保監(jiān)中介〔2008〕154號 各保監(jiān)局、中國保險行業(yè)協(xié)會、各保險公司，保險中介公司： 　　為貫徹2008年全保會精神，促進保險中介行業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)將《2008年保險中介監(jiān)管工作要點》印發(fā)給你們，請認真組織學習落實。 　　特此通知 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　二○○八年二月二日 2008年保險中介監(jiān)管工作要點　　 　　2008年，保險中介監(jiān)管工作以科學發(fā)展觀為指導，全面貫徹落實全保會精神，貫徹落實保監(jiān)會《關于保險中介市場發(fā)展的若干意見》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕107號），以保護保險消費者權益為核心，扎實推進保險中介市場基礎建設，不斷加強隊伍建設，加大檢查力度，維護好保險中介市場秩序和市場信用，促進保險中介更好服務經濟社會和保險業(yè)發(fā)展。 　　一、加強保險中介市場監(jiān)管的基礎建設 　　在制度建設方面，完成《保險代理機構管理規(guī)定》、《保險經紀機構管理規(guī)定》、《保險公估機構管理規(guī)定》和《兼業(yè)代理管理規(guī)定》的修訂工作，制定相應實施細則，做好培訓、輿論宣傳等頒布實施工作；借鑒國際上保險營銷管理制度經驗，建立保險營銷員分級分類管理制度，探索建立適合農村特點的農村保險營銷員管理制度；配合保險行業(yè)協(xié)會，研究制訂并頒布保險代理合同范本，研究保險中介行業(yè)標準化建設。 　　在信息化建設方面，繼續(xù)完成保險中介信息系統(tǒng)建設。做好“保險營銷員管理信息系統(tǒng)”全面推行工作；完成“保險兼業(yè)代理管理信息系統(tǒng)”、“保險專業(yè)中介和人員管理信息系統(tǒng)”以及“非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)”的開發(fā)工作，啟動“保險中介稽核系統(tǒng)”的開發(fā)工作。 　　在執(zhí)行力建設方面，做到有法必依，執(zhí)法必嚴，違法必究，提高中介監(jiān)管系統(tǒng)執(zhí)行政策和法律法規(guī)的水平，努力建立服務型保險中介監(jiān)管體系。 　　二、加強對投保人和被保險人權益的保護力度 　　從建章立制的角度貫徹對投保人和被保險人權益的保護原則，完善對損害保險消費者權益行為的處罰手段和處罰措施。在現(xiàn)場檢查方面，要以保護投保人和被保險人利益為重點，加強對中介市場的監(jiān)管。重點關注和打擊群眾反映強烈、具有普遍性的侵害消費者利益的行為，如銷售誤導、假冒保險名義進行非法集資或詐騙活動、偽造或者變造保單、以類似于傳銷或者非法集資的手段進行違規(guī)營銷活動等行為；嚴肅查處保險營銷員和中介機構欺騙保險公司、投保人、被保險人、受益人以及挪用侵占保險費等違法違規(guī)行為；維護市場秩序，提倡公平競爭，嚴厲打擊低價傾銷、依靠行政權利及壟斷地位索要高額手續(xù)費等不正當競爭行為；堅決制止保險中介機構以虛開發(fā)票、參與制造假退費、假賠案等方式為保險公司套取費用等違規(guī)行為。 　　督促保險公司改進內部管理，完善相關制度，加強對其營銷員和代理渠道的管理，健全委托銷售協(xié)議，規(guī)范兩核業(yè)務流程，規(guī)范單證領用程序，規(guī)范保費結算辦法，落實管理責任，逐步建立保險銷售和保險事故索賠的服務規(guī)范，防范化解市場風險。探索建立專業(yè)保險代理和經紀機構客戶回訪制度。 　　三、加強保險中介從業(yè)人員隊伍建設 　　以保險營銷員管理信息系統(tǒng)的推廣為契機，完善全國聯(lián)網(wǎng)的管理信息平臺，落實保險營銷員的市場行為監(jiān)管，建立保險營銷員誠信檔案，加大社會信息披露力度，發(fā)揮社會監(jiān)督機制的作用，構建保險營銷誠信文化。 　　督促保險公司加強對保險營銷員的管理，提升保險營銷服務質量，改善保險營銷員收入待遇，完善營銷員權益保障制度。要按照《勞動合同法》和《保險法》的要求，嚴格員工制與代理制保險營銷的管理界限，規(guī)范代理合同。開通營銷員投訴渠道，完善營銷員糾紛協(xié)調處理機制，建立保險行業(yè)協(xié)會保險營銷專業(yè)委員會，發(fā)揮協(xié)會和各保險公司力量，有計劃地主動協(xié)助保險營銷員疏通參加社保的渠道。對個別基層保險機構存在擠占、克扣營銷員傭金和管理費用的問題，要密切關注，嚴肅查處，對于處理不力，釀成群體性事件的，要嚴肅追究保險公司總分公司的責任。表彰保險營銷員先進典型，加強對營銷員的宣傳和引導，形成良好的社會風氣和輿論氛圍。 　　加強對保險中介機構高級管理人員的培訓。通過保監(jiān)局和保險行業(yè)協(xié)會等多種渠道，加強保險中介高級管理人員培訓，提高高級管理人員素質，提升行業(yè)的專業(yè)化水平和合規(guī)經營意識。嚴格落實持證上崗制度和繼續(xù)教育制度，提高保險中介機構從業(yè)人員和營銷員的整體素質，建立繼續(xù)教育機構的末位淘汰機制。 　　四、加強對保險中介行業(yè)的指導 　　指導保險公司與保險中介開展深層次合作。建立保險中介與保險公司的和諧關系，提高市場效率，實現(xiàn)保險公司與保險中介共贏發(fā)展。包括：推介保險公司與保險中介合作的成功模式，支持雙方擴大合作領域，拓寬在產品開發(fā)、業(yè)務管理、市場拓展、廣告宣傳、人員培訓、理賠服務等領域的合作。 　　指導行業(yè)協(xié)會發(fā)揮更大作用。支持條件成熟的地區(qū)成立獨立的保險中介行業(yè)協(xié)會。指導行業(yè)協(xié)會建立經紀師、公估師評審制度。將保險營銷員分類管理，經紀師和公估師管理等工作逐步移交到行業(yè)協(xié)會。探索建立保險公估行業(yè)服務標準和收費標準，探索建立行業(yè)黑名單制度，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在服務會員、信息交流、行業(yè)自律方面的作用。 　　繼續(xù)做好《中國風險管理報告》編制工作。選擇具有一定研究力量的中介機構，與相關行業(yè)合作開展行業(yè)風險管理研究工作，增強保險中介機構在行業(yè)風險管理中的重要地位。加強行業(yè)內外風險管理交流，提升保險業(yè)風險管理水平和社會影響力。 　　五、推進保險中介創(chuàng)新 　　推進相互代理創(chuàng)新，總結保險集團框架內保險公司相互代理的經驗，研究建立非集團框架內保險公司相互代理制度，制定《保險公司相互代理管理制度》，促進相互代理保險業(yè)務健康發(fā)展；推進組織形式創(chuàng)新，鼓勵保險中介集團化創(chuàng)新，支持符合條件的保險專業(yè)中介機構上市融資，鼓勵風險投資在內的各類資本投資保險專業(yè)中介機構，調研保險中介組織形式創(chuàng)新的特點，明確相應的管理措施；研究制訂相關政策，積極鼓勵保險中介機構立足渠道特點，加強對客戶保險需求的研究，為開發(fā)適銷對路的保險產品發(fā)揮積極的作用，滿足投保人和被保險人的需求；推進經營模式創(chuàng)新，鼓勵保險中介機構結合區(qū)域特點和市場實際，創(chuàng)新經營模式，挖掘市場潛力，拓展服務領域，調研并推廣保險中介機構在經營模式創(chuàng)新方面的先進經驗，提升專業(yè)中介的競爭力。保險中介創(chuàng)新應當注意合法合規(guī)，不損害保險消費者、中介從業(yè)人員以及行業(yè)利益。 　　六、建立保險中介社會評價體系 　　建立獨立第三方的保險中介機構評價體系對增強市場透明度，促進消費者與保險中介以及保險公司與中介機構的合作，提升保險中介的專業(yè)水平都有積極的意義。2008年，我們要在推動保險中介社會評價體系建設方面邁出實質性步伐。通過溝通協(xié)調保監(jiān)會機關有關部門、各保監(jiān)局、各保險機構、承辦方等相關單位，積極穩(wěn)妥搞好系統(tǒng)測試、數(shù)據(jù)采集、報告撰寫、信息披露、監(jiān)管利用等各項工作，力爭年內建成獨立第三方中介機構評價體系。