高利轉(zhuǎn)貸罪的高利是如何認(rèn)定的

《刑法》第一百七十五條規(guī)定：高利轉(zhuǎn)貸罪，是指個人或單位以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金后高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法數(shù)額較大的行為。從立法上看，刑法的罪狀表述僅規(guī)定了“高利轉(zhuǎn)貸”行為，并沒有明確規(guī)定高出金融機(jī)構(gòu)貸款利率多少幅度才算“高利”，因此，以金融機(jī)構(gòu)當(dāng)時的實際貸款利率為標(biāo)準(zhǔn)，只要高于這一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸即視為“高利”的觀點，符合法律的規(guī)定。

盡管有司法解釋對民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)作了界定，但是考慮到刑事與民事法律關(guān)系的區(qū)別，基于各自立法目的不同，不能簡單地將高利轉(zhuǎn)貸罪中的“高利”等同于民間借貸中的“高利”。首先，規(guī)定民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)，是為了維護(hù)國家對民間借貸利率方面的管理制度，保護(hù)個人資金的安全，而高利轉(zhuǎn)貸罪保護(hù)的客體，則是國家對貸款的管理制度和金融機(jī)構(gòu)的資金安全。我國對金融活動實行嚴(yán)格的特許制，即只有經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才能發(fā)放貸款，而這種擅自改變資金的用途的行為，侵犯了國家對資金的使用管理制度。其次，民間“高利貸”的放貸者通常并不關(guān)心其資金的使用目的，但是銀行對貸款的發(fā)放都經(jīng)過非常嚴(yán)格的審批程序，從貸款人使用資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動等各方面進(jìn)行審查，在發(fā)放貸款后還要進(jìn)行監(jiān)督。

以“高出金融機(jī)構(gòu)貸款的利息”來認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪的“高利”標(biāo)準(zhǔn)，符合寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，可以做到不枉不縱。不論是刑法條文還是關(guān)于本罪追訴及量刑的標(biāo)準(zhǔn)，我們都可以看出，對本罪的處罰依據(jù)就是違法所得數(shù)額的多少，這也是判斷本罪社會危害性的重要標(biāo)準(zhǔn)。如果對“高利”的要求規(guī)定過嚴(yán)，或者不利于對部分具有嚴(yán)重社會危害性行為的打擊，或者也會擴(kuò)大打擊面。在司法實踐中，有些行為人可能以高于銀行貸款利率十幾倍甚至幾十倍的利率進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，但因轉(zhuǎn)貸額小，其違法所得僅數(shù)千元，這種情況屬“高利而違法所得較少”;而有些行為人可能以僅高于銀行貸款很小的利率轉(zhuǎn)貸他人，但其轉(zhuǎn)貸數(shù)額特別巨大，導(dǎo)致違法所得數(shù)額巨大，甚至遠(yuǎn)大于本罪的量刑起點，這種情況屬“低利而違法所得較大”。如果按貸款利率較高即認(rèn)為是“高利轉(zhuǎn)貸”行為，對前一種情況就存在擴(kuò)大打擊面的風(fēng)險，而對后一種具有嚴(yán)重社會危害性的情況則無法定罪，這樣的做法明顯違背了本罪設(shè)立的立法初衷。此外，在司法實踐中，如果以民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)作為衡量本罪的“高利”，那么“高利轉(zhuǎn)貸”這一罪名就會形同虛設(shè)。因為在現(xiàn)實的金融活動中，與其付出如此高的貸款利息接受轉(zhuǎn)貸，同時還要冒觸犯刑律的風(fēng)險，借款者不如直接從民間獲得借貸，違反民事法律的成本遠(yuǎn)小于犯罪的成本。

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