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二手房與新房在很多方面都存在較大的差別。其中，比較明顯的一個(gè)差異就是新房沒(méi)有房齡一說(shuō)，而二手房則存在房齡的因素。購(gòu)房者在貸款購(gòu)買二手房時(shí)，房齡對(duì)于貸款額度就會(huì)有一定的影響——房齡越老，貸款額度就越低。那么二手房房齡與貸款有什么關(guān)系？我們一起在下文中進(jìn)行了解吧。

一、二手房房齡對(duì)中介代辦貸款流程的影響

二手房房齡較高會(huì)直接影響房屋中介機(jī)構(gòu)代辦貸款的流程，但是不同的中介機(jī)構(gòu)在處理方式上有所不同，但大概有三種方式，具體如下：

1、對(duì)于房齡較老的房子，一般會(huì)處理的謹(jǐn)慎一些，因?yàn)榉魁g和貸款額度是直接掛鉤的。一般流程是在簽訂二手房買賣合同之后，再簽訂貸款合同，然后上報(bào)審批，銀行審批通過(guò)之后再過(guò)戶，買方見收件單付首付款。

2、一般對(duì)于房齡較老的二手房，在貸款方面多少會(huì)遇到一些“問(wèn)題”，因?yàn)殂y行對(duì)高齡的老房子貸款要求比較嚴(yán)格，而且各個(gè)銀行對(duì)房齡與貸款額度的要求也不盡相同，但可以肯定的一點(diǎn)是，房齡越老，貸款額度越低。

3、對(duì)于一些實(shí)力較強(qiáng)的房屋中介，即使是房齡較老的二手房，通過(guò)相應(yīng)的合法渠道，貸到款是不成問(wèn)題的。不過(guò)在合同條款方面，一般對(duì)于貸款批不下來(lái)而造成的違約責(zé)任并不是所有的二手房買賣合同中都會(huì)約定。

二、銀行看法

我國(guó)商品房市場(chǎng)是最近十幾年走向成熟的，而15年以上的房子較舊，如房型不合理、功能落后、無(wú)停車場(chǎng)等，不太符合現(xiàn)代人的居住需求。此外，老房子在權(quán)屬方面也易出糾紛。一旦貸款人無(wú)法正常還款，銀行也難以處置。因此，銀行在給這部分房源貸款時(shí)比較慎重。不過(guò)，如果找已結(jié)清房產(chǎn)貸款的親友擔(dān)保，獲得貸款的幾率會(huì)增大。

工行、農(nóng)行、建行、中信銀行等多家銀行對(duì)高齡的老房子貸款要求比較嚴(yán)格，而比較新的二手房貸款則比較受歡迎。同時(shí)，房齡也會(huì)對(duì)貸款年限和貸款比例產(chǎn)生雙重影響。一般來(lái)說(shuō)二手房的商業(yè)貸款年限因不同銀行有不同規(guī)定，通常是房齡加貸款年限不超過(guò)35年且房屋必須是在1987年后建造的，不過(guò)夜有的銀行規(guī)定必須1990年以后建成的且擬抵押房屋的建筑面積不得低于50平方米。

三、專家建議

對(duì)于房齡較老的二手房，商業(yè)貸款和公積金貸款差別較大，同一套高房齡的二手房，商業(yè)貸款可能只能貸20%，而公積金貸款則有可能貸50%。因此，專家建議購(gòu)房者，“對(duì)于房齡較老的二手房，建議使用公積金貸款”。

結(jié)合以上分析建議購(gòu)房者貸款購(gòu)買二手房時(shí)，尤其是購(gòu)買房齡較老的二手房時(shí)，為避免產(chǎn)生不必要的糾紛，在二手房買賣合同中切記對(duì)貸款方面的相關(guān)事宜進(jìn)行條款約定，如貸款合同審批不能通過(guò)時(shí)，違約責(zé)任該如何約定，由哪方承擔(dān);何種情況下可以解除二手房買賣合同等等。

房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展使得房?jī)r(jià)一路攀升，這也給大多數(shù)購(gòu)房者買房帶來(lái)了阻礙，貸款便被大眾普遍接受。但是貸款畢竟關(guān)乎大量財(cái)產(chǎn)，所以銀行對(duì)此都有嚴(yán)格規(guī)定，對(duì)于二手房更是障礙頗大。對(duì)于一般的住房，法律中規(guī)定的房齡為70年。而要是二手房房齡越高的話，那么在購(gòu)買這樣房屋的時(shí)候，向銀行申請(qǐng)貸款的，所能獲得貸款批準(zhǔn)的可能性就相對(duì)較小一些。

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