關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)（重慶市高級(jí)人民法院）

近年來(lái)，民間借貸糾紛案件急劇上升，占民商事案件數(shù)量的近三分之一，經(jīng)過(guò)1年多調(diào)研，該《意見(jiàn)》正式出臺(tái)。《意見(jiàn)》排除了地方政府金融主管部門(mén)以及其他授權(quán)機(jī)構(gòu)發(fā)放借款等糾紛相關(guān)問(wèn)題的法律適用。

《意見(jiàn)》突破合同相對(duì)性原理，指出夫妻一方的借款合同，出借人可以列夫妻雙方為共同被告，同時(shí)明確了被告對(duì)借條上的簽名或蓋章提出抗辯時(shí)原告的舉證責(zé)任，若雙方均不申請(qǐng)鑒定，由原告申請(qǐng)鑒定并承擔(dān)敗訴風(fēng)險(xiǎn)。

《意見(jiàn)》首次明文認(rèn)可了民間借貸中出借人對(duì)復(fù)利的收取，把收取復(fù)利權(quán)利的主體從金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大到個(gè)人，只要約定的利率不超過(guò)同期同類(lèi)借貸利率的4倍，法院均予以支持?！兑庖?jiàn)》明確出借人可以同時(shí)主張逾期利息和違約金，根據(jù)約定或者同期同類(lèi)貸款利率上浮30%主張逾期利息。

《意見(jiàn)》解決了訴訟時(shí)效的起算問(wèn)題，指出從出借人要求借款人履行義務(wù)寬限期屆滿(mǎn)之日起算時(shí)效，以欠條提起訴訟的，從欠條出具的第二天開(kāi)始計(jì)算時(shí)效。

重慶市高級(jí)人民法院關(guān)于

審理民間借貸糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)

(2011年8月23日)

為正確審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，現(xiàn)就審理民間借貸糾紛案件中的若干問(wèn)題，提出如下意見(jiàn)：

1、審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)合法借貸，制裁和防范規(guī)避金融監(jiān)管、以合法形式掩蓋非法目的的行為，保障融資渠道暢通，促進(jìn)信貸市場(chǎng)多元結(jié)構(gòu)的形成，充分發(fā)揮審判職能對(duì)民間借貸行為的引導(dǎo)和規(guī)范作用，引導(dǎo)市場(chǎng)主體守法誠(chéng)信。

2、自然人與非金融企業(yè)之間或者自然人相互之間的借貸糾紛，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛受理，并適用本指導(dǎo)意見(jiàn)的規(guī)定。經(jīng)地方政府金融主管部門(mén)和其他部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款、擔(dān)保、典當(dāng)、融資、租賃、基金等金融業(yè)務(wù)的企業(yè)法人機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款引發(fā)的糾紛，不適用本指導(dǎo)意見(jiàn)。

因非法集資等原因被銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)認(rèn)定為非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的借貸糾紛，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理，但對(duì)非法金融機(jī)構(gòu)非法吸收或變相吸收公眾存款、非法集資被取締后，因清退發(fā)生的糾紛，協(xié)商不成訴至人民法院的，應(yīng)當(dāng)受理。

公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹樯婕暗拿耖g借貸糾紛，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理。

3、一般情況下，民間借貸糾紛的當(dāng)事人以借款合同載明的合同簽訂方為原告和被告。沒(méi)有簽訂書(shū)面借款合同的，以其他債權(quán)憑證載明的出借人、借款人為原告和被告，本意見(jiàn)另有規(guī)定的除外。

4、對(duì)于共同債權(quán)人為兩人以上的借貸糾紛，僅一人或部分出借人提起訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)通知其他出借人參加訴訟，但明確放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對(duì)借款人另行提起訴訟的，人民法院不予受理;已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

對(duì)于共同債務(wù)人為兩人以上的借貸糾紛，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加其他借款人為共同被告。

5、企業(yè)法定代表人以個(gè)人名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當(dāng)列個(gè)人為當(dāng)事人;企業(yè)法定代表人以企業(yè)名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當(dāng)列企業(yè)為當(dāng)事人。

6、夫妻一方簽訂的借款合同，出借人以夫妻雙方為被告提起訴訟的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

7、原告僅依據(jù)借條提起訴訟，被告辯稱(chēng)借條上的簽名或蓋章虛假，在原、被告均不申請(qǐng)鑒定的情況下，由原告承擔(dān)申請(qǐng)鑒定的責(zé)任。原告申請(qǐng)鑒定的，被告應(yīng)當(dāng)提供筆跡或公章比對(duì)的樣本，拒不提供的，人民法院可以直接認(rèn)定借條上的簽名或蓋章是真實(shí)的。

8、對(duì)于標(biāo)的額較大的案件，出借人應(yīng)舉證證明支付方式。出借人陳述支付方式為現(xiàn)金交付的，人民法院應(yīng)根據(jù)當(dāng)事人陳述、現(xiàn)金交付金額、出借人支付能力、交易習(xí)慣等因素綜合審查判斷。

9、出借人僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)劃款憑證提起訴訟，借款人辯稱(chēng)劃款系出借人償還雙方以前的借款并且借條已經(jīng)滅失，借款關(guān)系成立的舉證責(zé)任由出借人承擔(dān)。

10、出借人僅依據(jù)借據(jù)提起訴訟，如果借款人對(duì)借據(jù)的效力、金額等提出抗辯并有證據(jù)證明存在買(mǎi)賣(mài)、承攬、居間等基礎(chǔ)法律關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)對(duì)基礎(chǔ)法律關(guān)系進(jìn)行審理;如果借款人對(duì)借據(jù)沒(méi)有異議的，可以不審查基礎(chǔ)法律關(guān)系。

11、借款人已經(jīng)按約支付完畢借款本息后，又以約定的利率超過(guò)人民銀行公布的同期同類(lèi)貸款利率4倍為由請(qǐng)求返還的，人民法院不予支持。借款人未按約支付完畢借款本金的，在審理過(guò)程中請(qǐng)求將已經(jīng)支付的超過(guò)人民銀行公布的同期同類(lèi)貸款利率4倍的利息沖抵本金的，人民法院應(yīng)予支持。

12、對(duì)于利息支付無(wú)約定或約定不明的，視為不支付利息，但已經(jīng)支付的利息不得要求返還。

借貸雙方對(duì)利息支付雖有約定，但對(duì)利率約定發(fā)生爭(zhēng)議的，可以參照人民銀行公布的同期同類(lèi)貸款利率計(jì)息。

13、出借人根據(jù)約定將利息計(jì)入本金請(qǐng)求借款人支付復(fù)利的，只要約定利率不超出人民銀行公布的同期同類(lèi)貸款利率的4倍，人民法院應(yīng)予支持。

14、出借人根據(jù)約定同時(shí)主張逾期利息和違約金，只要逾期利息、違約金之和不超過(guò)按人民銀行公布的同期同類(lèi)貸款利率4倍計(jì)算出的利息，人民法院應(yīng)予支持。

15、出借人雖然在借款合同中沒(méi)有約定逾期利息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，但是向借款人主張逾期利息的，如果借款合同中對(duì)利率有約定，可在該利率的基礎(chǔ)上上浮30%主張逾期利息，但上浮后不得超過(guò)人民銀行公布的同期同類(lèi)貸款利率的4倍;如果借款合同中對(duì)利息支付沒(méi)有約定或約定了利息但對(duì)利率約定不明的，可以在人民銀行公布的同期同類(lèi)貸款利率基礎(chǔ)上上浮30%主張逾期利息。

約定了還款期限的，從借款合同約定的還款期限屆滿(mǎn)之日起計(jì)算逾期利息;沒(méi)有約定還款期限的，債權(quán)人可以催告?zhèn)鶆?wù)人在合理期限內(nèi)返還，從合理期限屆滿(mǎn)之日起計(jì)算逾期利息。

16、出借人依據(jù)未約定還款期限的借條提起訴訟，從出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿(mǎn)之日起計(jì)算訴訟時(shí)效。

出借人依據(jù)未注明還款期限的欠條提起訴訟，從出具欠條的第二天開(kāi)始計(jì)算訴訟時(shí)效，但名為欠條，實(shí)為借條的按前款規(guī)定處理。

17、出借人超過(guò)訴訟時(shí)效期間發(fā)出催收通知，借款人在通知單上簽字或蓋章的，應(yīng)視為對(duì)原債權(quán)的重新確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)應(yīng)受法律保護(hù)。

18、人民法院應(yīng)當(dāng)要求借貸雙方當(dāng)事人本人到庭參加訴訟，查明借款的原因、用途、金額、支付方式、高利貸等事實(shí)。

19、對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、高利轉(zhuǎn)貸等刑事犯罪的民間借貸案，人民法院應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，或?qū)讣扑凸矙C(jī)關(guān)。公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈?，?yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，公安機(jī)關(guān)不予立案?jìng)刹榈?，人民法院繼續(xù)審理。裁定駁回起訴后，公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楹笥?a href='http://m.shkps.cn/anjian/24.html' target='_blank' data-horse>撤銷(xiāo)案件的以及人民法院作出刑事判決認(rèn)定不構(gòu)成犯罪的，出借人再行提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)受理。

民間借貸案件的審理必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止審理。

20、本意見(jiàn)自下發(fā)之日起施行。