在借款活動(dòng)中，對(duì)借款利息的約定不是隨意的，而是有講究的。并且借款當(dāng)事人只有依照這些要求去約定利息，才能受到法律的保護(hù)。那么，個(gè)人在借款時(shí)應(yīng)該如何約定個(gè)人借款利息呢?其實(shí)這個(gè)問題也就是在問，個(gè)人借款利息是多少才合法?下面將為您做一個(gè)較為詳細(xì)的講述。

一、如何約定個(gè)人借款利息

個(gè)人借款屬于民間借貸的一部分。一般來說民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，但借款協(xié)議中關(guān)于利息的約定不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過同類貸款利率的四倍(包括利率本數(shù))，超出部分的利息不予保護(hù)。

既然利息約定要合法，那么該怎樣約定個(gè)人借款利息呢?個(gè)人借款利息在民間借貸糾紛中，最容易導(dǎo)致借貸雙方產(chǎn)生矛盾。對(duì)此，我國法律有明確規(guī)定：

(一)借款人和出借人可以約定無息借貸。

(二)借貸雙方對(duì)有無約定利率發(fā)生爭議，但都不能證明的，參照銀行同類貸款利率計(jì)息。

(三)借貸雙方可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定。

(四)借貸雙方約定的利息如果超過銀行同類貸款利率的4倍，法院不保護(hù)超出部分。借款人支付超出規(guī)定的利息后又起訴主張返還的，法院予以支持。

二、個(gè)人借款利息是多少才合法

根據(jù)法律規(guī)定，約定個(gè)人借款利息的利率可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(含利率本數(shù))。否則超過部分的利息不受保護(hù)。

借貸分為有息借貸和無息借貸兩種，其中公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營性借貸的利率，可以適當(dāng)高于生活性借貸利率。生活性借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的兩倍?！逗贤ā返诙僖皇粭l第二款規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息時(shí)，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定?！?/p>

也就是說，借款人和出借人根據(jù)自愿協(xié)商一致可以約定利息，但利息不得高于同期銀行利率的四倍，高出的法院不會(huì)支持。如果沒有約定利息，根據(jù)《合同法》第二百一十一條自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。公民之間的個(gè)人借款如果沒有約定利息，就視為沒有利息。欠條，沒有約定的，也是沒有利息，但是過了還款日，沒有還的，到時(shí)可以要求按銀行利息計(jì)算。

希望對(duì)您能有一定的幫助。由于借款活動(dòng)在生活中十分的普遍，所以我國法律為了規(guī)范人們的行為，就對(duì)借款活動(dòng)的相關(guān)事項(xiàng)均作出了規(guī)定，而您可能對(duì)這些規(guī)定不是很清楚。因此，為了維護(hù)您的權(quán)益，建議您在遇到該類問題時(shí)，最好是及時(shí)的去咨詢一下專業(yè)的律師。

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