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寧波
關于儲蓄合同糾紛事項
該類案件是新型類案件，我國還沒有出臺針對性法律法規(guī)明確舉證責任分配等方面法律關系，因此，案件的審理存在很多不明確因素，這也就加大了此類案件審理的難度。
儲蓄存款合同糾紛案發(fā)生的前提是持卡人存入銀行賬戶中存款被他人支取，持卡人無法履行其對銀行的債權。資金被支取的方式有兩種情況，一是由于儲戶防范意識不強，泄露密碼，或者儲戶受騙上當，儲蓄卡和密碼被盜，不法分子用真卡支取了資金;二是不法分子通過在取款機上安裝電子設備竊取儲戶的銀行卡信息，制造假卡盜取資金。
審判實踐中，筆者認為該類案件舉證責任可按上述兩種情況進行分配。
1、利用真實銀行卡盜取資金的案件。銀行卡及密碼是由持卡人唯一掌握，持卡人從銀行辦理儲蓄業(yè)務從銀行領取銀行卡后，持卡人便存在對密碼正確使用及妥善保管銀行卡的義務。由于持卡人因泄露密碼或銀行卡被盜導致卡內(nèi)資金被非法支取，根據(jù)一般舉證責任原則和公平原則，筆者認為持卡者應承擔密碼正確使用及妥善保管銀行卡的舉證責任。
2、利用偽造卡盜取資金的案件。銀行卡及ATM機技術規(guī)范均由銀行掌握，銀行有義務保障交易系統(tǒng)的安全，識別偽造的銀行卡。銀行有責任證明真實銀行卡包含的磁條信息，證明真實的銀行卡是否被用于支取涉案的款項，由于技術的缺陷無法證明磁卡是否被使用。銀行疏于對儲蓄卡真?zhèn)蔚蔫b別，不法分子用偽造的儲蓄卡冒領儲戶存款，通過在上安裝讀卡器等裝置竊取儲蓄卡信息，同時安裝攝像頭偷窺密碼，儲戶的信息在儲戶不知情的情形下被盜、制作成偽卡，盜走資金，則由銀行承擔不利后果。
最后，筆者就該類型案件在審判實踐中所遇到的問題及儲蓄卡交易安全等方面，提出自己的一些建議：
1、完善關于儲蓄合同糾紛案件方面的法律法規(guī)和司法解釋，明確雙方權利義務及法律關系，界定銀行和儲戶的舉證責任分配等問題;
2、加強各方法律意識宣傳，集合典型案例發(fā)揮警示作用，讓儲戶了解不法分子慣用竊取伎倆，提高儲戶自我防范意識;
3、銀行方面完善ATM機系統(tǒng)安全、偽卡識別等方面的技術規(guī)范研究，在ATM機上安裝自動防電子竊取裝置系統(tǒng);或安排技術人員定時檢查，探測ATM機上是否被安裝電子竊取設備，及時發(fā)現(xiàn)立即處理，讓不法分子無可乘之機，以保障儲戶交易安全。
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