溫州市中級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的意見

為正確審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，依法平等保護借貸雙方的合法權(quán)益，規(guī)范溫州民間借貸市場，服務(wù)溫州金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)，依據(jù)相關(guān)法律、司法解釋之規(guī)定，結(jié)合民間借貸審判實踐，現(xiàn)對全市法院審理民間借貸糾紛案件所涉相關(guān)問題提出如下意見：

一、民間借貸的界定

第一條本意見所稱的民間借貸，是指自然人之間、自然人與從事非金融業(yè)務(wù)的法人、其他組織之間以及從事非金融業(yè)務(wù)的法人、其他組織之間借貸人民幣、港、澳、臺幣、外幣、或者國庫券等有價證券的行為。

經(jīng)批準設(shè)立的依法從事?lián)?、典當、租賃、小額貸款等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人及其分支機構(gòu)，通過融資擔保、典當、租賃、發(fā)放貸款等形式進行借貸，由此引發(fā)的糾紛可參照適用本意見。

經(jīng)金融主管部門批準設(shè)立的依法從事貸款業(yè)務(wù)的銀行及其分支機構(gòu)發(fā)放貸款引發(fā)的糾紛，不適用本意見。

二、民間借貸的效力

第二條自然人與非金融企業(yè)之間的借貸有效，但有下列情形之一的，應(yīng)認定無效：

(一)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;

(二)企業(yè)以借貸名義非法向社會集資;

(三)企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款;

(四)其他違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的借貸行為。

第三條企業(yè)未向社會公開宣傳，僅在單位內(nèi)部針對本單位職工集資并用于本單位生產(chǎn)經(jīng)營的，該借貸行為有效。

第四條從事非金融業(yè)務(wù)的企業(yè)為生產(chǎn)經(jīng)營所需，向其他企業(yè)借款，未違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的，可以認定有效。

三、民間借貸事實的審查

第五條債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，并主張該借據(jù)系借貸雙方對往來款項結(jié)算后重新出具的，債權(quán)人應(yīng)當對雙方往來的借貸金額、期限、利率、款項交付、本息償還等借貸合意、借貸、結(jié)算事實的發(fā)生承擔證明責任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當提供反駁證據(jù)證明。

為查明案件事實，可以視案情需要，依據(jù)職權(quán)進行調(diào)查或者要求借款人就部分事實進行舉證。若債權(quán)人持有的借據(jù)確系借貸雙方結(jié)算后所重新出具，應(yīng)當注重審查該借據(jù)的形成過程以及是否存在高利、復(fù)利等。

第六條對權(quán)利人提供的在民間借貸登記服務(wù)中心備案登記的相關(guān)材料，依法確認其證據(jù)效力。

四、民間借貸所涉夫妻共同債務(wù)

第七條出借人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義借款所負債務(wù)主張按夫妻共同債務(wù)處理，除夫妻一方能夠證明出借人與借款人明確約定為個人債務(wù)，或者能夠證明夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有且出借人知道該約定的情形外，對出借人的主張一般予以支持。

第八條出借人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義借款所負債務(wù)主張按夫妻共同債務(wù)處理，借款人的配偶以該借款發(fā)生在夫妻分居或離婚訴訟期間為由進行抗辯且有證據(jù)證明，同時借款人又未能舉證證明借款的實際用途，對出借人的主張一般不予支持，但出借人或借款人能夠證明該借款用于家庭共同生活、經(jīng)營所需的除外。

第九條出借人就夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義借款所負債務(wù)主張按夫妻共同債務(wù)處理，借款人的配偶以借款人有賭博、吸毒等違法行為進行抗辯且有證據(jù)證明，同時借款人又未能舉證證明借款的實際用途，應(yīng)結(jié)合借款數(shù)額、頻率、款項去向以及出借人與借款人夫妻之間的關(guān)系等因素對出借人的主張進行綜合判斷。

第十條夫妻一方以個人名義為他人借款提供保證或無對價受讓債務(wù)，債權(quán)人主張夫妻應(yīng)共同承擔保證責任或償還責任的，一般不予支持。

第十一條出借人就借款人婚前所借款項向借款人及其配偶主張權(quán)利，并能夠證明該借款用于借款人婚后家庭共同生活、經(jīng)營所需的，應(yīng)當予以支持。

出借人與借款人的配偶存在近親屬等特殊關(guān)系且借款人夫妻已經(jīng)離婚，出借人僅起訴借款人，借款人能夠證明其婚前所借款項用于婚后家庭共同生活、經(jīng)營所需而提出追加原配偶共同參加訴訟的申請，對借款人的申請應(yīng)當予以支持。

五、民間借貸的利率和利息

第十二條借貸雙方約定的利率超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的四倍(以下簡稱四倍利率)的，對超出部分不予保護。

債務(wù)履行完畢后，借款人以利息超過司法保護幅度為由，起訴請求出借人返還其已支付的利息的，一般不予支持。

債務(wù)尚未履行完畢，可以依職權(quán)審查借款人已支付的利息是否超過四倍利率標準;若借款人已支付的利息超過四倍利率標準的，超出部分應(yīng)當沖抵借款本金。

第十三條借貸雙方對應(yīng)當支付利息有約定，但對利息的計算標準約定不明確，雙方主張的利息計算標準不一致的，應(yīng)就低認定利息計算標準。

第十四條當事人雙方對實際執(zhí)行的利息計算標準有爭議，除出借人主張的利息計算標準低于借據(jù)約定的利息計算標準或者有確鑿證據(jù)足以否定借據(jù)約定的利息計算標準外，一般應(yīng)對借據(jù)約定的利息計算標準予以認定。

六、民間借貸的時效、期間

第十五條出借人對借款本金的請求權(quán)已超過訴訟時效期間，但對利息的請求權(quán)尚未超過訴訟時效期間，出借人主張借款人償還借款本息，借款人提出訴訟時效抗辯的，對借款人的抗辯不應(yīng)予以支持。

第十六條出借人主張保證人承擔保證責任，保證人未提出保證期間抗辯的，仍應(yīng)依職權(quán)對出借人有否在保證期間內(nèi)向保證人主張權(quán)利的事實進行審查。出借人在保證期間屆滿后向保證人主張權(quán)利，保證人仍自愿承擔保證責任的，可以不予干預(yù)。

七、附則

第十七條本意見自發(fā)布之日起施行，如具體內(nèi)容與新頒布實施的法律、行政法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準。