(一)借款人的含義

借款人是指在信貸活動(dòng)中以自身的信用或財(cái)產(chǎn)作保證，或者以第三者作為擔(dān)保而從貸款人處借得貨幣資金的企事業(yè)單位或個(gè)人。

(二)借款人的出現(xiàn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶的普及、技術(shù)的進(jìn)步與貨幣數(shù)字化的迅速發(fā)展，2005年首次出現(xiàn)個(gè)人對(duì)個(gè)人(P2P)的網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)平臺(tái)。這種模式由于使借貸雙方互惠雙贏，加上其高效便捷的操作方式、個(gè)性化的利率定價(jià)機(jī)制，推出后得到廣泛的認(rèn)可和關(guān)注，迅速在其他國家復(fù)制。這種模式將對(duì)中國民間信貸及小額貸款行業(yè)帶來深遠(yuǎn)積極的影響。我們決定結(jié)合中國的社會(huì)信用狀況，利用可靠的信用審核模型和先進(jìn)的技術(shù)，創(chuàng)建了適合中國的P2P小額信貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)——“借款人“。

(三)社會(huì)意義

P2P?網(wǎng)絡(luò)借貸是一種依托于網(wǎng)絡(luò)而形成的新型金融服務(wù)模式，本質(zhì)上屬于民間借貸，其手續(xù)簡便、方式靈活，?具有正規(guī)金融不可比擬的競爭優(yōu)勢，?是正規(guī)金融的有益補(bǔ)充。

網(wǎng)絡(luò)借貸之所以能在短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅猛，主要原因有兩方面:一方面，操作簡單、門檻低。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為借貸雙方提供從信息發(fā)布、資料審核到轉(zhuǎn)賬借款、利率計(jì)算、按期還款的一站式服務(wù)。用戶只需注冊(cè)成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的會(huì)員，并提供一系列身份驗(yàn)證后，就可以在網(wǎng)站上發(fā)帖借錢。用戶的身份證、戶口本、工作證明、生活照片、勞動(dòng)合同、固定電話賬單、手機(jī)詳單、工資卡最近3?個(gè)月的銀行流水、營業(yè)執(zhí)照、房屋租賃合同等相關(guān)證件都可以成為信用評(píng)價(jià)的依據(jù)，根據(jù)提供的證明獲得相應(yīng)的借款額度。相比于銀行貸款復(fù)雜的手續(xù)，這種交易比較自由，對(duì)出借人和借款人而言都比較方便。另一方面，其相對(duì)較高的年收益成為廣大投資者的理財(cái)新途徑。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上，一些借款人提出無抵押、無擔(dān)保的貸款條件，并承諾年平均收益率為10-20%、最高可達(dá)30%，投資收益豐厚。在民間借貸資本發(fā)達(dá)的江浙地區(qū)，網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展尤為迅速。

總體而言，網(wǎng)絡(luò)借貸一般為小額無抵押借貸，覆蓋的借入者人群一般是中低收入階層,是現(xiàn)有銀行體系必要和有效的補(bǔ)充;?借助了網(wǎng)絡(luò)、社區(qū)化的力量，有效地降低了貸款審查的成本，促進(jìn)了小額貸款發(fā)展;?網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)一般不參與借款，而提供信息匹配、工具支持等服務(wù)，由于依托于網(wǎng)絡(luò),?整個(gè)借貸過程與現(xiàn)有民間借款不同，?透明程度高;?由于針對(duì)的是中低收入以及創(chuàng)業(yè)人群，其有相當(dāng)大的公益性質(zhì)，具有較大的社會(huì)效益，解決了很多做小額貸款嘗試的機(jī)構(gòu)組織普遍存在的成本高、不易追蹤等問題。

互聯(lián)網(wǎng)豐富了我們的經(jīng)濟(jì)生活，可以為我們提供可靠的資金來源。但凡是涉及經(jīng)濟(jì)交易的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，我們都應(yīng)該擦亮眼睛，謹(jǐn)慎辨別詐騙網(wǎng)站，保護(hù)自己的資金安全，做一個(gè)遵守法律的借款人。如果您對(duì)此仍然存在問題需要找律師咨詢，律霸網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進(jìn)行法律咨詢。

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