保監(jiān)產險〔2008〕191號 各保監(jiān)局、各財產保險公司： 　　為全面貫徹落實全國保險工作會議精神，促進財產保險業(yè)又好又快地發(fā)展，現(xiàn)將2008年財產保險監(jiān)管工作要點印發(fā)給你們，請各單位結合實際，認真貫徹落實。 　　一、2008年財產保險監(jiān)管工作的總體要求 　　十六大以來，財產保險業(yè)整體呈現(xiàn)出持續(xù)健康快速發(fā)展的局面，行業(yè)發(fā)展規(guī)模、發(fā)展質量、經營管理水平、服務水平、盈利能力和抗風險能力等方面都有了很大提高，但在創(chuàng)新能力和服務水平、內控管理、經營合規(guī)性、誠信建設等方面仍存在亟待解決的突出問題。為促進財產保險業(yè)又好又快發(fā)展，更好地服務于全面建設小康社會的戰(zhàn)略目標，實現(xiàn)速度、效益、誠信和規(guī)范的協(xié)調統(tǒng)一，2008年財產保險監(jiān)管工作的總體要求是： 　　以科學發(fā)展觀為指導，全面落實全保會提出的各項工作要求。保險監(jiān)管部門要加強和改善監(jiān)管，提高保險監(jiān)管的科學性、針對性和有效性，切實維護好投保人、被保險人的合法權益。重點抓好償付能力執(zhí)行力監(jiān)管、公司治理結構監(jiān)管法規(guī)落實的監(jiān)督。財產保險公司要加強和改善經營管理，著力加強內控建設，提高內控執(zhí)行力；著力強化數(shù)據質量管理，提高經營數(shù)據的準確性、真實性和可靠性；著力調整優(yōu)化業(yè)務結構，提高經營管理的安全性、效益性和可持續(xù)性；著力改進服務質量，提高社會的認知度、認可度和信任度。以服務民生、保障民生為中心，創(chuàng)新產品和服務，更好地服務于經濟社會發(fā)展，實現(xiàn)又好又快發(fā)展的目標。 　　二、2008年財產保險監(jiān)管工作重點 　?。ㄒ唬┘哟蟋F(xiàn)場監(jiān)管力度 　　2008年現(xiàn)場監(jiān)管工作，將以數(shù)據真實性為重點，嚴厲打擊違法違規(guī)擾亂市場、損害消費者利益行為。采取保監(jiān)會統(tǒng)一組織全國性專項現(xiàn)場檢查和各保監(jiān)局自行組織開展現(xiàn)場檢查相結合方式，保監(jiān)會將以交強險為重點，圍繞業(yè)務、財務數(shù)據真實性，組織開展全國性專項現(xiàn)場檢查，選擇重點公司，對交強險單證及標志管理、承保理賠管理、信息系統(tǒng)管控、財務核算費用分攤、準備金評估、資金管理等進行系統(tǒng)深入檢查，促進交強險規(guī)范經營。 　　此外，各保監(jiān)局可結合當?shù)貙嶋H情況，針對商業(yè)車險、意外險、大型商業(yè)風險、政策性農業(yè)保險等，對重點業(yè)務、重點公司、重點地區(qū)加大現(xiàn)場檢查力度。同時要對近2年實施過現(xiàn)場檢查的公司進行后續(xù)跟蹤監(jiān)管，核查整改情況。 　　對于損害消費者利益的違法違規(guī)行為，要依法嚴肅處理。對于違法違規(guī)機構依法采取“責令停止接受新業(yè)務”、“限制業(yè)務范圍”、“吊銷經營保險業(yè)務許可證”等行政處罰。對于違規(guī)責任人依法采取“責令撤換”等行政處罰，并依法追究上級公司有關責任人的責任。對整改不力的公司要加大懲處力度。要切實實行市場退出機制。 　?。ǘ娀乾F(xiàn)場監(jiān)管 　　1、以非壽險業(yè)務準備金充足性和償付能力額度為重點，提高監(jiān)管執(zhí)行力。全面落實《保險公司非壽險業(yè)務準備金管理辦法》，建立未決賠款估損偏差與不利發(fā)展的考核監(jiān)督機制，加強準備金評估規(guī)范性和充足性監(jiān)管，加強財務核算和績效考核監(jiān)督，促進財產保險公司審慎科學地經營。對于償付能力額度未達到監(jiān)管規(guī)定、未嚴格執(zhí)行《保險公司非壽險業(yè)務準備金管理辦法》的公司，保監(jiān)會將依照法律法規(guī)從嚴處罰，通過采取停止分支機構設立審批、停止高管任職資格審批、限制公司分紅和高管層薪酬、強制分保、停止相應業(yè)務、直至退出市場等措施，督促公司改善償付能力額度狀況，提高償付能力監(jiān)管執(zhí)行力。 　　2、以交強險和政策性農業(yè)保險為重點，強化財產保險公司服務質量監(jiān)管。一是推動道路快速處理試點，對無責賠付、小額財產賠付和人傷賠付等，最大限度地減少索賠手續(xù)，提高理賠服務質量和效率；二是推動實施《財產保險公司機動車輛保險理賠服務質量評價辦法》，以機動車輛保險為契入點，建立財產保險公司服務質量評價制度，從定量和定性兩方面對保險公司理賠服務進行綜合評價。包括立案率、結案率、賠付時效、結案周期、投訴率等定量指標和內部管理制度建設、服務流程規(guī)范、信息化手段管控及監(jiān)督考核等方面內容。評價結果在行業(yè)內通報。以此促進行業(yè)加強誠信建設，提升服務水平和質量，改善行業(yè)社會形象；三是加強農業(yè)保險監(jiān)管，嚴厲打擊惡性競爭，欺瞞、誤導和惜賠、拖賠、無理拒賠等損害農民利益的行為。督促相關公司規(guī)范承保、核保、查勘、定損和理賠流程，簡化理賠流程、提高服務效率。 　　3、試行《財產保險公司風險評價辦法》（以下簡稱《辦法》），完善分類監(jiān)管。保監(jiān)會將下發(fā)并試行《辦法》，從公司治理、內部控制、償付能力指標、合規(guī)經營、準備金評估、財務管理、再保險管理、信息化管控、市場行為等方面，全面系統(tǒng)梳理財產保險公司的風險點和重點管控環(huán)節(jié)，加強風險動態(tài)預警監(jiān)測。通過對財產保險公司的內控管理和風險狀況進行系統(tǒng)綜合評價，為分類監(jiān)管提供依據，同時推動產險公司不斷健全完善內部控制和風險管理體系，提高內控管理能力和風險防范能力。 　　4、建立與公司主要股東、獨立董事和監(jiān)事長的溝通制度。保監(jiān)會將向公司主要股東、獨立董事和監(jiān)事長通報監(jiān)管情況，特別是公司在償付能力、經營狀況、市場行為、數(shù)據真實性、行政處罰、信訪投訴等方面存在的問題，強化股東、董事和監(jiān)事對公司管理層及公司經營情況的考核監(jiān)督。 　　5、加強財產保險公司合規(guī)管理及內部稽核審計工作監(jiān)管。全面落實《保險公司合規(guī)管理指引》、《保險公司內部審計指引》，充分發(fā)揮合規(guī)管理和內部稽核審計在依法規(guī)范公司經營、加強風險防范、提高內控執(zhí)行力等方面的重要作用。根據產險市場實際，對公司合規(guī)管理和稽核審計工作提出要求，明確工作重點和原則。 　?。ㄈ├^續(xù)推進和完善行業(yè)基礎制度建設 　　推動和指導行業(yè)研究制定再保險準備金管理辦法、非壽險投資性產品準備金管理辦法，規(guī)范準備金評估；推動建立行業(yè)車險風險數(shù)據平臺，研究制定車險純損失率和費用率等行業(yè)指標；對已頒布實施的12個大型商業(yè)項目的危險單位劃分指引和道路、地鐵、樓宇、電廠4個大型商業(yè)項目純風險損失率的執(zhí)行情況，以及落實大型商業(yè)保險及投標業(yè)務監(jiān)管規(guī)定的情況開展調研，加強行業(yè)數(shù)據積累，進一步修改完善相關監(jiān)管制度；繼續(xù)推動和指導行業(yè)抓緊制定頒布石化、芯片、港口等商業(yè)項目純風險損失率表。 　　三、幾點要求 　　全面貫徹落實全國保險工作會議精神，堅持好字優(yōu)先，實現(xiàn)速度、效益、誠信和規(guī)范的協(xié)調統(tǒng)一，是當前及今后一段時期財產保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作的目標，也是監(jiān)管部門制定監(jiān)管政策和措施的出發(fā)點和立足點。做好財產保險市場監(jiān)管工作，解決市場上長期存在的問題和風險隱患，需要監(jiān)管部門和保險公司各司其職、各擔其責、齊抓共管、形成合力。特別是保險公司要實施有效的內控管理和稽核監(jiān)督，加強自律規(guī)范。 　?。ㄒ唬└髫敭a保險公司要加強內控管理，注重品牌建設，切實提高內控執(zhí)行力，提升服務品質 　　一是加強信息化建設，以信息技術為支撐，提高數(shù)據質量和內控執(zhí)行力。各財產保險公司要做到數(shù)據管理的大集中，將各類經營數(shù)據集中于總公司，業(yè)務、財務和再保險信息要實現(xiàn)集成管理、無縫對接、實時互動。目前尚未達到監(jiān)管要求的公司要制定切實可行的方案，加快信息系統(tǒng)的整合、開發(fā)和建設。 　　二是加大內部稽核審計力度，提升內控執(zhí)行力。各公司要充分發(fā)揮合規(guī)管理和稽核審計部門的作用，加強對經營合規(guī)性、風險性及數(shù)據真實性管理，特別是對費率執(zhí)行、費用核算的真實性、應收賬款的真實性、理賠管理質量、資金管控等，強化內部監(jiān)督檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要采取切實有效的措施，從根本加以防范；對違法違規(guī)機構和人員要嚴肅處理?？偣緦Ψ止?，分公司對下面各級機構，要一級管得住一級，切實改變目前普遍存在于各公司的內控執(zhí)行力層層遞減的狀況。 　　三是加強和改善理賠服務管理，切實提高理賠服務質量和效率。各保險公司要圍繞《財產保險公司機動車輛保險理賠服務質量評價辦法》的實施，加強理賠管理，健全完善理賠服務體系，規(guī)范理賠服務流程，簡化手續(xù)，提高效率；加強對分支機構理賠服務質量的考核監(jiān)督。要創(chuàng)新理賠服務模式，以交強險為重點，推行道路快速處理，對無責賠付、小額財產賠付和人傷賠付等，最大限度減少索賠手續(xù)，提高理賠服務質量和效率。特別是對政策性農業(yè)保險尤其要做到理賠快捷、及時、足額。 　　四是注重品牌建設，樹立誠信形象。各公司要建設昂揚進取、誠實守信、規(guī)范經營、和諧共贏的企業(yè)文化，在追求企業(yè)經濟效益的同時，應特別注重保險業(yè)的社會效益，改變目前普遍存在的以價格為主的競爭，著力于加強體現(xiàn)企業(yè)文化內涵的品牌宣傳，提高對社會普遍關注的熱點問題的應對能力，全面提升企業(yè)核心競爭力。 　?。ǘ└鞅１O(jiān)局要創(chuàng)新監(jiān)管思路和方法，著力提高監(jiān)管效率。加強財產保險公司分支機構市場行為、經營數(shù)據真實性監(jiān)管；加強服務質量監(jiān)管，結合《財產保險公司機動車輛保險理賠服務質量評價辦法》的實施，引導和督促轄區(qū)內行業(yè)協(xié)會和財產保險公司落實車險理賠服務行業(yè)標準，創(chuàng)新服務模式，健全考評機制，提高服務質量；加大信訪投訴查處力度，對欺詐、誤導和理賠中的違法違規(guī)行為嚴肅處理。加大社會宣傳，加強社會監(jiān)督，改善行業(yè)發(fā)展環(huán)境，提升行業(yè)社會形象。 　　 　　　　 　　　　 　　　　 　　　　 　　二○○八年二月二十日