一、票據(jù)理財(cái)平臺(tái)是否是合法化的

嚴(yán)密的來(lái)說(shuō)，所有理財(cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，銀行理財(cái)產(chǎn)品也是如此。電視上經(jīng)常有報(bào)道大伯大媽，由于買(mǎi)了高收益的理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果到期承兌時(shí)卻是血本無(wú)歸。票據(jù)理財(cái)同樣有風(fēng)險(xiǎn)，所謂票據(jù)理財(cái)都是以票據(jù)為驅(qū)動(dòng)的一種貼現(xiàn)獲利的理財(cái)方式，流通的媒體是票據(jù)，所以票據(jù)的真?zhèn)沃苯佑绊懙绞找娴陌踩?/p>

所以要找有銀行驗(yàn)票保障的平臺(tái)，而不是名氣看似較大的平臺(tái)，第二票據(jù)理財(cái)有兩種收益方式，第一種是銀行承兌匯票，二種是商業(yè)承兌匯票。前者的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較小，到期后銀行會(huì)100%承兌，后者的相對(duì)前者來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)較大，因?yàn)槭菣C(jī)構(gòu)承諾回購(gòu)匯票，機(jī)構(gòu)相對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)要大。第三，好的平臺(tái)資金結(jié)構(gòu)都是穩(wěn)固的，比如第三方銀行存管，這樣你的錢(qián)是存在銀行的，而非直接在平臺(tái)的手里，而且很多平臺(tái)都有噱頭，引入了保險(xiǎn)公司承保，但是要看仔細(xì)，保險(xiǎn)公司承保的是資金賬戶還是本息。

資金賬戶的保險(xiǎn)其實(shí)就是用戶的錢(qián)在資金賬戶時(shí)候，被人盜了，或者泄露時(shí)候保險(xiǎn)公司會(huì)賠付的，其他情況就沒(méi)有保障了，目前保本的保險(xiǎn)公司基本上沒(méi)有?，F(xiàn)有的票據(jù)理財(cái)平臺(tái)有很多，如新浪微財(cái)富，京東小銀票，抓錢(qián)貓，金銀貓，招財(cái)寶等。我覺(jué)得每個(gè)平臺(tái)都投一點(diǎn)，分散投資比較好。

多數(shù)人士認(rèn)為，“中匯事件”暴露的是票據(jù)產(chǎn)品平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)，而并非產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)，在2015年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中，這類(lèi)產(chǎn)品仍具有較高的投資價(jià)值，并有望取代余額寶成為下一個(gè)國(guó)民性“寶寶”。既然風(fēng)險(xiǎn)集中在平臺(tái)，投資者在挑選票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)有何標(biāo)準(zhǔn)可供篩選呢?具體來(lái)說(shuō)，有以下四大訣竅：

一看平臺(tái)類(lèi)型。目前業(yè)內(nèi)較為認(rèn)可的票據(jù)理財(cái)平臺(tái)可分為三大類(lèi)：金融機(jī)構(gòu)類(lèi)、互聯(lián)網(wǎng)大佬類(lèi)，及專業(yè)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)。一般來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)類(lèi)平臺(tái)最為靠譜，其票據(jù)審核嚴(yán)格，基本不會(huì)出現(xiàn)偽造、涂改、變?cè)旎蚩寺∑?，且銀行在托管和發(fā)行方面也均具有優(yōu)勢(shì)，但收益率會(huì)低些;而互聯(lián)網(wǎng)大佬類(lèi)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)在于門(mén)檻低、購(gòu)買(mǎi)便利，有企業(yè)信用背書(shū)做保證，像微財(cái)富“踩雷”后，往往會(huì)選擇兜底;專業(yè)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)收益高于前兩類(lèi)，但要仔細(xì)需要審查其背景，警惕風(fēng)險(xiǎn)，建議選擇較大的資質(zhì)較好的透明化平臺(tái)。

二是考察團(tuán)隊(duì)。票據(jù)行業(yè)比較專業(yè)，考察團(tuán)隊(duì)時(shí)要關(guān)注其從業(yè)經(jīng)歷及資質(zhì)，如果發(fā)現(xiàn)票據(jù)理財(cái)團(tuán)隊(duì)完全沒(méi)有這類(lèi)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，非常值得警惕。

三是看票源。規(guī)范的平臺(tái)會(huì)有嚴(yán)格的票源審核機(jī)制，從源頭控制質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)。投資者最好選擇由一些大銀行承兌匯票作為標(biāo)的資產(chǎn)的票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品。而另有一部分是商業(yè)承兌匯票，商業(yè)承兌匯票有的是附有銀行保貼函的，有的則沒(méi)有，能否付款完全靠企業(yè)的實(shí)力和信用，因而需要謹(jǐn)慎選擇。

四看資金托管。票據(jù)理財(cái)平臺(tái)有沒(méi)有做到第三方資金賬戶托管，這也非常關(guān)鍵。如果沒(méi)有第三方的監(jiān)管和隔離，很容易出現(xiàn)“中匯事件”中票據(jù)遭挪用的現(xiàn)象。另外投資者還可以關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金體系及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)安全實(shí)力等要素。

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