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民間借貸中的兩線三區(qū)是什么意思
民間借貸中的兩線三區(qū)是什么意思
民間借貸這一約定俗成的稱謂由來已久，為廣大群眾所熟知，但此前尚未有法律和司法解釋對此作出界定。而2015年9月1日起施行的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)首次以司法解釋方式明確規(guī)定了民間借貸的內(nèi)涵，更對借貸利率劃定了“兩線三區(qū)”。
“兩線”指的是年利率24%的司法保護(hù)線和年利率36%的高利貸紅線。即約定利率超過年利率24%的，人民法院不予以保護(hù)。對出借人起訴要求借款人支付利息的，人民法院司法保護(hù)的上限是年利率24%;出借人請求借款人支付超過年利率24%的利息的，人民法院不予支持;但對于年利率24%至36%之間的利息，借款人已經(jīng)支付的，人民法院也不予干預(yù)。
“三區(qū)”指：
①司法保護(hù)區(qū)，即借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，此時約定的利率合法有效，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息。
②無效區(qū)，即借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無效，借款人有權(quán)請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。
③自然債務(wù)區(qū)，即借貸雙方約定的利率在年利率24%至36%之間，法院對出借人起訴主張該區(qū)間部分利息的，不予保護(hù)，但是當(dāng)事人愿意自動履行，司法不再干預(yù)，借款人抗辯要求返還或折抵該部分已支付利息的，法院同樣不予保護(hù)。
法院提示廣大群眾，在面對民間借貸時應(yīng)提高風(fēng)險防范意識，注意收集保存有關(guān)證據(jù)。借款合同最好采用書面形式，寫明出借人、借款人、借貸金額、期限、利率等重要內(nèi)容;盡量通過銀行轉(zhuǎn)賬、電子匯款等方式交付款項，并注意保存相關(guān)轉(zhuǎn)賬憑證，更好的維護(hù)自身權(quán)益。
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