企業(yè)融資資金閑置，資金閑置是指將大量資金存入銀行，資金閑置是浪費資源，占用了資金成本。如何解決資金閑置，提高資金流動性，可以探討支農(nóng)新途徑，開辟資金運用，提高資金盈利性，可以開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，債券投資業(yè)務(wù)，參與資金拆借業(yè)務(wù)，融資租賃業(yè)務(wù)，實現(xiàn)資金有效增值。

一、解決資金閑置問題的對策及建議

要解決農(nóng)信社資金營運中的主要矛盾，應(yīng)從農(nóng)信社的內(nèi)外部環(huán)境進行解決，對內(nèi)加快完善自身機制建設(shè)，對外積極開拓新的信貸市場空間及資金運用新空間，全面提高信貸資金的盈利性和流動性。

1.從內(nèi)用功，探討支農(nóng)工作新途徑。

(1)轉(zhuǎn)變觀念，積極開展貸款營銷活動。

一是要變“等貸上門”為主動營銷貸款，把業(yè)務(wù)工作的重點放在貸款營銷上，在支農(nóng)過程中主動為農(nóng)戶找項目，當幫手，在幫助農(nóng)民擴大生產(chǎn)的同時，發(fā)展擴大農(nóng)村信用社的信貸服務(wù)領(lǐng)域。

二是采取利率優(yōu)惠，提高聯(lián)保貸款額度，擴大小額貸款面，等級評定發(fā)貸款證和開辦消費、住房、助學(xué)貸款等方法進一步拓寬支農(nóng)貸款渠道。

三是對信貸員力量薄弱的地方，建立授權(quán)信用代辦站代發(fā)貸款。四是改進貸款管理辦法，實行信貸員項目專管制，解決好產(chǎn)業(yè)化項目資金需求大的矛盾。

五是對信貸人員發(fā)放“三農(nóng)”貸款數(shù)量、質(zhì)量建立考核制度，依據(jù)調(diào)查或抽查結(jié)果對信貸員進行考核，并作為其晉級、晉升、評先的重要依據(jù)，以充分調(diào)動信貸人員貸款營銷的積極性。

隨著現(xiàn)在經(jīng)濟迅速發(fā)展，市場的不穩(wěn)定性，企業(yè)經(jīng)濟競爭愈發(fā)激烈，如何有效利用閑置資金越來越引起重視。

資金閑置是指企業(yè)在籌資和各單位部門在經(jīng)營活動中所產(chǎn)生大量的現(xiàn)金在轉(zhuǎn)入資本投資和其他業(yè)務(wù)活動之前暫時擱置。

資金的閑置是一種對資源的浪費，等于增加了資金占用成本。適當?shù)默F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)能有效的緩解資金緊張，并創(chuàng)造可觀的收益。

二、 、現(xiàn)金流的重要性

一個企業(yè)在正常運營的情況下，現(xiàn)金流量增加額越大，企業(yè)發(fā)展能力就越強。甚至現(xiàn)金流是比利潤更能全面體現(xiàn)財務(wù)信息的指標，因為它還包含了企業(yè)的經(jīng)營性和資本性負債。

1、管理方式

集團內(nèi)委托貸款

企業(yè)的閑置資金可以以一個較低與市場利率的利率委托業(yè)務(wù)銀行貸款給集團旗下的企業(yè)。

這種閑置資金的管理方式可以幫助企業(yè)內(nèi)部的穩(wěn)定發(fā)展，為企業(yè)增值。

2、理財產(chǎn)品

當企業(yè)的資金閑置時間較長時，可以購買銀行理財或者委托專業(yè)的理財機構(gòu)代為理財?？赏顿Y國債、政策性金融債

央行票據(jù)、企業(yè)債等債券、股票收益權(quán)信托融資項目、票據(jù)信托融資項目等，流動性較強，本金與收益的安全性也較高。

3、通知存款

企業(yè)在節(jié)假日期間可以辦理通知存款業(yè)務(wù)，這樣可以獲得穩(wěn)定且高于活期存款利率的收益，也不會妨礙企業(yè)正常運營活動。

4、貨幣市場基金

貨幣基金主要有三種功能：儲蓄替代、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)配置，其安全性，便利性和收益率都比較高。貨幣基金的收益是復(fù)利，每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為基金份額，并且分紅免收企業(yè)所得稅。

5、收益與風(fēng)險

管理閑置資金和合理利用最重要的就是找到收益和安全性的平衡。要在保證本金安全的前提下，能夠及時贖回資金不影響企業(yè)正常運營，并且為企業(yè)的追求利潤的最大化是我們財務(wù)管理人員最終目標。

通過以上介紹，企業(yè)融資資金閑置，很有必要利用閑置資金，是企業(yè)利益最大化，可以通過委托貸款，管理閑置資金，購買銀行理財產(chǎn)品，投資國債，央行票據(jù)等流動性大，收益和安全性高的項目，管理好閑置資金，使企業(yè)收益和資金安全平衡，為企業(yè)獲得利潤最大化是我們財物人員的目標。

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