一、洗錢(qián)的本質(zhì)含義

所謂洗錢(qián)，一種是隱藏資金來(lái)源，一種是隱藏資金去向。

從狹義上說(shuō)是洗錢(qián)指將非法來(lái)源(販毒、走私、詐騙、貪污、賄賂、逃稅，恐怖活動(dòng)犯罪)資金通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

但除了把“黑錢(qián)”洗白外，還有一種相反的情況，就是把“白錢(qián)”洗黑，目的是隱藏資金流向，把正當(dāng)資金用于非法目的，或者謀求侵占國(guó)有或他人的資產(chǎn)。

二、洗錢(qián)的六大危害

中國(guó)人民銀行的相關(guān)文件指出，洗錢(qián)的危害祭旗嚴(yán)重，主要表現(xiàn)為六大危害：

1、為犯罪行為和恐怖活動(dòng)提供資金支持;

2、洗錢(qián)活動(dòng)危害經(jīng)濟(jì)發(fā)展，削弱宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果;

3、助長(zhǎng)腐敗行為;

4、影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定，引發(fā)市場(chǎng)動(dòng)蕩和匯率波動(dòng);

5、損害合法經(jīng)濟(jì)體正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng);

6、破壞金融轟動(dòng)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，加大金融機(jī)構(gòu)法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、打擊洗錢(qián)的法律手段

由于洗錢(qián)危害嚴(yán)重，我國(guó)制定了專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)和法律來(lái)打擊洗錢(qián)行為，中國(guó)人民銀行成立有反洗錢(qián)局，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》也在2007年正式施行。

(一)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)體系針對(duì)金融機(jī)構(gòu)

目前人民銀行制定的反洗錢(qián)的監(jiān)測(cè)體系主要是針對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，比如政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司等。要求這些金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。

(二)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)體系逐漸包攬互聯(lián)網(wǎng)金融

但目前的洗錢(qián)行為除了利用通過(guò)傳統(tǒng)的金融渠道外，手段開(kāi)始變得十分繁復(fù)和難以覺(jué)察，互聯(lián)網(wǎng)渠道開(kāi)始成為一個(gè)重要的渠道，比如利用網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢(qián)。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為近年來(lái)發(fā)展極為迅速的行業(yè)，P2P、眾籌、虛擬貨幣等成為產(chǎn)業(yè)亮點(diǎn)，但互聯(lián)網(wǎng)金融成為洗錢(qián)渠道的風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸加大。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自三方面

首先是來(lái)自于監(jiān)管的落后，據(jù)第三方平臺(tái)預(yù)測(cè)，2014年我國(guó)僅P2P行業(yè)的成交額就有望達(dá)到2500億元，交易規(guī)模和業(yè)務(wù)模式層出不窮的創(chuàng)新的同時(shí)監(jiān)管卻遲遲沒(méi)有出臺(tái)。

其次，風(fēng)險(xiǎn)也來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)金融本身的機(jī)制，在互聯(lián)網(wǎng)金融龐大的資金規(guī)模掩護(hù)之下，洗錢(qián)行為的隱匿也更加方便;交易雙方的信息不對(duì)稱(chēng)機(jī)制也給洗錢(qián)行為提供了方便;眾籌模式的業(yè)態(tài)客觀上也為洗錢(qián)提供了便利;網(wǎng)絡(luò)交易破除了地域限制和時(shí)間限制的優(yōu)勢(shì)，也給洗錢(qián)行為的鑒定和追蹤增添了難度。在互聯(lián)網(wǎng)金融中P2P、眾籌和虛擬貨幣由于其本身的模式特征成為洗錢(qián)的高發(fā)領(lǐng)域。比如，此前被關(guān)閉的在線(xiàn)毒品交易網(wǎng)站SilkRoad，就使用比特幣作為交易的手段，截止到2014年年初，通過(guò)該網(wǎng)站流通的比特幣數(shù)量超過(guò)了10億美元。

最后是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的從業(yè)者中，具備金融背景的不多，基本都缺少反洗錢(qián)意識(shí)，盲目創(chuàng)新而對(duì)相關(guān)法律知之甚少，風(fēng)險(xiǎn)考慮不足。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)的辦法

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)反洗錢(qián)需要平臺(tái)、資金方、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等多方努力。

1、平臺(tái)方面，其風(fēng)險(xiǎn)控制除了考慮經(jīng)營(yíng)中的違約等常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)該加強(qiáng)反洗錢(qián)的相關(guān)措施，與反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)合作，接受監(jiān)督。

2、資金來(lái)源方，除了實(shí)名制已經(jīng)成為共識(shí)之外，第三方支付平臺(tái)也應(yīng)該按照反洗錢(qián)的要求進(jìn)行操作：根據(jù)中國(guó)人民銀行印發(fā)的《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)[2012]54號(hào))規(guī)定，“個(gè)人客戶(hù)辦理單筆收付金額人民幣1萬(wàn)元以上，或個(gè)人客戶(hù)全部賬戶(hù)30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬(wàn)元以上，或個(gè)人客戶(hù)全部賬戶(hù)資金余額連續(xù)10天超過(guò)人民幣5000元的，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)客戶(hù)有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件”，而且規(guī)定要求第三支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢(qián)和反恐怖融資統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料、工作報(bào)告反映反洗錢(qián)和反恐怖融資工作情況。

3、監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的反洗錢(qián)規(guī)則非常必要，人民銀行廣州分行行長(zhǎng)王*武曾在兩會(huì)期間表示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)已成為洗錢(qián)等非法活動(dòng)的中轉(zhuǎn)平，他認(rèn)為應(yīng)該“嚴(yán)禁利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)從事套現(xiàn)洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)防由個(gè)別流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能誘發(fā)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>