民間借貸合法嗎,是不是高利貸

民間借貸一般情況下是合法的，只要不高于36%的年利率就不算高利貸。

一、合法性

《民法通則》第90條規(guī)定：合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。如果當(dāng)事人間的借貸關(guān)系不合法，就不能產(chǎn)生借貸的相應(yīng)法律后果。因此，審理借貸案件首先應(yīng)確認(rèn)借貸關(guān)系是否合法，這是正確審理借貸案件的前提。

二、合法性審查規(guī)則

(1)出借人與借款人的關(guān)系。法官對(duì)二者關(guān)系的查明有助于對(duì)雙方借貸的真實(shí)目的形成心證，以排除是否存在以合法形式掩蓋非法目的的情況。比如，是否有當(dāng)事人為隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避債務(wù)，故意與親屬串通的假借貸。

(2)借款人的借款目的、用途及方法。借款的目的及用途直接關(guān)系到借貸關(guān)系是否屬于非法。如果借款人借款不是為了生產(chǎn)、生活需要，而是為了或?qū)嶋H用于賭博、吸毒，從事違法犯罪活動(dòng)，顯然，法律對(duì)這些情況不會(huì)坐視不管。此外，借款人的借款方法違法也不能受到法律的保護(hù)。比如，合同法第五十二條規(guī)定中以詐騙、脅迫損害國家利益等方法取得借款的。

(3)出借人的借款目的。主要是審查出借人是否知道借款人的借款目的、用途及借、貸雙方是否惡意串通。法官對(duì)這一項(xiàng)的查明不能僅限于出借人承認(rèn)與否，而應(yīng)結(jié)合案件的其他情況予以綜合認(rèn)定，包括對(duì)當(dāng)事人間的關(guān)系，日常生活情況，彼此接觸等情況進(jìn)行調(diào)查了解，以確認(rèn)出借人借出款項(xiàng)的真實(shí)目的。比如，借款人與出借人是鄰居，出借人以高利貸借出款項(xiàng)，并且以借款人的房屋作了抵押。

三、保障債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)利益要點(diǎn)

1、借貸要合法

2、訂立協(xié)議

出借人必須與借款人訂立書面借貸協(xié)議，載明借貸雙方的姓名、借款種類、幣種、數(shù)額、時(shí)間、期限、用途、利率、還款方式、保證人和違約責(zé)任等條款，簽字畫押，雙方各執(zhí)一份，妥善保存。

3、利率應(yīng)合法

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

4、提供擔(dān)保

對(duì)于數(shù)額較大或存有風(fēng)險(xiǎn)的借款，應(yīng)履行擔(dān)保和抵押手續(xù)，要求借款人提供具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的第三人為其擔(dān)保，或要求借款人以存單、債券、機(jī)動(dòng)車、房產(chǎn)等個(gè)人財(cái)產(chǎn)作為抵押物，并都應(yīng)訂立書面借貸協(xié)議。

5、簽訂合同

民間借貸大多以“借據(jù)”的形式代表合同，一般來說這也是可以的。但由于借據(jù)過于簡單，如果發(fā)生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細(xì)確定當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，以免留下后患。當(dāng)然，如果當(dāng)事人之間確實(shí)沒有書面借據(jù)或合同的，但雙方都承認(rèn)借貸一事的，可以確認(rèn)雙方借貸關(guān)系存在。

6、利息約定

當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)《合同法》第二百一十一條第一款規(guī)定“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息”，民間借貸只有雙方事先在書面或口頭協(xié)議中約定為有息借款，出借人才能要求借款人在還本時(shí)支付利息;否則，一律視為無息借款，出借人不得要求借款人支付利息。

四、民間借貸是不是高利貸

民間借貸與高利貸是有本質(zhì)區(qū)別的，前者是合法的，而后者是非法的。高利貸與民間借貸的區(qū)別主要如下：

1、性質(zhì)不同。民間借貸是屬于互助性質(zhì)的行為，通常屬于私人之間的單獨(dú)交往。雖然放貸者也從中謀取利益，但其利息一般不高，超出年利率36%的部分不受法律保護(hù)。而高利貸的放貸者則是以牟取暴利為其唯一的目的，放貸者把放貸當(dāng)做一種商業(yè)行為，以謀取高額利息為目標(biāo)，通常利息畸高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出銀行利息。

2、二是規(guī)模不同。民間借貸的規(guī)模一般較小，其借貸對(duì)象一般只針對(duì)特定的個(gè)人和單位，并且放貸的次數(shù)較少。而高利貸則規(guī)模較大，通常是向不特定的多數(shù)人、多次發(fā)放貸款。

合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。因此為了自身利益，我們要自覺在法律范圍內(nèi)進(jìn)行借貸，在民間借貸中借出或借入都應(yīng)該認(rèn)真了解雙方情況，注意借貸細(xì)節(jié)，合法簽訂協(xié)議、約定利率，為利益糾紛提供法律證據(jù)，以上就是小編為您整理關(guān)于民間借貸的問題，如有更多疑問，律霸網(wǎng)為您提供免費(fèi)的法律咨詢服務(wù)。