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你是否遇到這種情況急需要用錢(qián)，要是把定期存款提出來(lái)，只能按活期存款計(jì)付利息，這樣就是一個(gè)不小的損失。你就可以用存單質(zhì)押去銀行申請(qǐng)短期貸款。你的定期存款到期后可以提出，利息沒(méi)有損失。那么什么是存單質(zhì)押貸款?投資方如何控制存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)?下面為大家介紹一下。

一、存單質(zhì)押貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)

1、防止客戶(hù)和質(zhì)押人主體資格無(wú)效、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)違規(guī)違法、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件過(guò)期的法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2、防止質(zhì)押權(quán)利的所有權(quán)、真實(shí)性、合法性存在問(wèn)題導(dǎo)致無(wú)效質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。

3、防止質(zhì)押貸款本息超過(guò)質(zhì)押物的本金及利息導(dǎo)致部分債權(quán)質(zhì)押落空的風(fēng)險(xiǎn)。

4、防止虛假或不合法的質(zhì)押登記，導(dǎo)致質(zhì)押合同無(wú)效。

以金融機(jī)構(gòu)核押的存單出質(zhì)的，即使存單系偽造、變?cè)?、虛開(kāi)，質(zhì)押合同均為有效，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項(xiàng)"。

在辦理農(nóng)信社辦理存單質(zhì)押貸款時(shí)存單核押非常重要，不管是本社存單還是他社存單都要按規(guī)定進(jìn)行審核，信用社經(jīng)辦人員要親自查詢(xún)核實(shí)存單的真實(shí)性，辦理存單質(zhì)押止付和存單核押手續(xù)，并需加蓋存單開(kāi)戶(hù)社業(yè)務(wù)章，經(jīng)辦人章(或簽字)及經(jīng)辦社核押日期，以防虛假存單質(zhì)押和防范存單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全。

銀行存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，是銀行提供給存款戶(hù)短期融資的一種方式，但如果居心不良者將從朋友處借取的存單質(zhì)押給銀行向銀行借款，一旦還款有風(fēng)險(xiǎn)，那損失的最終是存客戶(hù)。

其實(shí)借存單和借現(xiàn)金一樣，一旦貸款到期，貸款人不還貸款，銀行就有權(quán)把存單里的現(xiàn)金用于抵償債務(wù)。而且貸款未到期，即使需要取款急用也不行。

二、投資方如何控制存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)

1、貸款合同的合法、有效性

商業(yè)銀行法第三十七條明確規(guī)定 ,“ 商業(yè)銀行貸款 ,應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同”; 《擔(dān)保法》 第六十四條規(guī)定 ,“ 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人當(dāng)以書(shū)面形式訂立押合同” 。這就確定了簽訂主、 從合同的必要性和重要性 , 也是依法管貸、依法收貸的主要依據(jù)和核心內(nèi)容 ,從實(shí)際執(zhí)行情況看 ,目前不少地方仍存在合同條款不夠全面規(guī)范、固定格式合同錯(cuò)填漏寫(xiě)、簽章不全、時(shí)效不明、 “ 三 書(shū)一據(jù)” 未統(tǒng)一編號(hào) 、互不銜接、前后有矛盾等等現(xiàn)象 ,有的合同已明顯失去法律效力 ,有的合同出現(xiàn)扯皮糾紛 ,所有這些都是貸款操作人員應(yīng)注意避免的問(wèn)題 。

2、貸款手續(xù)的嚴(yán)密、完整性

通常講,持本人存單申請(qǐng)質(zhì)押貸款,可憑有效身份證件及個(gè)人章印到所在地銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,經(jīng)過(guò)受理審查認(rèn) ,核對(duì)存款人預(yù)留密押,存單履行背書(shū)簽字手續(xù),簽定借款合同、質(zhì)押合同后即可立據(jù)貸款,但對(duì)于他人存單,擁有權(quán) 利的出質(zhì)人還必須到場(chǎng)簽訂質(zhì)押合同,即使因故不能到場(chǎng),也需提供出質(zhì)人身份證件和同意為借款人貸款作質(zhì)押的承諾書(shū)和委托他人辦理質(zhì)押手續(xù)的授權(quán)委托書(shū)。

3、質(zhì)押?jiǎn)巫C的真實(shí)、可靠性

這也是確定貸款有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素,質(zhì)押?jiǎn)巫C經(jīng)簽發(fā)人鑒定,與存單底卡、微機(jī)儲(chǔ)存系統(tǒng)及存款人提供的密押核對(duì)相符,并由簽發(fā)人背書(shū)、登記后 ,該存單視為真實(shí)、可靠單證,具備了出質(zhì)基本條件,如果存單未在簽發(fā)行登記和背書(shū),辦理質(zhì)押貸款后 ,存款人向簽發(fā)行提出存單掛失請(qǐng)求 ,那么一旦款被取走 ,質(zhì)押貸款就會(huì)完全轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)貸款。

4、貸款額度的適度、合理性

我們通常都是按存單面值的一定折扣率來(lái)確定貸款額度,以保證貸款有足額的質(zhì)物保證,但在實(shí)際運(yùn)作中,我們發(fā) 現(xiàn)各地執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)千差萬(wàn)別,折扣率70%-90%不等,有些單位甚至按存單面值1: 1提供貸款,結(jié)果造成貸款到期后存 單不足以抵還款本息的倒掛現(xiàn)象,這個(gè)倒掛換句話(huà)說(shuō)是由于質(zhì)押率過(guò)高而造成的“空頭”,也是貸款的又一風(fēng)險(xiǎn)因素,要避免這一風(fēng)險(xiǎn),就必須合理確定貸款的額度,就單筆貸款而言比較科學(xué)的掌握方法是,以貸款到期本息 、 加上一個(gè)月追索期的逾期利息之和,等于或小于該質(zhì)押存單在貸款到期日支取時(shí)應(yīng)計(jì)的存款本息之和為衡量標(biāo)準(zhǔn) , 只有這樣,才能保證貸款有足夠的償還保證。

以上就是為大家解答了投資方如何控制存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)回答，希望對(duì)大家有所幫助了解?？偠灾话銇?lái)說(shuō)存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的多，個(gè)人存款質(zhì)押貸款對(duì)于申請(qǐng)人的最大好處，除定期存款單外，不需要額外的擔(dān)保，存款在質(zhì)押期間利息不受影響，到期仍能享受全部收益。更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢(xún)律霸七臺(tái)河律師。

簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同生效要件包括什么？

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