（2002年2月4日　進(jìn)出銀信管發(fā)[2002]34號(hào)） 總行各部室、總行營(yíng)業(yè)部、上海分行、各代表處： 　　《中國(guó)進(jìn)出口銀行出口賣(mài)方信貸中短期額度貸款管理辦法》已經(jīng)2002年1月30日行長(zhǎng)辦公會(huì)議討論通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 　　中短期額度貸款是我行出口賣(mài)方信貸的一個(gè)重要品種，為支持我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口發(fā)揮了積極作用。為了使此項(xiàng)貸款更加穩(wěn)健地發(fā)展，更好地支持企業(yè)出口機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品，同時(shí)更有效地防范和化解我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，本辦法針對(duì)借款人的選擇、貸款額度的核定、保證措施的落實(shí)、貸款的銜接方式、建立有效的退出機(jī)制等問(wèn)題作出了明確的規(guī)定，各有關(guān)單位要組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)并嚴(yán)格執(zhí)行。 　　各有關(guān)單位在選擇使用中短期額度貸款的企業(yè)時(shí)，必須按本辦法第五條規(guī)定嚴(yán)格掌握。需要特別強(qiáng)調(diào)的是，申貸企業(yè)的信用等級(jí)、機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品年出口額和最低貸款金額起點(diǎn)三項(xiàng)條件必須同時(shí)具備；否則，不能提供中短期額度貸款支持。 　　各單位在執(zhí)行本辦法中如有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向總行信貸管理部反映。 　　附： 　　中國(guó)進(jìn)出口銀行出口賣(mài)方信貸中短期額度貸款管理辦法 　　第一條　為貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和外貿(mào)政策，加強(qiáng)對(duì)機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口的政策性金融支持，規(guī)范出口賣(mài)方信貸中短期額度貸款業(yè)務(wù)的管理和操作，特制定本辦法。 　　第二條　出口賣(mài)方信貸中短期額度貸款(以下簡(jiǎn)稱額度貸款)是專(zhuān)項(xiàng)用于支持企業(yè)單筆合同金額小、合同批次多、合同執(zhí)行期短、累計(jì)出口量大且比較穩(wěn)定的機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口的政策性流動(dòng)資金貸款。 　　第三條　中國(guó)進(jìn)出口銀行根據(jù)企業(yè)出口產(chǎn)品的資金需求和資信狀況，核定其在一定時(shí)期內(nèi)額度貸款的最高限額。 　　第四條　符合使用項(xiàng)目貸款條件的出口合同原則上不提供額度貸款支持。 　　第五條　申請(qǐng)使用額度貸款的企業(yè)必須具備以下條件： 　　(一)企業(yè)必須具有獨(dú)立法人資格，有權(quán)經(jīng)營(yíng)機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口業(yè)務(wù)； 　　(二)企業(yè)資信好，經(jīng)營(yíng)管理水平高，還貸能力強(qiáng)。中國(guó)進(jìn)出口銀行對(duì)其信用等級(jí)評(píng)定在A級(jí)以上(含A級(jí))； 　　(三)出口產(chǎn)品屬于國(guó)家有關(guān)部門(mén)頒布的《機(jī)電產(chǎn)品目錄》、《高新技術(shù)產(chǎn)品出口目錄》和《高新技術(shù)產(chǎn)品目錄》規(guī)定的范圍； 　　(四)企業(yè)的機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品年出口額原則上在1000萬(wàn)美元以上 (西部地區(qū)企業(yè)可降低到500萬(wàn)美元以上)。 　　第六條　額度貸款幣種為人民幣。貸款金額不低于3000萬(wàn)元(西部地區(qū)企業(yè)可降低到2000萬(wàn)元)。 　　第七條　貸款金額應(yīng)根據(jù)企業(yè)出口機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品的資金需求量的80％進(jìn)行核定。 　　(一)出口資金需求量=年出口額×出口換匯成本／年資金周轉(zhuǎn)次數(shù) 　　其中：年出口額根據(jù)企業(yè)過(guò)去三年海關(guān)統(tǒng)計(jì)的機(jī)電產(chǎn)品及高新技術(shù)產(chǎn)品出口額結(jié)合當(dāng)年出口計(jì)劃綜合考慮確定(出口額中應(yīng)剔除項(xiàng)目貸款項(xiàng)下的出口額)；出口換匯成本參考企業(yè)上年實(shí)際出口換匯成本；年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)參考企業(yè)所屬行業(yè)的平均資金周轉(zhuǎn)次數(shù)，結(jié)合借款企業(yè)年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)確定(企業(yè)年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)不應(yīng)低于其流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù))。 　　(二)貸款金額=出口資金需求量×80％ 　　第八條　額度貸款的期限為1～3年，根據(jù)企業(yè)歷年出口穩(wěn)定狀況、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力和企業(yè)的資信情況確定。 　　第九條　額度貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的出口賣(mài)方信貸利率。出口產(chǎn)品中高新技術(shù)產(chǎn)品占其出口總額50％以上者(含)，適用低檔利率；其他情況適用高檔利率。 　　第十條　申請(qǐng)額度貸款的企業(yè)必須提供中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的還款擔(dān)保。對(duì)AA級(jí)(含)以上企業(yè)可接受信用保證方式，根據(jù)情況可要求提供部分抵(質(zhì))押擔(dān)保；對(duì)A級(jí)企業(yè)應(yīng)采取抵(質(zhì))押擔(dān)保方式為主，根據(jù)情況也可接受其他有效擔(dān)保。 　　第十一條　申請(qǐng)使用額度貸款的企業(yè)，應(yīng)按中國(guó)進(jìn)出口銀行出口賣(mài)方信貸管理辦法的有關(guān)規(guī)定提出正式書(shū)面申請(qǐng)并提供有關(guān)文件和資料。 　　第十二條　額度貸款的審批按照中國(guó)進(jìn)出口銀行有關(guān)貸款審批制度執(zhí)行。 　　第十三條　額度貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，中國(guó)進(jìn)出口銀行與借款人簽訂有關(guān)合同，借款人按借款合同規(guī)定使用額度貸款。 　　第十四條　額度貸款原則上不予展期，貸款到期前，企業(yè)可以申請(qǐng)額度貸款的續(xù)貸。中國(guó)進(jìn)出口銀行根據(jù)企業(yè)在貸款期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口情況、額度貸款使用情況、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)資信狀況等區(qū)別對(duì)待： 　　(一)信用等級(jí)在BBB級(jí)(含)以下的企業(yè)原則上不予續(xù)貸；信用等級(jí)在 A級(jí)以上但經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化、有逃廢銀行債務(wù)行為、發(fā)生惡性事件直接影響其還款能力或發(fā)展前景暗淡的企業(yè)也不予續(xù)貸。對(duì)于不予續(xù)貸的額度貸款，應(yīng)采取措施，限期收回； 　　(二)信用等級(jí)在A級(jí)以上(含A級(jí))且經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況正常的企業(yè)可以續(xù)貸。對(duì)貸款期內(nèi)機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口增加較快的企業(yè)可以適當(dāng)增加貸款額度；貸款期內(nèi)機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口基本穩(wěn)定的企業(yè)可保持原有貸款額度；貸款期內(nèi)機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口下降較大的應(yīng)適當(dāng)核減貸款額度。 　　第十五條　額度貸款的續(xù)貸可以采取以下方式銜接：保持原有貸款額度或增加貸款額度的，在符合《中國(guó)進(jìn)出口銀行不良貸款認(rèn)定實(shí)施細(xì)則》(進(jìn)出銀信管發(fā)[2000]第390號(hào))第七條關(guān)于列為正常貸款四項(xiàng)條件前提下，在原有貸款額度內(nèi)可采取以新還舊方式進(jìn)行銜接，新增加的貸款在設(shè)立中國(guó)進(jìn)出口銀行營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)，應(yīng)逐筆核貸；被核減貸款額度的，應(yīng)首先償還被核減部分的貸款，被保留部分的貸款符合上述四項(xiàng)條件，可以采取以新還舊方式進(jìn)行銜接；對(duì)不符合列為上述四項(xiàng)條件的，采取邊還邊貸的方式銜接。 　　第十六條　對(duì)于不予續(xù)貸的額度貸款資金，原則上應(yīng)一次性收回；一次性收回確有困難的，在加強(qiáng)擔(dān)保措施，落實(shí)還款來(lái)源并重新簽訂貸款協(xié)議的前提下，可逐步核減、限期收回。對(duì)限期逐步收回的額度貸款，在新舊貸款協(xié)議的銜接上不得采取以新還舊的方式。 　　第十七條　額度貸款采取以新還舊方式進(jìn)行銜接并由新的保證人給予擔(dān)保的，必須要求保證人書(shū)面聲明其知曉該筆貸款屬以新還舊性質(zhì)，以確保保證合同的法律效力。 　　第十八條　額度貸款到期前，中國(guó)進(jìn)出口銀行應(yīng)對(duì)此筆額度貸款的使用情況、企業(yè)在貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、產(chǎn)品出口情況、財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)資信、企業(yè)今后發(fā)展前景以及企業(yè)重大事項(xiàng)的變化等進(jìn)行全面檢查和充分了解，形成書(shū)面報(bào)告。 　　第十九條　本辦法由中國(guó)進(jìn)出口銀行信貸管理部解釋。 　　第二十條　本辦法自公布之日起執(zhí)行，原《中國(guó)進(jìn)出口銀行出口賣(mài)方信貸中短期額度貸款暫行辦法》(進(jìn)出銀信發(fā)[1998]第174號(hào))同時(shí)廢止。