妨害信用卡管理罪的認定實務及應注意的問題

一、妨害信用卡管理罪的認定

行為人實施的妨害國家對信用卡的管理活動，破壞信用卡管理秩序的行為是否構成妨害信用卡管理罪，主要界限有二：第一、主觀上具備明知為前提，行為人對偽造的信用卡而持有、運輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟?、運輸必須具備明知要件，否則不構成本罪，如何認定明知，需要結合案件的有個證據(jù)材料綜合分析判斷;第二、行為人明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸或者非法持有他人信用卡需要達到解釋規(guī)定的數(shù)量較大的標準，否則不構成本罪。

二、妨害信用卡管理罪的兩個量刑幅度認定標準

2009年最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)，明確了妨害信用卡管理罪的兩個量刑幅度的適用標準，以及“使用虛假的身份證明騙領信用卡”的認定。

該《解釋》第二條共分三款。

第一款解釋了妨害信用卡管理罪第一檔量刑幅度中兩個“數(shù)量較大”的規(guī)定。根據(jù)刑法第一百七十七條之一的規(guī)定，妨害信用卡管理罪有五種行為方式，其中，明知是偽造信用卡而持有、運輸，使用虛假的身份證明騙領信用卡，出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡等三種行為方式沒有數(shù)量的要求。明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸或者非法持有他人信用卡的，則規(guī)定“數(shù)量較大”，才構成犯罪。因此，本款對這兩種行為方式分別規(guī)定了10張以上和5張以上的數(shù)量標準。

第二款解釋了妨害信用卡管理罪第二檔量刑幅度中“數(shù)量巨大”的適用標準。這里以第一檔量刑幅度的10倍作為掌握的標準。分別是：明知是偽造的信用卡而持有、運輸10張以上的;明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸100張以上的;非法持有他人信用卡50張以上的;使用虛假的身份證明騙領信用卡10張以上的;出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡10張以上的。

第三款解釋了“使用虛假的身份證明騙領信用卡”的認定。使用虛假身份證明包括違背他人意愿使用他人身份證明和使用偽造、變造的身份證明兩種情形，不包括使用虛假資信證明申請信用卡的行為。根據(jù)有關規(guī)定，申請人向銀行申請信用卡時需要提交個人真實的身份證明和資信證明，身份證明是用于證明申請人主體資格的身份信息，資信證明是用于證明申請人還款能力和還款意愿等信用程度的信息，資信證明不屬身份證明。因此，本款中列明的居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、護照等，僅包括申請人申請信用卡時需要出具的身份證明，不包括資信證明。

三、依據(jù)《刑法修正案(五)》第1條規(guī)定，犯妨害信用卡管理罪，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處1萬元以上10萬元以下罰金;數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。

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