一、網(wǎng)絡集資詐騙問題新特征

1、涉眾更多、地域范圍更廣

互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性突破了物理的地域界限，這在非法集資領域也被充分地表現(xiàn)出來了。傳統(tǒng)非法集資案中縣域案件較多，嫌疑人相對集中，本地人可達所有嫌疑人人數(shù)的61%。而互聯(lián)網(wǎng)金融完全突破了這一規(guī)律，如在“樂貸網(wǎng)事件”中，涉及30多個省市的1000多人。

根據(jù)現(xiàn)有的刑法及最高法院的解釋，集資詐騙是：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的行為，達到騙取集資款的目的。其“詐騙方法”是：指行為人采取虛構集資用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，騙取集資款的手段。

2、犯罪發(fā)生的速度更快、影響也加大

福建一家名為“**創(chuàng)投”的網(wǎng)貸平臺，2013年10月15日上線，18日老板就跑路，被“譽為”是史上最短命的網(wǎng)貸平臺。據(jù)統(tǒng)計，自2013年十月份以來，平均0.7天就倒閉一家P2P網(wǎng)貸平臺，雖然倒閉并不等同于非法集資，但倒閉的速度反映了在非法集資防范中需要快速反應機制。傳統(tǒng)的非法集資案件，因為其是一種過程性犯罪，在一開始并不表現(xiàn)為犯罪的形式，甚至是合法的形式，且隱蔽性強，較難發(fā)現(xiàn)，因而時間長是一個特征。由于網(wǎng)絡信息的傳播速度快和傳播范圍的不可控性，這也導致了一旦發(fā)生不穩(wěn)定事件容易導致投資者對整個行業(yè)的擔憂，因此犯罪事件的波及范圍、影響深度在互聯(lián)網(wǎng)領域被極具放大。

3、犯罪人與被害人之間，不再以普通熟人為主

在傳統(tǒng)的非法集資案中，具有固定職業(yè)的占到90%，因為具有固定職業(yè)且信譽較流動人員高，更容易進行詐騙。尤其是對于非法傳銷罪而言，更是利用熟人之間的關系進行詐騙。在某些傳統(tǒng)非法集資案中，甚至存在被害人為犯罪嫌疑人向公訴機關求情的情況。而網(wǎng)絡世界虛擬性的特征，改變了傳統(tǒng)非法集資犯罪中犯罪人以具有固定職業(yè)為主、被害人以普通熟人為主的特征，被害人與犯罪人之間呈現(xiàn)出以陌生人為主的新特征。

4、共同犯罪減少

傳統(tǒng)非法集資案件因多發(fā)生在普通熟人之間，這也造成了共同犯罪案件較多，占比達67%。如，在青島市“東港系列非法吸收公眾存款案”中，犯罪嫌疑人多達89人，法院組成了四個合議庭進行審理。但在互聯(lián)網(wǎng)領域的非法集資行為則不具備此特征。例如在“鄭*東事件”中，其自己就注冊了**鋒逸信投、**國臨創(chuàng)投、**中貸信創(chuàng)三家P2P網(wǎng)絡借貸公司，完全操控了整個非法集資的全過程。

5、目前多發(fā)在P2P領域

從目前的情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融領域發(fā)生的非法集資行為主要集中在P2P網(wǎng)絡借貸這一行業(yè)。這里的P2P網(wǎng)絡借貸業(yè)務僅指狹義上的P2P業(yè)務。有報道顯示已有上百家P2P網(wǎng)絡借貸平臺或倒閉、或“跑路”、或客戶資金提取出現(xiàn)問題、或已經(jīng)被起訴到法院、或已經(jīng)在公安局以非法集資立案偵查了。對眾籌融資而言，尚沒有暴露出大案要案，但眾籌融資是最具非法集資嫌疑的一類行業(yè)，也將成為將來進行防范的重點。

二、非法集資詐騙罪的構成要件包括：

1、客體要件

本形式罪侵犯的客體是復雜客體，既侵犯了公私財產(chǎn)所有權，又侵犯了國家金融管理制度。在現(xiàn)代社會，資金是企業(yè)進行生產(chǎn)經(jīng)營不可缺少的資源和生產(chǎn)要素。而生產(chǎn)者、形式經(jīng)營者自有資金極為有限，因此間社會籌集資金成為一種越來越重要的金融活動。與此同時，一些名為集資、實為詐騙的犯罪行為也開始滋生、蔓延。這種集資詐騙形式行為采取欺騙手段蒙騙社會公眾，不僅造成投資者的經(jīng)濟損失，同時更干擾了金融機構儲蓄、貸款等業(yè)務的正常進行，破壞國家的金融管理秩序。廣大投資者對集資形式活動的過分謹慎，甚至對金融機構進行集資也可能產(chǎn)生不信任感，影響了經(jīng)濟的發(fā)展。

2、客觀要件

本罪在客觀方面表現(xiàn)為行為人必須實施了使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。構成本罪行為人在客觀方面應當符合以下條件：必須有非法集資的行為。

（1）集資的主體應當是符合公司法規(guī)定的有限責任公司或者股份有限公司條件的公司或者其他依法設立的具有法人資格的企業(yè)。

（2）公司、企業(yè)聚集資金的目的。

（3）公司、企業(yè)募集資金主要通過發(fā)行股票、債券或者融資租賃、聯(lián)營、合資等方式進行，其中發(fā)行股票和債券是一種主要的集資方式。

（4）公司、企業(yè)在資金市場上募集資金的行為必須符合法律的規(guī)定。

3、主體要件

本罪的主體是一般主體，任何達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的自然人均可構成本罪。依本節(jié)第200條的規(guī)定，單位也可以成為本罪主體。

4、主觀要件

本形式罪在主觀上由故意構成，且以非法占有為目的。即犯罪行為人在主觀上具有將非法聚集的資金據(jù)為己有的目的。所謂據(jù)為己有，既包括將非法募集的資金置于非法集形式資的個人控制之下，也包括將非法募集的資金置于本單位的控制之下。在通常情況下，這種目的具體表現(xiàn)為將非法募集的資金的所有權轉(zhuǎn)歸自己所有、或任意揮霍，形式或占有資金后攜款潛逃等。

三、網(wǎng)絡集資詐騙問題的應對政策

1、捋順權責，加強金融監(jiān)管部門與地方金融管理部門的信息溝通

《關于加強影子銀行業(yè)務若干問題的通知》規(guī)定，地方政府要遵守同意的行業(yè)管理規(guī)定，加強與行業(yè)歸口部門的政策銜接。根據(jù)最新的消息，P2P將由銀監(jiān)會監(jiān)管、眾籌由證監(jiān)會監(jiān)管，這些部門與地方政府之間需要建立制度化的信息溝通渠道，如2002年央行曾經(jīng)發(fā)布《中國人民銀行辦公廳關于進一步做好向地方政府通報金融情況工作的通知》(以下簡稱《通知》)，要求央行向地方政府通報金融運行情況和金融監(jiān)管工作和金融風險及處置情況。這類信息的溝通包括產(chǎn)品登記，一些金融監(jiān)管部門具有金融產(chǎn)品登記職能，尤其是對創(chuàng)新業(yè)務是要求登記備案，比如《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》第45條收單機構布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務、與境外機構合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務等，應當至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構備案。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，創(chuàng)新更加日新月異，這些在不同部門登記的產(chǎn)品信有必要在監(jiān)管歸口部門和地方政府反非法集資部門之間形成制度化的溝通渠道，甚至是不是由地方金融辦牽頭搭建共享的產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫。詳細記錄備案各類創(chuàng)新產(chǎn)品的模式、特征等。

2、加強行業(yè)自律、推行底線標準和負面清單管理模式

針對蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，除了央行牽頭的半官方協(xié)會之外，各地均可根據(jù)不同業(yè)態(tài)建立相應的行業(yè)協(xié)會和自律組織、就本地P2P、眾籌的業(yè)務模式協(xié)商設定如信息公開和資金托管等底線標準、設定不得進行建立資金池、承諾回報等行為的負面清單，經(jīng)歸口管理部門和地方金融管理部門審查后，由行業(yè)協(xié)會和自律組織定期向社會公布。對違背底線標準和負面清單管理的企業(yè)，由歸口管理部門和地方金融管理部門協(xié)商處置。當前階段針對自身信用介入的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還要建立市場化的退出機制。純平臺類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)一般沒有破產(chǎn)等大的經(jīng)營風險，但當前一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)存在自身信用介人的情況，對于這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融機構，地方政府應與歸口管理部門聯(lián)合制定自身信任介人認定標準，對符合此種標準的企業(yè)，應施加特別的信息公開義務和處置預案。同時充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，做好對此類企業(yè)風險監(jiān)管和防范。加強行業(yè)自律、推行底線標準和負面清單管理模式有利于防范非法集資又不至于壓縮互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正常創(chuàng)新的空間，是踐行軟法治理和柔性監(jiān)管的第一步。

3、充分利用大數(shù)據(jù)技術

檢測非法集資風險互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的非法集資活動必然以互聯(lián)網(wǎng)作為重要的工具，在互聯(lián)網(wǎng)成為犯罪工具的情況下，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)同樣成為防范制止非法集資犯罪的重要工具。地方政府監(jiān)管部門可以開發(fā)專門的系統(tǒng)來檢測、評估特定對象的非法集資風險。在這方面，北京市金融局具有較先進的經(jīng)驗。同時，還可以通過金融315網(wǎng)這樣的社會網(wǎng)站，接受社會公眾的信息舉報，廣大金融消費者對于市場上的一些非法集資現(xiàn)象總是能最先發(fā)現(xiàn)，如果有通暢的反應渠道，就能夠最大程度地限制互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資的危害。

4、管控虛假宣傳

基于前述互聯(lián)網(wǎng)金融背景下非法集資犯罪的快速特征，應盡量壓縮其宣傳炒作的機會，互聯(lián)網(wǎng)時代的宣傳和盈利往往以流量為基礎，而流量的增加離不不開各類廣告宣傳，尤其是互聯(lián)網(wǎng)廣告。地方金融監(jiān)管部門雖然不具有直接管理各金融機構的權利，但是對于在本地發(fā)布的、服務器也在本地的各種互聯(lián)網(wǎng)金融類廣告應積極聯(lián)合有關單位行使管理權利。國家工商行政管理總局、中宣部等決定從4月10日至8月31日聯(lián)合開展整治互聯(lián)網(wǎng)廣告的專項行動。從源頭出發(fā)，重點查驗投資咨詢業(yè)務、金融咨詢、代辦金融業(yè)務廣告發(fā)布者是否具備相應主體資格、是否具有相應經(jīng)營范圍、印刷品廣告、戶外廣告等進行普查和互查，全面清查涉嫌非法集資企業(yè)的虛假宣傳廣告。

5、準確理解市場準入與市場門檻的關系

在非法集資類犯罪認定日益嚴厲的情況下，必須準確理解擴大金融市場準入與設置互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準人門檻之間的關系。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)固然是要打破過去通過嚴格的審查審批制度建立起來的高門檻和對民營資本的玻璃門;另一方面，由于金融業(yè)務的風險特征，而且現(xiàn)在不僅僅是經(jīng)濟上的風險，更有對從業(yè)者刑事上的極大風險。因為，不僅為了維護金融市場的穩(wěn)健發(fā)展、維護金融消費者的利益，更是為了保護創(chuàng)業(yè)者，都應設置一定的準人門檻。這樣的門檻，不是過去的嚴格管制，原則不許的禁人，而是對創(chuàng)業(yè)者承擔風險能力、金融知識結構、業(yè)務模式安全性的統(tǒng)一標準，任何人符合這個標準，即可進入。比如資金托管、產(chǎn)品登記、信息公開三原則?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)尤其是P2P企業(yè)，目前國內(nèi)的運營模式罕見純平臺模式，或多或少都有自身信用的介入，打政策的擦邊球，但是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)律是贏者通吃，未來必然有大量的P2P企業(yè)被淘汰，如果經(jīng)營失敗就被作為非法集資論罪，這將是對創(chuàng)業(yè)精神的重大打擊。

6、加強自組織服務工作

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)家集中的俱樂部如互聯(lián)網(wǎng)金融千人會在自律的同時，也積極為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)爭取豁免空間。廣大互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也應當對相關政策的動向保持高度的關注，盡快根據(jù)已經(jīng)透露出來的監(jiān)管標準，修正自身業(yè)務模式，拋棄資金池等一些不良業(yè)務模式。與此同時，行業(yè)協(xié)會和倶樂部應當積極與監(jiān)管部門溝通，努力爭取在小額標的、適格投資人等前提條件下的豁免政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)爭取最大的發(fā)展空間。

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