法律允許民間借貸個(gè)人借款中約定利息。但是，由于利息的計(jì)算比較復(fù)雜，實(shí)踐中因借款利息的問題而發(fā)生的糾紛有不少。根據(jù)法律的規(guī)定，個(gè)人借款中，應(yīng)該怎么計(jì)算借款的利息呢?債務(wù)人在償還債務(wù)時(shí)，如果有約定利息，那么對(duì)于借款利息的償還方式有哪些?對(duì)于這些問題，本文將一一為您揭曉答案。

一、怎么計(jì)算借款的利息

個(gè)人借款合同中，利息條款的約定是合同的重要內(nèi)容。借款人在借款合同到期后要按合同的約定支付利息，這也是借款人的主要義務(wù)。但是，實(shí)踐中，對(duì)利息問題的爭(zhēng)議比較多，涉及問題較復(fù)雜，由于生活中個(gè)人借款合同的當(dāng)事人之間本身具有的特定關(guān)系及合同的復(fù)雜性，使得利息條款的約定具有一定的隨意性。

例如有的明確約定了利息，有的就沒約定利息，有的僅僅口頭約定了利息，還有的約定不明確等情況經(jīng)常出現(xiàn)，也有人把利率約定不明作為利息約定不明來處理。事實(shí)上，“利息”是債務(wù)人向債權(quán)人支付的貨幣報(bào)酬，合同法規(guī)定的利息是貸款人給予借款人的一種權(quán)利。

“利率”是指在一定時(shí)期內(nèi)貸款人付給借款人的利息數(shù)與借款數(shù)的比例。利息與利率的關(guān)系為：利息=本金×天數(shù)×利率。因此，利息與利率是不同的兩個(gè)概念，當(dāng)事人因利率發(fā)生爭(zhēng)議，并不必然導(dǎo)致利息約定不明。

我國法律對(duì)利息的計(jì)算有如下規(guī)定：

(一)自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。

(二)個(gè)人借款約定的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，超過部分不受法律保護(hù)，四倍以內(nèi)的屬于合法利息。

(三)出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。

(四)借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。

(五)借款雙方因利率發(fā)生爭(zhēng)議，如果約定不明，又不能證明的，可以比照銀行同類貸款利率計(jì)息。

此外，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。除雙方另有約定外，借款人應(yīng)該在約定償還借款時(shí)將利息與本金一并還給出借人。如果借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

二、借款利息的償還方式有哪些

實(shí)踐中，一些民間借貸糾紛對(duì)欠款償還時(shí)并未約定是先償還本金，還是先償還利息。對(duì)此，在有息民間借款合同中，按期支付利息是債務(wù)人的主要義務(wù)，是債權(quán)人的主要權(quán)利。

支付利息的期限一般由雙方的借款合同約定，借款合同沒有約定或者約定不明確的，由當(dāng)事人協(xié)議補(bǔ)充。如果當(dāng)事人沒有達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，對(duì)此問題應(yīng)當(dāng)區(qū)分具體情況。如是分期償還的情況，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第205條“借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。

對(duì)支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照《合同法》第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付;借款期間一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時(shí)支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付”之規(guī)定，應(yīng)先支付利息，而不是先支付本金。當(dāng)然，依據(jù)地區(qū)特殊的交易習(xí)慣確定能夠確定的，盡量服從交易習(xí)慣。

希望這些內(nèi)容能夠幫助您解決您所遇到的問題。實(shí)踐中，因利息而產(chǎn)生的糾紛主要包括利息約定不明的糾紛、債務(wù)人不愿意支付利息或不愿意按照借款時(shí)的約定全額支付利息所引發(fā)的利息糾紛以及債務(wù)人逾期還款時(shí)對(duì)于逾期還款利息的支付糾紛等等。如果您有遇到利息糾紛而與對(duì)方無法說清楚時(shí)，您不妨咨詢一下債權(quán)債務(wù)律師的意見，通過法律的途徑來解決利息糾紛，維護(hù)您的合法債權(quán)。

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