近日，南通市中級法院對一起民間借貸糾紛案作出終審判決：借款人石某償還原告徐某借款本金82000元，并按銀行同期流動資金貸款利率4倍計息共132900元給付原告，擔(dān)保人張某承擔(dān)連帶償還責(zé)任。

原告徐某和被告石某素有經(jīng)濟(jì)往來。2002年2月8日，被告石某借原告82000元，雙方約定：“所借款如2009年前還清，利息按銀行同期貸款利率標(biāo)準(zhǔn)結(jié)算;如2009年前還不清，則利息按借條上約定的月息2.3%結(jié)算。”張某為借據(jù)和還款協(xié)議均作擔(dān)保。

此后，被告石某因經(jīng)濟(jì)狀況不好，一直未能還款。其間，擔(dān)保人張某亦未承擔(dān)保證責(zé)任。2009年5月19日，原告徐某向法院起訴。

法院審理后認(rèn)為，被告石某拖欠原告借款構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，但雙方在借據(jù)及還款協(xié)議中約定逾期不還的利息過高，超出了法律允許的民間借貸利息最高應(yīng)不超過銀行同期貸款利率4倍的限度，超出部分的利息不予保護(hù)。

法官點評：在現(xiàn)實生活中，民間借貸經(jīng)常以逾期還款的形式約定較高的利率。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)?！辈还芙栀J行為是事先約定逾期還款要支付高額違約金，還是直接約定高利息都是徒勞的，超過部分沒有法律保障。

知識拓展：

超額利息不受保護(hù)

對于民間借貸案件，總體上要維護(hù)合法有序的民間借貸關(guān)系。當(dāng)前，融資難、融資貴已經(jīng)成為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展運(yùn)行的突出問題，作為正規(guī)金融的補(bǔ)充，民間借貸有一定積極作用。

根據(jù)目前我國的法律規(guī)定，當(dāng)事人既約定利息又約定違約金的，最終收取利息的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍。超出此限度的，超出部分不予保護(hù)。

當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率，請求自逾期還款之日或者主張權(quán)利之日起的利息的，應(yīng)予支持。

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