如小型企業(yè)、個(gè)體商戶等都是屬于小微企業(yè)，雖然小微企業(yè)推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的人創(chuàng)立了小微企業(yè)，但是這些企業(yè)仍面臨的生存的風(fēng)險(xiǎn)，比如資金周轉(zhuǎn)不靈，沒有人愿意融資小企業(yè)，導(dǎo)致小微企業(yè)很難能夠長遠(yuǎn)的發(fā)展。那么，小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)控制方法是什么，存在哪些問題?請(qǐng)看下文。

一、小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)控制方法

1、健全小微企業(yè)自身管理制度。

(1)健全小微企業(yè)自身經(jīng)營形象。小微企業(yè)健全企業(yè)財(cái)務(wù)制度，同時(shí)主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)溝通聯(lián)系，盡快達(dá)到銀行的融資要求;其次，經(jīng)營實(shí)行差異化定位，制定操作性強(qiáng)的目標(biāo)。

(2)完善領(lǐng)導(dǎo)者綜合素質(zhì)及股權(quán)結(jié)構(gòu)。領(lǐng)導(dǎo)者要懂經(jīng)營會(huì)管理，善理財(cái)，高品質(zhì)。另外，小微企業(yè)第一與第二大股東要保持較小持股比例，避免由少數(shù)股東控制，構(gòu)建良好信用。

2、建立開放的金融市場(chǎng)。

(1)培育發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)?？梢越⒁患覍ｉT針對(duì)小微企業(yè)貸款的政策性銀行，轉(zhuǎn)型期利用政府力量配置資源;其次，加強(qiáng)區(qū)域性中小銀行體系的建設(shè)，賦予其針對(duì)小微企業(yè)的小額貸款審批權(quán)力。并且還可以設(shè)立民間融資及社區(qū)金融機(jī)構(gòu)，拓寬小微企業(yè)融資渠道。

(2)建立多層次的資本市場(chǎng)。我國雖已建立創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，但容量有限，應(yīng)加快區(qū)域性小額資本市場(chǎng)建設(shè)，此外，盡快設(shè)立“小微企業(yè)發(fā)展基金”，為小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展提供長期穩(wěn)定的資金來源。

3、建立完善相關(guān)法律法規(guī)體系。

(1)建立相應(yīng)擔(dān)保公司條例，規(guī)范擔(dān)保公司行為.

(2)將動(dòng)產(chǎn)抵押、浮動(dòng)抵押引入信貸實(shí)踐，改善小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)困境。

(3)“取之于當(dāng)?shù)?，用之于?dāng)?shù)亍?，?guī)定銀行將其在當(dāng)?shù)匚盏馁Y金按規(guī)定比例用于滿足當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的資金需求，解決欠發(fā)達(dá)地區(qū)融資問題。

4、建設(shè)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保障體系。

(1)完善小微企業(yè)信用征信體系。政府牽頭，建立全國共享的小微企業(yè)信用征信體系。同時(shí)，改進(jìn)和完善對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)級(jí)辦法，特別是法人代表、控股大股東的信用等級(jí)評(píng)定。

(2)加強(qiáng)“銀企保”的合作。加強(qiáng)銀行與擔(dān)保公司間交流，二者風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);同時(shí)，允許保險(xiǎn)公司參與信用擔(dān)保，進(jìn)一步分?jǐn)傎J款風(fēng)險(xiǎn)。

(3)建立再擔(dān)保制度。再擔(dān)?？蛇\(yùn)用財(cái)政資金專項(xiàng)開展，即將一部分資金提前提供給信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，待信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)從企業(yè)收回求償權(quán)后，再按比例將部分代償金返還給再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從而保證信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)所持債權(quán)的流動(dòng)性。

二、小微企業(yè)融資存在的問題

由于小微企業(yè)資質(zhì)偏低、缺乏抵押質(zhì)押擔(dān)保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業(yè)發(fā)展面臨的共同問題，小微企業(yè)融資遇到的瓶頸和難點(diǎn)主要體現(xiàn)在：

1、資渠道非常有限

銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)融資條件復(fù)雜、手續(xù)繁瑣、周期較長，金融供給服務(wù)跟不上，工業(yè)企業(yè)獲得授信資格比重低;　上市、股權(quán)融資等目前只能服務(wù)于小眾企業(yè)，新三板、股交中心交投不活躍，尚未實(shí)現(xiàn)盤活資產(chǎn)、發(fā)現(xiàn)價(jià)值功能，新三板企業(yè)的綜合稅負(fù)高達(dá)138%;　中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債、集合債融資成本高、違約風(fēng)險(xiǎn)大，中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模萎縮;小額貸款公司、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)服務(wù)小微企業(yè)融資能力有限。

2、微企業(yè)融資成本較高

小微企業(yè)融資除面臨高企的貸款利率外，有效抵押物、擔(dān)保費(fèi)、咨詢費(fèi)、評(píng)估費(fèi)續(xù)貸費(fèi)用等各類成本也推高了企業(yè)的融資成本。企業(yè)向銀行貸款僅能拿到評(píng)估值30-80%的貸款，且部分以承兌匯票形式開出，企業(yè)應(yīng)急周轉(zhuǎn)的“過橋”資金需付出高額成本。小微企業(yè)從小額貸款公司、P2P平臺(tái)等獲得融資，其平均借款利率近20%左右，遠(yuǎn)高于資金真實(shí)的價(jià)格成本。

3、貸款上升和信息不對(duì)稱制約小微金融業(yè)務(wù)

受經(jīng)濟(jì)增速放緩影響，小微企業(yè)融資高風(fēng)險(xiǎn)特征顯現(xiàn)，銀行小微企業(yè)不良貸款上升。目前國內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1%左右，不良貸款主要增長點(diǎn)來自小微企業(yè)和部分產(chǎn)能過剩行業(yè)。因信息不共享造成銀企信息不對(duì)稱、傳統(tǒng)信貸模式下的收益和風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱，制約了小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

4、微企業(yè)信貸產(chǎn)品針對(duì)性不夠

小微企業(yè)信貸產(chǎn)品限制條件較多，個(gè)性化、差異化信貸產(chǎn)品較少，在支持方向上流動(dòng)性貸款多、建設(shè)性貸款少;　在風(fēng)控方式上抵押貸款多、信用貸款少;　在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長周期貸款少，難以滿足“短、小、頻、急”的小微企業(yè)融資需求;　銀行開出的承兌匯票拉長了企業(yè)的回款周期，加劇了資金短缺問題，面向小微企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新有待加強(qiáng)。

5、貸公司和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨困境

目前全國小貸公司超過8000家，貸款余額近9000億元。小貸公司面臨資金來源缺乏、信息獲取成本高、風(fēng)險(xiǎn)控制及可持續(xù)發(fā)展等問題。互聯(lián)網(wǎng)金融是遵循互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律而生的健康式創(chuàng)新，面臨著金融機(jī)構(gòu)牌照、信息歸集和披露、P2P平臺(tái)資金錯(cuò)配、征信體系如何對(duì)接等問題。

當(dāng)小微企業(yè)在面臨融資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們首先要做的就是采取小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)控制方法，改善融資困難的窘境。雖然國家鼓勵(lì)人們自主創(chuàng)業(yè)，但如何創(chuàng)業(yè)還要靠我們自己摸索?？偠灾?，企業(yè)的發(fā)展離不開持續(xù)的資金投入，優(yōu)秀的人才和過硬的技術(shù)也是必備之選，這樣子的企業(yè)才不會(huì)被輕易倒閉。

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