各地人民法院關(guān)于民間借貸糾紛的審判意見（二）

上海市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見》

滬高法民一[2009]17號(hào)

民間借貸作為一種融資手段，以其靈活、簡(jiǎn)便、快捷的優(yōu)勢(shì)在一定程度上為緩解生活、生產(chǎn)困難，尤其是在解決民間融資困難，補(bǔ)充金融市場(chǎng)不足等方面發(fā)揮了積極的作用。為進(jìn)一步落實(shí)《上海法院為加快推進(jìn)“四個(gè)率先”建設(shè)“四個(gè)中心”提供司法保障的若干意見》，同時(shí)也為上海新農(nóng)村建設(shè)提供有效的法律支持，合法的民間借貸行為，限制違規(guī)的民間借貸行為，打擊違法的民間借貸行為，統(tǒng)一裁判驚訝，公正、平等保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人的合法權(quán)益，依法維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，特制定本指導(dǎo)意見。之前意見與本內(nèi)容不一致的，以本意見為準(zhǔn)。

1、出借人稱借款到期未還，借款人承認(rèn)借款真實(shí)但主張已歸還借款的情況下，舉證責(zé)任的分配

借款人承認(rèn)借款真實(shí)，但主張已經(jīng)歸還的，屬于對(duì)借款真實(shí)存在的自認(rèn)。對(duì)該借款事實(shí)一般可直接予以確認(rèn)。至于借款人提出已經(jīng)歸還的抗辯，屬于對(duì)權(quán)利消滅的主張，應(yīng)由借款人隊(duì)相應(yīng)主張事實(shí)的存在承擔(dān)舉證責(zé)任。

在出借人與借款人之間存在多筆借款，借款人主張已經(jīng)歸還借款并提出付款證據(jù)，而出借人主張借款人償還的是另外的借款，或者是依法應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償其他債務(wù)從而不能產(chǎn)生清償系爭(zhēng)借款效果的，屬于權(quán)利性主張，債權(quán)人應(yīng)對(duì)此主張負(fù)舉證責(zé)任。

2、借條只有法定代表人簽字時(shí)，還款主體的認(rèn)定

借貸行為屬合同行為，要約、承諾的意思表示只能在相對(duì)方之間發(fā)生法律效力，關(guān)鍵是要證明意思表示指向的對(duì)象，這屬于事實(shí)認(rèn)定問題，而非法律適用問題，應(yīng)根據(jù)各案情況，結(jié)合證據(jù)加以判斷。

3、借款人與實(shí)際收款人不一致時(shí)當(dāng)事人的確定

借款人與實(shí)際收款人不一致時(shí)，借款人應(yīng)作為被告。由于民間借貸中借款交付與否，直接影響借貸關(guān)系是否生效，而收款人與借款人不一致，則往往可能是因?yàn)槭湛钊耸歉鶕?jù)借款人的指示而導(dǎo)致的。如當(dāng)事人對(duì)借貸合同的當(dāng)事人無爭(zhēng)議的，實(shí)際收款人宜作為證人參加訴訟以證明借款交付事實(shí)。如借款人否認(rèn)收到借款的，為便于查清事實(shí)，切實(shí)做到案結(jié)事了，宜追加實(shí)際收款人為當(dāng)事人參加訴訟。

4、民間借貸糾紛案件對(duì)于借款人自認(rèn)仍應(yīng)進(jìn)行審查

為防止當(dāng)事人通過虛假訴訟惡意侵害國(guó)家、集體或第三人的合法權(quán)益，在雙方當(dāng)事人訴辯主張無明顯對(duì)抗，或案件的處理可能涉及第三方利益的，針對(duì)不同情況，還應(yīng)當(dāng)分別審查：(一)借款人自認(rèn)締結(jié)口頭合同的，應(yīng)審查口頭合同訂立的時(shí)間、地點(diǎn)、約定的內(nèi)容、履行的過程、經(jīng)辦人情況等細(xì)節(jié);(二)借款人自認(rèn)收到大額資金的，若錢款通過銀行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行交付的，還應(yīng)審查銀行往來憑證;若通過現(xiàn)金方式進(jìn)行交付，還應(yīng)審查交付的金額、時(shí)間、地點(diǎn)、次數(shù)、在場(chǎng)人員、出借人的資金來源、出借人和借款人的經(jīng)濟(jì)狀況等細(xì)節(jié)，必要時(shí)可審查出借人與借款人的關(guān)系、出借人家庭其他成員的經(jīng)濟(jì)狀況、借款人與家庭其他成員的關(guān)系、所借錢款的用途等情況。

上述情況下，因查明事實(shí)的需要，還應(yīng)采取隔離質(zhì)證、交叉詢問等方式對(duì)當(dāng)事人的自認(rèn)進(jìn)行審查，必要時(shí)還可主動(dòng)依職權(quán)調(diào)查相關(guān)事實(shí)。

5、借款人父母在借條上簽字的法律后果

審理此類案件時(shí)要著重審查借款人父母在借條上簽字的真實(shí)意思。如借款人父母與子女共同作為借款人向出借人借款并于時(shí)候在借條上補(bǔ)簽名的，父母、子女應(yīng)當(dāng)作為共同借款一并承擔(dān)還款義務(wù);如借款人父母事后在借款人個(gè)人出具的借條上簽字明確表示同意與借款人共同歸還借款的，屬于債的加入，借款人父母應(yīng)與借款人一并對(duì)出借人承擔(dān)還款義務(wù);如借款人父母簽字明確同意為借款人的借款提供擔(dān)保的，借款人父母的行為應(yīng)適用《擔(dān)保法》的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任;如借款人父母僅僅是在借款人出具的借條上簽字，但沒有其他證據(jù)證明該簽字具有上述意思的，則借款人父母只能作為證明借款事實(shí)的證人，而不產(chǎn)生上述債務(wù)承擔(dān)或擔(dān)保還款的法律后果。

6、借款人對(duì)借條上自己簽名的真實(shí)性提出異議時(shí)舉證責(zé)任的確定

出借人提供了署有借款人簽名且無明顯瑕疵的借條，并能證明錢款已經(jīng)交付給借款人，而借款人認(rèn)為借條上簽名虛假的，應(yīng)由借款人承擔(dān)申請(qǐng)筆跡鑒定等舉證責(zé)任，并先行墊付鑒定費(fèi)。

7、借貸案件中借款人抗辯系賭債的舉證責(zé)任分配

借款人抗辯債務(wù)因賭博而產(chǎn)生，或抗辯出借人明知所借款項(xiàng)用于賭博的，應(yīng)首先查明借款交付事實(shí)。在出借人有證據(jù)證明交付事實(shí)的情況下，原則上由債務(wù)人對(duì)存在上述抗辯情形承擔(dān)舉證責(zé)任。

重慶高院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》(2011)

為正確審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，現(xiàn)就審理民間借貸糾紛案件中的若干問題，提出如下意見：

1、審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)合法借貸，制裁和防范規(guī)避金融監(jiān)管、以合法形式掩蓋非法目的的行為，保障融資渠道暢通，促進(jìn)信貸市場(chǎng)多元結(jié)構(gòu)的形成，充分發(fā)揮審判職能對(duì)民間借貸行為的引導(dǎo)和規(guī)范作用，引導(dǎo)市場(chǎng)主體守法誠(chéng)信。

2、自然人與非金融企業(yè)之間或者自然人相互之間的借貸糾紛，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛受理，并適用本指導(dǎo)意見的規(guī)定。經(jīng)地方政府金融主管部門和其他部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款、擔(dān)保、典當(dāng)、融資、租賃、基金等金融業(yè)務(wù)的企業(yè)法人機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款引發(fā)的糾紛，不適用本指導(dǎo)意見。

因非法集資等原因被銀行業(yè)監(jiān)督管理部門認(rèn)定為非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的借貸糾紛，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理，但對(duì)非法金融機(jī)構(gòu)非法吸收或變相吸收公眾存款、非法集資被取締后，因清退發(fā)生的糾紛，協(xié)商不成訴至人民法院的，應(yīng)當(dāng)受理。

公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹樯婕暗拿耖g借貸糾紛，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理。

3、一般情況下，民間借貸糾紛的當(dāng)事人以借款合同載明的合同簽訂方為原告和被告。沒有簽訂書面借款合同的，以其他債權(quán)憑證載明的出借人、借款人為原告和被告，本意見另有規(guī)定的除外。

4、對(duì)于共同債權(quán)人為兩人以上的借貸糾紛，僅一人或部分出借人提起訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)通知其他出借人參加訴訟，但明確放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對(duì)借款人另行提起訴訟的，人民法院不予受理;已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

對(duì)于共同債務(wù)人為兩人以上的借貸糾紛，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加其他借款人為共同被告。

5、企業(yè)法定代表人以個(gè)人名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當(dāng)列個(gè)人為當(dāng)事人;企業(yè)法定代表人以企業(yè)名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當(dāng)列企業(yè)為當(dāng)事人。

6、夫妻一方簽訂的借款合同，出借人以夫妻雙方為被告提起訴訟的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

7、原告僅依據(jù)借條提起訴訟，被告辯稱借條上的簽名或蓋章虛假，在原、被告均不申請(qǐng)鑒定的情況下，由原告承擔(dān)申請(qǐng)鑒定的責(zé)任。原告申請(qǐng)鑒定的，被告應(yīng)當(dāng)提供筆跡或公章比對(duì)的樣本，拒不提供的，人民法院可以直接認(rèn)定借條上的簽名或蓋章是真實(shí)的。

8、對(duì)于標(biāo)的額較大的案件，出借人應(yīng)舉證證明支付方式。出借人陳述支付方式為現(xiàn)金交付的，人民法院應(yīng)根據(jù)當(dāng)事人陳述、現(xiàn)金交付金額、出借人支付能力、交易習(xí)慣等因素綜合審查判斷。

9、出借人僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)劃款憑證提起訴訟，借款人辯稱劃款系出借人償還雙方以前的借款并且借條已經(jīng)滅失，借款關(guān)系成立的舉證責(zé)任由出借人承擔(dān)。

10、出借人僅依據(jù)借據(jù)提起訴訟，如果借款人對(duì)借據(jù)的效力、金額等提出抗辯并有證據(jù)證明存在買賣、承攬、居間等基礎(chǔ)法律關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)對(duì)基礎(chǔ)法律關(guān)系進(jìn)行審理;如果借款人對(duì)借據(jù)沒有異議的，可以不審查基礎(chǔ)法律關(guān)系。

11、借款人已經(jīng)按約支付完畢借款本息后，又以約定的利率超過人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍為由請(qǐng)求返還的，人民法院不予支持。借款人未按約支付完畢借款本金的，在審理過程中請(qǐng)求將已經(jīng)支付的超過人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍的利息沖抵本金的，人民法院應(yīng)予支持。

12、對(duì)于利息支付無約定或約定不明的，視為不支付利息，但已經(jīng)支付的利息不得要求返還。

借貸雙方對(duì)利息支付雖有約定，但對(duì)利率約定發(fā)生爭(zhēng)議的，可以參照人民銀行公布的同期同類貸款利率計(jì)息。

13、出借人根據(jù)約定將利息計(jì)入本金請(qǐng)求借款人支付復(fù)利的，只要約定利率不超出人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍，人民法院應(yīng)予支持。

14、出借人根據(jù)約定同時(shí)主張逾期利息和違約金，只要逾期利息、違約金之和不超過按人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍計(jì)算出的利息，人民法院應(yīng)予支持。

15、出借人雖然在借款合同中沒有約定逾期利息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，但是向借款人主張逾期利息的，如果借款合同中對(duì)利率有約定，可在該利率的基礎(chǔ)上上浮30%主張逾期利息，但上浮后不得超過人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍;如果借款合同中對(duì)利息支付沒有約定或約定了利息但對(duì)利率約定不明的，可以在人民銀行公布的同期同類貸款利率基礎(chǔ)上上浮30%主張逾期利息。

約定了還款期限的，從借款合同約定的還款期限屆滿之日起計(jì)算逾期利息;沒有約定還款期限的，債權(quán)人可以催告?zhèn)鶆?wù)人在合理期限內(nèi)返還，從合理期限屆滿之日起計(jì)算逾期利息。

16、出借人依據(jù)未約定還款期限的借條提起訴訟，從出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算訴訟時(shí)效。

出借人依據(jù)未注明還款期限的欠條提起訴訟，從出具欠條的第二天開始計(jì)算訴訟時(shí)效，但名為欠條，實(shí)為借條的按前款規(guī)定處理。

17、出借人超過訴訟時(shí)效期間發(fā)出催收通知，借款人在通知單上簽字或蓋章的，應(yīng)視為對(duì)原債權(quán)的重新確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)應(yīng)受法律保護(hù)。

18、人民法院應(yīng)當(dāng)要求借貸雙方當(dāng)事人本人到庭參加訴訟，查明借款的原因、用途、金額、支付方式、高利貸等事實(shí)。

19、對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、高利轉(zhuǎn)貸等刑事犯罪的民間借貸案，人民法院應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，或?qū)讣扑凸矙C(jī)關(guān)。公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈?，?yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，公安機(jī)關(guān)不予立案?jìng)刹榈?，人民法院繼續(xù)審理。裁定駁回起訴后，公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楹笥?a href='http://m.shkps.cn/anjian/24.html' target='_blank' data-horse>撤銷案件的以及人民法院作出刑事判決認(rèn)定不構(gòu)成犯罪的，出借人再行提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)受理。

民間借貸案件的審理必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止審理。

20、本意見自下發(fā)之日起施行。