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寧波
在疫情期間可以倒貸么？
一、在疫情期間可以倒貸么?
應(yīng)當(dāng)根據(jù)過程是否合法來進(jìn)行認(rèn)定，客戶在銀行直接辦理貸款的“借新還舊”俗稱“倒貸”。 轉(zhuǎn)貸是銀行為規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量短期惡化、降低不良貸款率，一般采取在貸款到期前由借款人(包括企業(yè)、自然人)提出申請與銀行達(dá)成協(xié)議，先籌集資金把貸款本息償還后，再向銀行借款歸還原借款?！暗官J”、“轉(zhuǎn)貸”，就是貸款業(yè)務(wù)中的借新還舊。而借新還舊行為本身在司法實(shí)踐中，容易被認(rèn)定為行為人沒有歸還能力騙取資金，主觀上具有非法占有目的，從而認(rèn)定構(gòu)成金融詐騙犯罪。若該行為存在于貸款過程中，便容易認(rèn)定為貸款詐騙罪。
二、司法解釋
關(guān)于“借新還舊”認(rèn)定為非法占有目的的法律依據(jù)，出現(xiàn)在《最高人民檢察院關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會紀(jì)要》第14條中，歸還本息主要通過借新還舊來實(shí)現(xiàn)的，原則上可以認(rèn)定具有非法占有目的。之所以將借新還舊認(rèn)定為具有非法占有目的，其主要原因是，借新還舊的行為可以初步推斷行為人不具有歸還能力。雖然這條法律規(guī)定說的是在集資詐騙罪中，行為人將后期所集資金主要用于支付前期本金和高額回報(bào)。但貸款詐騙罪中的借新還舊行為的表現(xiàn)方式與集資詐騙罪相同，即通過后期所貸資金歸還前期貸款。然而，在貸款過程中，通過“倒貸”、“轉(zhuǎn)貸”行為將貸款借新還舊，是否必然構(gòu)成貸款詐騙罪。這需要進(jìn)一步從行為人在實(shí)施借新還舊行為時(shí)，整體考量其還款能力、是否提供還款保障，以及資金使用等方面綜合分析。
當(dāng)事人在疫情期間，如果是屬于疫情等不可抗力導(dǎo)致沒有經(jīng)濟(jì)收入的，那么是可以向銀行協(xié)商延期支付貸款的，不需要通過倒貸來進(jìn)行償還處理，但涉及到違法的行為，是需要由銀行起訴到法院來進(jìn)行法律責(zé)任的，嚴(yán)重的可以追究刑事責(zé)任。
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