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現(xiàn)在很多老百姓都會購買一些商業(yè)保險，對人身和財產(chǎn)安全進(jìn)行保障。購買保險后會拿到一份保單，這是投保人重要的憑證。如果老百姓有資金需求的時候，在沒有房產(chǎn)等固定資產(chǎn)抵押的時候，民間借貸可以用保險單進(jìn)行借款么？小編通過下面這篇文章簡單講解下。

一、保險單是否可以進(jìn)行抵押貸款？

據(jù)了解，有儲蓄性質(zhì)的保單，可以用來貸款，比如人壽保險、分紅型保險、養(yǎng)老保險、年金保險等保單。除此情況之外，部分萬能型的兩全保險、萬能型的養(yǎng)老年金保險的保單，也有儲蓄功能，可以用來貸款。這需要而意外險、健康險、投資連結(jié)保險等險種，不具備儲蓄功能，是不能用來貸款的。

當(dāng)然，也不是說有儲蓄性質(zhì)的保單，就一定能用來貸款。小編了解到，沒有產(chǎn)生保單價值準(zhǔn)備金的保單，未滿一年保費(fèi)費(fèi)保單，賬戶內(nèi)現(xiàn)金價值較小的保單，已辦理減額繳清的保單，已停效保單等，都是不能用貸款的，需要看具體規(guī)定。

將保單用來貸款，還需符合另外的貸款條件，比如保單的投保人的年齡不得小于18周歲，也不能高于60周歲。

因此，借款人在申請保單貸款前，一定要先到當(dāng)?shù)刭J款機(jī)構(gòu)詳細(xì)咨詢了解，然后提前做好準(zhǔn)備再申請貸款。

二、保單貸款的還款方式是什么？

還款時客戶可以選擇一次性全部償還或部分償還。如果在貸款期滿時，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構(gòu)成新保單貸款，按到期日次日的保單貸款利率計息。如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用于償還累積利息，然后用于償還貸款本金。如果借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息小于保單現(xiàn)金價值的一定比例時，保險合同終止。

三、辦理保單貸款的注意事項(xiàng)是什么？

1、保單貸款的前提是，投保兩年以上并且其保險賬戶存在現(xiàn)金價值，通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現(xiàn)金價值的70%-80%。

2、并非所有保單都能貸款，購買了具有儲蓄性質(zhì)的人壽保險、分紅險以及養(yǎng)老險、年金險等保單的企業(yè)和個人，可以根據(jù)自己所購保險的現(xiàn)金價值以保單質(zhì)押的方式進(jìn)行相應(yīng)額度貸款。

3、保單質(zhì)押貸款只適合用于短期資金周轉(zhuǎn)，并不適合用于股票等高風(fēng)險投資。

4、保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委托辦理;已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的保單不能辦理質(zhì)押貸款，此類情況在少兒險中比較常見。

由此可見，老百姓手頭有保單的話，如果符合一定條件，并且保單是儲蓄型的，那么民間借貸可以用保險單來進(jìn)行抵押，獲得一定貸款的。貸款額度會按照保單價值進(jìn)行計算，通常最大額度是70%左右。并且保單貸款只能由投標(biāo)人申請，不得進(jìn)行委托。

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