12月15日上午，國新辦舉行新聞發(fā)布會，最高人民法院副院長熊*國、最高人民檢察院副檢察長孫-謙、中國人民銀行行長助理李*榮和中國銀-聯(lián)董事長劉*煥介紹了《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的有關(guān)情況，并答記者問[1]。

解釋明確了“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪的三個量刑幅度的適用標準，以及“惡意透支”認定處罰的相關(guān)問題。

熊*國介紹說，《解釋》第六條第一款明確了“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪的主要構(gòu)成要件，對“以非法占有為目的”、“經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還”作了解釋，以區(qū)別于善意透支行為。第二款對“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”規(guī)定了具體定罪量刑標準。第三款、第四款規(guī)定了“惡意透支”數(shù)額的認定以及在判決宣告前和立案前已償還全部透支款息的從輕處理問題，既嚴格控制刑事打擊面，又突出刑事打擊重點，充分貫徹寬嚴相濟的刑事政策。

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

1、使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額在5000元以上的行為。

刑法第一百九十六條第一款第(三)項所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：

(一)拾得他人信用卡并使用的;

(二)騙取他人信用卡并使用的;

(三)竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的;

(四)其他冒用他人信用卡的情形。

2、惡意透支1萬元以上的行為。

持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

(一)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;

(二)肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;

(三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的;

(五)使用透支的資金進行違法犯罪活動的;

(六)其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。