一、擔保措施的必要性

擔保是確保債權(quán)得以實現(xiàn)并促使債務人履行債務的法律措施。因此要求對債權(quán)進行相應的擔保是非常重要的。有了擔保，就可以增加債務人信用等級，使債權(quán)受到最大程度的保障。債權(quán)擔保的形式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、定金。

二、落實擔保措施時應注意的問題

1、由于保證是以保證人的信用做擔保的，在簽訂保證合同時，要重點考察保證人的保證能力(代為清償能力)。首先，要避免無效保證合同的出現(xiàn)，其次是要防止保證期間超過的風險。同時，貸款人應明白，在合同關系中，僅起居間介紹作用的人，是不承擔保證責任的。只有明確表示“在被保證人不履行還款義務的，保證人愿意代為履行”的完全行為能力人，才被認定為保證人，承擔保證責任。合同有保證人的，應在合同中明確并經(jīng)保證人簽字確認。

2、抵押是在債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)以抵押物折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受嘗的擔保方式。在簽訂抵押合同時，應當注意以下幾點：

(1)當事人不得事前有絕押的約定，即“在債務履行期限屆滿抵押權(quán)人未受清嘗時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。”但如果該約定在債務人已經(jīng)實際發(fā)生不履行情勢之后，則屬于抵押權(quán)實現(xiàn)方式的約定，為有效約定。

(2)抵押合同應當采取書面形式。不具備書面形式的抵押合同無效。

(3)抵押登記非常重要。因為法律規(guī)定，大多數(shù)抵押(如抵押物為房產(chǎn)等不動產(chǎn))必須依法辦理登記，否則抵押不發(fā)生法律效力，如以機械設備等動產(chǎn)作抵押，不辦理抵押登記不得對抗第三人。

3、質(zhì)押是指對于債務人或者第三人轉(zhuǎn)移占有而供擔保的動產(chǎn)或者權(quán)利，在債務人不履行債務時將其變價并就該價款優(yōu)先受償債權(quán)的權(quán)利。

對于質(zhì)押應當注意以下幾點：

(1)質(zhì)押須簽定書面質(zhì)押合同并轉(zhuǎn)移質(zhì)物的占有，如果是動產(chǎn)質(zhì)押，必須完成質(zhì)押物的交付。如果是存單等權(quán)利質(zhì)押，必須完成權(quán)利憑證交付的交付。質(zhì)押合同只有在質(zhì)物轉(zhuǎn)移到質(zhì)權(quán)人占有時才生效，僅簽訂書面質(zhì)押合同而不轉(zhuǎn)移質(zhì)物的占有，質(zhì)押無效。

(2)雙方當事人不得事先約定在在債務履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有。如有約定，也是無效。

4、定金是指依據(jù)當事人的約定或者按照法律的規(guī)定，由一方向另一方預先給付一定數(shù)額的款項，并以該款項的獲得以確保債權(quán)得以實現(xiàn)的擔保方式。對于定金應當注意以下幾點，明確約定所交款項就是“定金”，而不是“保證金”、“押金”之類。定金要以書面形式約定;收取定金數(shù)額不得超過債權(quán)金額20%，定金條款在定金交付后生效。

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