高利轉(zhuǎn)貸罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)

(一)自然人犯本條所定之罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

(二)單位犯本條所定之罪，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

適用上述罰金刑時(shí)，對(duì)“違法所得”應(yīng)如何認(rèn)定?是借款人高利轉(zhuǎn)貸所取得的利息，還是借款人高利轉(zhuǎn)貸所得利息與其應(yīng)支付金融機(jī)構(gòu)貸款利息之差?我們認(rèn)為，本條立法之原意，在于懲誡借款人的轉(zhuǎn)貸牟利行為，應(yīng)以后者理解為妥。

高利轉(zhuǎn)貸罪有以下構(gòu)成特征：

(一)本罪所侵犯的直接客體是國(guó)家對(duì)信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。所謂金融機(jī)構(gòu)，包括銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

其中銀行主要指工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行;也包括若干投資主體合資設(shè)立的股份制銀行，如交通銀行、投資銀行、光大銀行、發(fā)展銀行、民生銀行等;此外還包括屬集體經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的城市合作制銀行等。銀行以外的金融機(jī)構(gòu)主要指依法享有存、貸款經(jīng)營(yíng)權(quán)的非銀行金融單位，如信托投資部門(mén)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、城市、農(nóng)村信用合作社等。

(二)本罪在客觀上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人數(shù)額較大的行為。易言之，借款人在依正常程序依法貸得金融機(jī)構(gòu)信貸資金之后，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，將貸款高利轉(zhuǎn)貸他人。

(三)本罪的主體為特殊主體，即借款人，即經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

(四)本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成，而且以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。過(guò)失不構(gòu)成本罪。

二、高利轉(zhuǎn)貸罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)

(一)自然人犯本條所定之罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

(二)單位犯本條所定之罪，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

適用上述罰金刑時(shí)，對(duì)“違法所得”應(yīng)如何認(rèn)定?是借款人高利轉(zhuǎn)貸所取得的利息，還是借款人高利轉(zhuǎn)貸所得利息與其應(yīng)支付金融機(jī)構(gòu)貸款利息之差?我們認(rèn)為，本條立法之原意，在于懲誡借款人的轉(zhuǎn)貸牟利行為，應(yīng)以后者理解為妥。

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