)測方法；精通巴塞爾協(xié)議、銀行監(jiān)管的核心原則和國內(nèi)關于風險管理的規(guī)章制度；精通財務分析； 　?。ǘ┚哂懈呒墝I(yè)技術資格和全日制大學本科及以上學歷； 　?。ㄈ氖滦刨J工作滿六年，任高級風險經(jīng)理滿三年； 　?。ㄋ模┴撠熯^兩個以上重大的全行性風險管理制度制定或修訂工作，或負責過重大的風險管理系統(tǒng)的研發(fā)工作，或負責過重要跨國跨省集團客戶或系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶的評價或項目評估或信貸審查工作。 　　第十五條　高級風險經(jīng)理除具備基本條件外，還必須具備以下條件： 　?。ㄒ唬┚ìF(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理理論，各類風險的識別、計量和監(jiān)測方法；熟悉巴塞爾協(xié)議、銀行監(jiān)管的核心原則和國內(nèi)關于風險管理的規(guī)章制度；精通財務分析； 　?。ǘ┚哂兄屑墝I(yè)技術資格和全日制大學本科及以上學歷； 　?。ㄈ氖滦刨J工作滿三年，金融工作滿五年，任風險經(jīng)理滿兩年； 　?。ㄋ模┴撠熯^重要信貸風險管理制度的制定、修訂，或在重要信貸風險管理制度制定、修訂、推廣落實工作中表現(xiàn)突出，或負責過多個重要集團客戶或系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶評價或重要項目評估或信貸審查工作，或滿足第十四條第（四）款條件。 　　第十六條　風險經(jīng)理除具備基本條件外，還必須具備以下條件： 　?。ㄒ唬┗菊莆宅F(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理理論，各類風險的識別、計量和監(jiān)測方法；了解巴塞爾協(xié)議、銀行監(jiān)管的核心原則，熟悉國內(nèi)關于風險管理的規(guī)章制度；熟練掌握財務分析方法。 　　（二）大學本科及以上學歷；或大專以上學歷并具有中級專業(yè)技術資格。 　?。ㄈ┤罩拼T士以上學歷從事信貸工作滿一年，本科學歷從事信貸工作滿三年；大專學歷從事信貸工作滿五年。 　?。ㄋ模┯休^為豐富的客戶評價（項目評估）或信貸審查等信貸管理工作經(jīng)驗； 　　第十七條　助理風險經(jīng)理須滿足風險經(jīng)理基本條件。 　　第十八條　在風險管理工作中成績突出，或有其他專長的，任職資格條件可適當放寬，但認定權集中在一級分行（含）以上。 第五章　資格認定 　　第十九條　信貸風險經(jīng)理資格實行分級認定、分級管理制度。資深風險經(jīng)理由總行認定并聘任；高級風險經(jīng)理由一級分行（含）以上認定并聘任；風險經(jīng)理由二級分行（含）以上認定并聘任；助理風險經(jīng)理由所在行認定并聘任。條件成熟的地區(qū)，二級分行可對經(jīng)營行試行信貸風險經(jīng)理委派制。 　　第二十條　對擬聘任的信貸風險經(jīng)理，由所在行信貸管理部門按照規(guī)定標準進行初審，初審合格并經(jīng)本級行人事部門審查，行長同意后，向認定行信貸管理部門提交下列書面材料，申請對擬聘任的信貸風險經(jīng)理資格進行認定。 　　（一）資格認定表（格式參見附表），內(nèi)容包括： 　?。保當M聘任人的簡歷（包括學習、工作經(jīng)歷）； 　　２．所在行對其業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定和基本評價； 　?。常谛行虚L或主管行長簽發(fā)的資格初審意見。 　?。ǘM聘任人身份證復印件、學歷證明復印件、專業(yè)技術職稱證明復印件、有關持證上崗資格證書或證明文件復印件； 　　（三）認定行要求提供的其他資料。 　　第二十一條　認定行信貸管理部門對呈報的擬聘任人資格材料進行審查，提出擬聘任人資格審查意見，經(jīng)人事部門同意后聘任；擬聘為資深風險經(jīng)理或高級風險經(jīng)理的，還需報行長同意。 第六章　人員配備、考核與管理 　　第二十二條　各級行應根據(jù)客戶或項目的數(shù)量、金額及管理需要配備信貸風險經(jīng)理（含從事信貸審查的風險經(jīng)理）。 　　第二十三條　所在行信貸管理部門至少每年對信貸風險經(jīng)理進行一次業(yè)務考核?？己藘?nèi)容主要是信貸風險經(jīng)理負責業(yè)務的風險狀況、風險變化情況、完成分配工作的質(zhì)量等，考核指標分為定量指標和定性指標。 　?。ㄒ唬┒靠己酥笜酥饕ǎ汗ぷ魅蝿胀瓿陕剩伙L險經(jīng)理審查或監(jiān)控的客戶、項目數(shù)量及監(jiān)控的風險敞口大小；發(fā)布信息數(shù)量；撰寫報告數(shù)量；提示風險預警信號數(shù)量，檢查頻率和范圍，所監(jiān)控資產(chǎn)質(zhì)量變化（包括不良貸款比率和不良貸款絕對額的變化），由于及時提示預警挽回損失額；以前年度審查項目不良率，及不良貸款絕對額等。 　?。ǘ┒ㄐ钥己酥笜酥饕ǎ鹤珜懛治鰣蟾娴馁|(zhì)量，所提建議被采納形成政策的情況；發(fā)布信息的價值，提示風險預警信號的質(zhì)量，審查報告的質(zhì)量，以及給農(nóng)業(yè)銀行帶來經(jīng)濟效益或減少經(jīng)濟損失的情況；審查或風險監(jiān)控中是否存在應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的重大風險事項等。考核結果分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個等級。各一級分行在此基礎上統(tǒng)一制定轄內(nèi)信貸風險經(jīng)理考核指標和標準。考核時，信貸風險經(jīng)理根據(jù)考核指標和標準進行自我評價，由所在部門負責人最后審定考核結果。由上級行認定、聘任的，考核結果報上級行信貸管理部門備案。 　　第二十四條　信貸風險經(jīng)理的任職、待遇與考核結果掛鉤。 　?。ㄒ唬┛己瞬缓细竦男刨J風險經(jīng)理應降低一個職級聘任或解聘；考核優(yōu)秀的，同等條件下優(yōu)先調(diào)整職級。 　?。ǘ┬刨J風險經(jīng)理根據(jù)職級、工作業(yè)績和考核結果享受相應檔次的薪酬。對信貸風險管理中表現(xiàn)突出的，給予適當獎勵。 　　第二十五條　信貸風險經(jīng)理聘期內(nèi)出現(xiàn)下列一至三款情況之一的，由所在部門提出建議，經(jīng)人事部審查，行長同意，應當提前解聘；出現(xiàn)第四款情況的，提前解聘或降低一個職級聘任。在信貸風險經(jīng)理聘期內(nèi)解聘或降低職級聘任的須經(jīng)原聘任行同意。 　?。ㄒ唬┨峁┨摷俨牧?，騙取信貸風險經(jīng)理業(yè)務任職資格的； 　?。ǘ┮蚬室饣蜻^失給農(nóng)業(yè)銀行造成重大損失的； 　?。ㄈ﹪乐剡`反農(nóng)業(yè)銀行規(guī)章制度的； 　　（四）年度考核不合格的； 　　（五）其他應當提前解聘或降低職級的情況。 　　第二十六條　所在行要將信貸風險經(jīng)理的業(yè)務任職資格認定資料、年度業(yè)務考核資料存入本人檔案。 　　第二十七條　各職級信貸風險經(jīng)理聘期均為２年。到期后，由所在行信貸管理部門或相關崗位所在部門根據(jù)其考核情況和工作需要，確定以原職級或降低職級續(xù)聘的，報同級行人事部門同意后續(xù)聘。需上調(diào)職級聘任的，報認定行認定后聘任。 　　第二十八條　總行、一級分行要對轄內(nèi)信貸風險經(jīng)理進行崗前培訓，并每年進行崗位培訓。 第七章　附則 　　第二十九條　一級分行可根據(jù)本辦法對信貸風險經(jīng)理的職級、考核、薪酬、培訓等內(nèi)容進一步細化，制定實施細則，報總行備案后實施。境外分行及公司參照本辦法并結合當?shù)乇O(jiān)管機構有關要求制定實施細則，報總行備案后實施。 　　第三十條　本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修改。 　　第三十一條　本辦法自公布之日起試行。