與銀行貸款相比較，民間借貸是比較容易辦理的。那么，辦理了民間借貸之后應(yīng)該如何還款呢?對(duì)于民間貸款的利息是怎么算的？還款的方式又有哪些呢?民間借貸能否約定等額本息還款?帶著這些困惑，律霸的小編將為大家一一解答。

一、民間借貸

民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的行為。

（一）利息約定

在民間借貸中，借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的是利息。

法律對(duì)此有明確規(guī)定：

(1)借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計(jì)息。

(2)當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭(zhēng)議的，可以在最高不超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。

(3)在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，但不得超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。 如果超過(guò)4倍(按現(xiàn)行利率，4倍是百分之29點(diǎn)多)也沒(méi)關(guān)系，最多有糾紛時(shí)，法院不保護(hù)超出部分，但沒(méi)有糾紛時(shí)，就可以獲得更高收益。說(shuō)明這條規(guī)定不具備懲罰性。

(4)出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。 這條規(guī)定在司法實(shí)踐中具備一定的懲罰性，如果違反了該規(guī)定，有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息，那么，你當(dāng)初約定的倍數(shù)，本來(lái)可以主張要回的也可能要不回了。

(5)當(dāng)事人因借貸外幣、臺(tái)幣等發(fā)生糾紛的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準(zhǔn)許。借款人確無(wú)同類貨幣的，可以參照償還時(shí)的外匯牌價(jià)折合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國(guó)銀行的外幣儲(chǔ)蓄利率計(jì)息

（二）利息問(wèn)題

1、法律對(duì)民間借貸的利息并無(wú)強(qiáng)制要求，有償或無(wú)償由雙方約定。如當(dāng)事人對(duì)利息有約定的，借款人應(yīng)按約定支付利息;如當(dāng)事人對(duì)對(duì)利息沒(méi)有約定或約定不明確的，視為不支付利息。因此，貸款人要想收取利息，必須對(duì)利息作出明確的約定，否則，按無(wú)息處理。2、即使是無(wú)息借貸，借款人逾期不還款，貸款人有權(quán)要求償付逾期利息;或不定期無(wú)息借貸經(jīng)催討不還，貸款人要求償付催后利息的，可參照銀行同類貸款利率計(jì)息。

二、等額本息還款

等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。基本特點(diǎn)編輯由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。

三、民間借貸能否約定等額本息還款?

與銀行相比，民間借貸是比較容易辦理的。那么，辦理了民間借貸之后應(yīng)該如何還款呢?還款的方式又有哪些呢?

1、一次償還本金和利息。即：貸款到期后一次性償還民間借貸的本金和利息。

2、按月付息，到期還本。即：每個(gè)月按約定的日期償還一定的利息，在最后還款日將貸款本金和最后一個(gè)月的利息還清。

3、等額本金還款法。這種還款方式比較常見(jiàn)，按雙方約定的日期，每個(gè)月都要定期償還一定的數(shù)額的利息和本金，由于每個(gè)月所償還的本金數(shù)額相等，因而前期還款壓力較大。若前期收入較多，可以考慮這種還款方式。

4、等額本息還款法。這種還款方式和等額本金還款法有些類似，即按約定日期，每個(gè)月償還本金和利息數(shù)額相等，還款壓力較為平均，適合收入穩(wěn)定且固定的人群。

對(duì)于民間借貸能否約定等額本息還款，答案是肯定的。這種還款方式，實(shí)際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時(shí)間更長(zhǎng)，同時(shí)它還便于借款人合理安排每月的生活和進(jìn)行理財(cái)。對(duì)于精通投資、擅長(zhǎng)于“以錢生錢”的人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是最好的選擇!如果您在生活中遇到了這方面的困惑，歡迎來(lái)電咨詢律霸的專業(yè)律師，我們將為您提供更優(yōu)質(zhì)的講解和服務(wù)。

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