關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)代位求償權(quán);人身保險(xiǎn);保險(xiǎn)代位求償權(quán)的適用范圍

保險(xiǎn)的功能在于分散風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的損失。當(dāng)損失系由第三人造成時(shí)，被保險(xiǎn)人即擁有了向保險(xiǎn)人和造成損害的第三人求償?shù)碾p重權(quán)利。一方面，在被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)賠償后，若還有權(quán)向第三人求償，其就獲得雙重賠償，因保險(xiǎn)而獲得利益，違背了保險(xiǎn)的初衷。另一方面，如果保險(xiǎn)人在支付了保險(xiǎn)賠償金后，不能向責(zé)任第三方要求賠償，則會(huì)使真正的責(zé)任方因此而被免除了賠償責(zé)任，即責(zé)任第三方因保險(xiǎn)合同的存在而獲得利益，這顯然有悖法律的基本理念。保險(xiǎn)代位求償權(quán)制度即是為了解決此矛盾而產(chǎn)生的。

一、保險(xiǎn)代位求償權(quán)概述

(一)保險(xiǎn)代位求償權(quán)的涵義及性質(zhì)

保險(xiǎn)代位求償權(quán)即保險(xiǎn)代位權(quán)，是指在保險(xiǎn)人已向被保險(xiǎn)人支付賠償金后，取得被保險(xiǎn)人向造成損害的責(zé)任第三人的求償權(quán)利，即保險(xiǎn)人成為被保險(xiǎn)人求償權(quán)的受益人，并有權(quán)以自己的名義或以被保險(xiǎn)人的名義起訴責(zé)任第三人，要求其賠償其已支付的保險(xiǎn)賠償金的權(quán)利。從保險(xiǎn)代位權(quán)的定義可以看出其具有以下特征：其一，保險(xiǎn)代位求償權(quán)是從屬于被保險(xiǎn)人求償權(quán)的權(quán)利。保險(xiǎn)代位求償權(quán)從屬于被保險(xiǎn)人的求償權(quán)，被保險(xiǎn)人的求償權(quán)是保險(xiǎn)代位求償權(quán)成立的基礎(chǔ)。正是由于被保險(xiǎn)人對(duì)第三人求償權(quán)的法定轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)人才享有了對(duì)第三人的代位求償權(quán);其二，保險(xiǎn)代位求償權(quán)是保險(xiǎn)人對(duì)第三人享有的權(quán)利。保險(xiǎn)代位求償權(quán)是為了防止被保險(xiǎn)人既從保險(xiǎn)人處獲得保險(xiǎn)賠付，又從第三人處獲得損害賠償，導(dǎo)致額外受益而特別規(guī)定的權(quán)利。因此，雖然保險(xiǎn)代位求償權(quán)的成立并不一定完全消滅被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)，但卻限制了被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的權(quán)利。

保險(xiǎn)代位求償權(quán)權(quán)是根據(jù)法律規(guī)定而產(chǎn)生，即使保險(xiǎn)合同中沒(méi)有規(guī)定代位權(quán)，保險(xiǎn)人也依法享有，因此其性質(zhì)上是一項(xiàng)法定的權(quán)利。英國(guó)的判例認(rèn)為，保險(xiǎn)人的代位權(quán)是確實(shí)存在和不可改變的，保險(xiǎn)人對(duì)于損害賠償責(zé)任者的賠償金享有可執(zhí)行的衡平法利益。[1]因此，保險(xiǎn)代位求償權(quán)的意義是，避免被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而獲得利益，體現(xiàn)了損害填補(bǔ)原則;又不免除責(zé)任第三方的賠償義務(wù)，保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)金后，獲得了向第三人的代位求償權(quán)，使責(zé)任第三人最終承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償之責(zé)，使保險(xiǎn)人所支付的賠償金得到回歸，降低了保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)，同時(shí)也保護(hù)了所有投保人的利益。

(二)保險(xiǎn)代位求償權(quán)的法理基礎(chǔ)

任何一種法律制度的存在都有其法理上的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)代位求償權(quán)制度也不例外，其是以自然法原則損害賠償為基礎(chǔ)構(gòu)建的，理論核心是防止不當(dāng)?shù)美?/p>

1、公平正義原則。法是善和公正的藝術(shù)，法之善與公正就在于其充分保護(hù)個(gè)人利益和充分維護(hù)社會(huì)公益，從而構(gòu)建一個(gè)和諧的權(quán)利共同體和生活共同體。[2]公平原則法淵深遠(yuǎn)，按照羅馬法和日爾曼法的思想，責(zé)任為義務(wù)不履行的必然結(jié)果，因?yàn)樨?zé)任關(guān)系的存在，債務(wù)關(guān)系才具有法律約束力。因此，在保險(xiǎn)事故中，致他人以損害的第三人最終應(yīng)負(fù)擔(dān)該損失，以實(shí)現(xiàn)公平正義的法理精神。若第三人因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人已從保險(xiǎn)人處獲得賠償金，而不負(fù)賠償責(zé)任，或者使被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而獲得雙重賠償，都不符合法律公平。而保險(xiǎn)代位權(quán)則充分平衡了保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、第三人三方利益關(guān)系和社會(huì)公序良俗的要求。