各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行：

　　現(xiàn)將《中國銀行人民幣信貸資金管理辦法》下發(fā)給你們，請嚴(yán)格遵照執(zhí)行。

　　執(zhí)行中有什么問題，請及時向總行反映。

附：中國銀行人民幣信貸資金管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為加速中國銀行向國有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，發(fā)揮商業(yè)化銀行的整體功能，加強(qiáng)對全系統(tǒng)信貸資金的統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)信貸資金的合理營運(yùn)，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，依據(jù)人民銀行的《信貸資金管理暫行辦法》特制定本辦法。

　　第二條　本辦法適用于中國銀行總行及其境內(nèi)各級分、支機(jī)構(gòu)。

　　第三條　本辦法中的信貸資金系指中國銀行系統(tǒng)的下列項(xiàng)目的全部或部分：

　　1．資本，包括核心資本及附屬資本。

　　2．負(fù)債，包括各類存款、借入款項(xiàng)及其他負(fù)債。

　　3．資產(chǎn)，包括貸款、投資、其他金融資產(chǎn)及表外資產(chǎn)。

　　第四條　本辦法中的信貸資金管理系指對本系統(tǒng)信貸總量的控制和信貸資金營運(yùn)的調(diào)節(jié)與監(jiān)管，以及與人民銀行和金融機(jī)構(gòu)之間信貸資金往來的管理。

　　第五條　中國銀行信貸資金管理的基本原則是：集中調(diào)控，比例管理，分類運(yùn)籌，市場融通。

　　集中調(diào)控：總行對系統(tǒng)內(nèi)信貸資金管理實(shí)行總量控制、集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，以保證全行信貸總量的合理增長和資金的正常運(yùn)行。

　　比例管理：按《中國銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理實(shí)施辦法》所規(guī)定的各項(xiàng)比例指標(biāo)進(jìn)行管理，保持資產(chǎn)與負(fù)債項(xiàng)目間的合理搭配，以負(fù)債制約資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)，分散風(fēng)險，保證信貸資金的安全性、流動性和盈利性。

　　分類運(yùn)籌：在統(tǒng)一的貨幣政策指導(dǎo)下，對信貸資金進(jìn)行分類管理，合理配置、靈活調(diào)度和有效運(yùn)用，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效益。

　　市場融通：根據(jù)本系統(tǒng)的資金狀況，通過融資市場調(diào)劑資金余缺，以改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

　　第六條　信貸資金管理是一項(xiàng)由各級行行長負(fù)責(zé)，各業(yè)務(wù)部門分工協(xié)作、密切配合的全行性的工作。計劃資金部門是信貸資金管理的綜合部門，主要負(fù)責(zé)本行信貸資金收支計劃和信貸資金營運(yùn)計劃的編制、分配、下達(dá)、調(diào)整、檢查和考核；負(fù)責(zé)在轄內(nèi)統(tǒng)一調(diào)度信貸資金，保持信貸資金的平衡。

　　第二章　信貸資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)度

　　第七條　中國銀行在向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化過程中，總行要不斷強(qiáng)化在全行范圍內(nèi)調(diào)度資金的能力，負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)信貸資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，以增強(qiáng)中國銀行的整體功能。

　　第八條　中國銀行信貸資金管理實(shí)行“統(tǒng)一調(diào)控、分級負(fù)責(zé)”的體制。

　　總行集中信貸資金的配置權(quán)、調(diào)度權(quán)和調(diào)劑權(quán)，信貸總量的分配權(quán)。總行對全系統(tǒng)資產(chǎn)的流動性及支付能力負(fù)全部責(zé)任。

　　省級行（含計劃單列市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，下同）按總行下達(dá)的資產(chǎn)負(fù)債比例，組織資金營運(yùn)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)信貸資金的統(tǒng)一調(diào)度和平衡，保證轄內(nèi)正常支付。

　　第九條　信貸資金集中調(diào)控的主要方式為：

　　1．建立和完善系統(tǒng)內(nèi)的存款準(zhǔn)備金制度；

　　2．吸收運(yùn)用下級行的上存資金；

　　3．臨時貸款的發(fā)放和收回；

　　4．商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)；

　　5．核定結(jié)匯資金的比例；

　　6．辦理銀行間的長期契約借款；

　　7．通過融資市場進(jìn)行資金的調(diào)劑；

　　8．國庫券、金融債券等有價證券的買賣、抵押和貼現(xiàn)。

　　第十條　總行對本系統(tǒng)的信貸資金實(shí)行規(guī)范化管理：堅(jiān)持縱向調(diào)度為主，橫向融通為輔的調(diào)控形式；確定省級行保持資產(chǎn)流動性比例；對人民銀行再貸款實(shí)行統(tǒng)借統(tǒng)還；統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全系統(tǒng)的融資機(jī)構(gòu)；有償籌集和運(yùn)用信貸資金；根據(jù)市場變化運(yùn)用利率等手段調(diào)節(jié)資金余缺。

　　第十一條　各級行要按照國家金融宏觀調(diào)控的要求和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，編制上報信貸收支計劃，經(jīng)總行綜合平衡報人民銀行納入全社會信用規(guī)劃后，用于指導(dǎo)全系統(tǒng)的信用活動。同時要建立健全內(nèi)部資金運(yùn)用總量約束和風(fēng)險管理機(jī)制，以保證貨幣信貸總量的健康適度。

　　第三章　信貸資金的比例管理

　　第十二條　按照“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束、自求平衡、自我發(fā)展”的經(jīng)營原則，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險管理，努力實(shí)現(xiàn)信貸資金“安全性、流動性、盈利性”的有機(jī)統(tǒng)一。

　　第十三條　資產(chǎn)負(fù)債比例管理是以中國銀行的資本及負(fù)債制約資產(chǎn)總量及結(jié)構(gòu)，運(yùn)用管理目標(biāo)和資產(chǎn)負(fù)債比例體系，對銀行所經(jīng)營的各類資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行規(guī)范化、科學(xué)化的管理，使之在總量上和結(jié)構(gòu)上保持合理優(yōu)化配置，從而提高中國銀行綜合運(yùn)籌資金及抗風(fēng)險的能力。

　　第十四條　實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理要堅(jiān)持負(fù)債制約資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)對應(yīng)、資產(chǎn)優(yōu)化、風(fēng)險分散的原則。

　　第十五條　資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)，主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產(chǎn)流動性比率、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、貸款質(zhì)量比例和資金利潤比率。

　　第十六條　在實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理中，要建立健全貸款管理系統(tǒng)、完善審貸分離制度，形成從信貸評估、信貸決策到信貸檢查相對獨(dú)立、相互制約、有機(jī)聯(lián)系的科學(xué)信貸機(jī)制，逐步降低信用放款比重，提高抵押、擔(dān)保貸款和貼現(xiàn)比重；對信貸資產(chǎn)實(shí)行風(fēng)險權(quán)數(shù)考核，控制風(fēng)險資產(chǎn)比重；建立大額用款報告制度；完善信貸資產(chǎn)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。

　　第十七條　各級行均應(yīng)成立資產(chǎn)負(fù)債比例管理機(jī)構(gòu)，對其經(jīng)營的各類資產(chǎn)和負(fù)債負(fù)責(zé)。下級行要接受上級行對其資產(chǎn)負(fù)債比例及其資產(chǎn)質(zhì)量的檢查和考核。要按照上級行的要求，及時、準(zhǔn)確、完整地上報資產(chǎn)負(fù)債比例和資產(chǎn)質(zhì)量管理的統(tǒng)計報表和分析報告。

　　第四章　信貸資金管理的具體內(nèi)容和要求

　　第十八條　各級行都要按照國家規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，大力吸收存款、合理發(fā)放貸款和有效組織資金營運(yùn)，保證在負(fù)債穩(wěn)定、資產(chǎn)流動及安全基礎(chǔ)上獲得收益。對貸款和其他資產(chǎn)全面實(shí)行期限管理。貸款投放要體現(xiàn)國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的要求，對國家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品，嚴(yán)格控制貸款，對國家明令禁止生產(chǎn)的產(chǎn)品，不得發(fā)放貸款。

　　第十九條　建立自有資金補(bǔ)充制度。根據(jù)人民銀行和財務(wù)制度的有關(guān)要求，總行要逐步提高資本充足率，使資本總額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額比例不得低于8％；其中核心資本不得低于4％。

　　第二十條　各級行必須在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶，按照人民銀行的規(guī)定及時繳存存款準(zhǔn)備金和留足備付金，不得在人民銀行帳戶上透支。

　　第二十一條　總行對省級行臨時貸款實(shí)行統(tǒng)一管理。人民銀行原向基層行發(fā)放的信用貸款劃轉(zhuǎn)到總行后，總行統(tǒng)一作為臨時貸款管理，實(shí)行“統(tǒng)借統(tǒng)還、逐級調(diào)撥、期限管理、靈活調(diào)劑”的管理原則?？傂袑εR時貸款分兩部分管理：

　　1．劃轉(zhuǎn)到總行的人民銀行再貸款，總行按一年期的臨時貸款管理，執(zhí)行人民銀行對商業(yè)銀行同檔次再貸款利率。總行將視各行業(yè)務(wù)發(fā)展和資金狀況，適時調(diào)整這部分臨時貸款余額。

　　2．總行為解決分行的臨時性或季節(jié)性資金困難而給省級行發(fā)放的臨時性貸款，嚴(yán)格實(shí)行期限管理，執(zhí)行期限利率。各分行對到期的臨時貸款，應(yīng)主動辦理還款手續(xù)。如確有困難，可向總行申請展期。

　　第二十二條　系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金的繳存。各省級行要按照總行的規(guī)定及時繳存系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金，總行可根據(jù)信貸資金宏觀調(diào)控的需要，對繳存比例做適當(dāng)調(diào)整，省級行轄內(nèi)存款準(zhǔn)備金的繳存辦法由各行自定。

　　第二十三條　上存資金及多余資金的調(diào)劑。省級行在繳足準(zhǔn)備金、留足備付金、清償聯(lián)行匯差和按規(guī)定歸還總行的臨時貸款后仍有多余資金應(yīng)主動上存總行。上存資金的期限一般不少于一個月，起存金額一般不低于1000萬元。

　　第二十四條　各省級行上繳總行的系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金、上存資金及歸還總行的臨時貸款，必須通過人民銀行實(shí)撥頭寸，上劃總行在人民銀行開設(shè)的指定帳戶?？傂袑ο到y(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金和上存資金主要用于彌補(bǔ)總行和省級行的信貸資金不足、系統(tǒng)內(nèi)臨時性資金周轉(zhuǎn)困難，以及各地區(qū)之間季節(jié)差的資金需要等。

　　第二十五條　為保持資產(chǎn)的流動性，各級行可以持有一定數(shù)量的國債和政策性銀行發(fā)行的金融債券等有價證券，并通過國債及有價證券的抵押、轉(zhuǎn)讓，保持其支付能力。

　　第二十六條　房地產(chǎn)貸款的管理。房地產(chǎn)貸款系指經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)由各行房地產(chǎn)信貸部門發(fā)放的貸款，分為委托性住房信貸業(yè)務(wù)和自營性住房信貸業(yè)務(wù)。經(jīng)辦委托性住房信貸業(yè)務(wù)的分行只收取手續(xù)費(fèi)，不獲取利差收入，不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。委托性住房信貸業(yè)務(wù)必須納入社會信用規(guī)劃。自營性住房貸款納入主管行的信貸收支計劃，并實(shí)行比例管理，單獨(dú)考核。住房信貸資金必須自求平衡，不得使用拆借資金和其他借款發(fā)放住房貸款。

　　第二十七條　結(jié)匯資金的管理

　　1．外匯管理體制改革后，外匯指定銀行實(shí)施結(jié)、售匯制?？傂袑Ρ尽⑼鈳刨Y金實(shí)行集中管理，統(tǒng)籌安排，綜合平衡。

　　2．為確保中國銀行結(jié)、售匯的信譽(yù)，各行必須加強(qiáng)對結(jié)、售匯業(yè)務(wù)的管理，確保結(jié)、售匯資金的需要。同時，各行應(yīng)經(jīng)常對結(jié)、售匯業(yè)務(wù)及資金的變化趨勢進(jìn)行預(yù)測分析，及時報告總行，以便總行合理安排本、外幣資金。

　　第五章　市場融通資金的管理

　　第二十八條　中國銀行系統(tǒng)外的資金融通要通過總行融資機(jī)構(gòu)或人民銀行融資中心辦理。

　　第二十九條　總行對中國銀行南方和北方融資中心實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。兩個融資中心要根據(jù)總行對信貸資金宏觀調(diào)控的要求，發(fā)揮輔助性資金調(diào)劑職能。兩個融資中心主要辦理本系統(tǒng)內(nèi)、外的融資業(yè)務(wù)。各行跨省的系統(tǒng)內(nèi)、外的資金拆借業(yè)務(wù)一般要通過南北兩個融資中心，融資期限以短期為主，最長不超過四個月。

　　除總行及省級分行外，以下各級行均不得進(jìn)入市場融資。

　　第三十條　經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，省級行可設(shè)立主要為轄內(nèi)行服務(wù)的融資中介機(jī)構(gòu)，辦理人民銀行規(guī)定的資金融通業(yè)務(wù)。

　　第三十一條　對外融資要加強(qiáng)對合同和票據(jù)的管理，對匯劃款項(xiàng)必須有嚴(yán)格的審批制度。要嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行的有關(guān)融資規(guī)定。

　　第三十二條　省級行短期資金融通要根據(jù)自身的清償能力，嚴(yán)格控制拆入資金的數(shù)量，拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額之比不得超過4％。拆入資金只限于規(guī)定用途，嚴(yán)禁用于固定資產(chǎn)貸款和其他違章用途。

　　第三十三條　省級行用于拆出資金的來源，只限于交足法定準(zhǔn)備金、系統(tǒng)內(nèi)準(zhǔn)備金、留足備付金、歸還到期的總行臨時貸款、購買國庫券和金融債券、清償聯(lián)行匯差以及上存總行資金后的剩余資金，拆出資金余額與各項(xiàng)存款（扣除存款準(zhǔn)備金、備付金、聯(lián)行占款）余額之比不得超過8％。向證券公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司拆出資金的期限不得超過七天；可向融資中心拆出四個月以內(nèi)的短期資金。

　　第三十四條　系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)撥和融通業(yè)務(wù)，一律按“917”會計科目下的有關(guān)子目進(jìn)行核算。

　　第三十五條　銀行間的契約借款，統(tǒng)一由總行以票據(jù)抵押或回購方式辦理?？傂型ㄟ^人民銀行公開市場買賣國債和外匯，調(diào)節(jié)資金余缺。

　　第六章　信貸資金的統(tǒng)計與檢查

　　第三十六條　總行將相應(yīng)建立和完善有關(guān)報表制度，對信貸資金的流向和運(yùn)用質(zhì)量進(jìn)行分析、監(jiān)測和檢查，對資金運(yùn)動趨勢和資金的需求進(jìn)行前期的預(yù)測。

　　第三十七條　各級行必須準(zhǔn)確、及時、完整地填制報送統(tǒng)計報表。

　　第三十八條　對信貸資金執(zhí)行情況要建立上級行定期檢查和信息反饋制度和下級行定期報告制度。

　　第三十九條　各級行都要對信貸資金實(shí)行分類核算和管理，對調(diào)撥資金和融通資金要建立明細(xì)臺帳，監(jiān)測營運(yùn)資金的安全。

　　第七章　罰則

　　第四十條　凡違反中國銀行人民幣信貸資金管理規(guī)定者，可視其情節(jié)給予以下處罰：

　　1．警告；

　　2．通報；

　　3．限制放款；

　　4．加收罰息；

　　5．收回總行對分行的臨時貸款，并停止對分行的臨時貸款；

　　6．停止對外融資；

　　7．限期調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；

　　8．追究有關(guān)當(dāng)事人和負(fù)責(zé)人的行政責(zé)任。

　　以上處罰可以并用。

　　第八章　附則

　　第四十一條　本辦法由中國銀行總行制定、解釋和修改。

　　第四十二條　省級分行可根據(jù)本辦法，結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w情況制定實(shí)施細(xì)則，并報總行備案。

　　第四十三條　本辦法自1994年7月1日起執(zhí)行。以前制定的有關(guān)規(guī)定和辦法凡與本辦法不一致的以本辦法為準(zhǔn)。