【事件經(jīng)過】

1萬元透支額度的卡，被套現(xiàn)99萬余元

去年8月5日凌晨，上虞某銀行預警系統(tǒng)發(fā)出警報：前一天晚上11點50分左右，上虞人陳某一萬元信用額度的銀行卡被透支99萬余元。

“你在哪里?這錢是你自己透支的嗎?”銀行工作人員徐某詢問。

“什么?透支了99萬多，怎么可能啊?我昨天在和朋友玩，現(xiàn)在家里，肯定是我的卡被盜了?！标惸郴卮?。

陳某打了110報警，但警方到達現(xiàn)場時，陳某已走了。因陳某已離開，警方難以立案。

去年8月到12月之間，銀行催促陳某還款，但就是找不到陳某。

今年4月28日，公安機關將陳某抓獲。

欠下高利貸還不出，想到用信用卡套現(xiàn)

沉默幾天后，陳某終于開口：“透支的錢我只拿到20萬，都用來還債了?！?/p>

原來，今年40歲的陳某開過礦，做過廢舊金屬生意，一度家產(chǎn)幾百萬元。只是，2008年受金融危機影響，生意一蹶不振。

此后，他炒期貨虧本，欠下銀行貸款30多萬元，欠下高利貸20多萬元。全家年收入2萬左右，但每月利息就要還1萬多元。他急著想弄到20萬，先將高利貸還上。

正在苦惱的時候，一個專在網(wǎng)上做銀行套現(xiàn)的朋友小賈對他說，只要有信用卡，就能幫著弄到錢。

陳某2011年就辦了信用卡，但信用額度只有1萬，而且還欠了9000多元還不出。

陳某說，小賈向他打包票，只要把借記卡和相關證件給他，幫他套現(xiàn)40萬元。但是，套現(xiàn)的錢，陳某拿55%，介紹人跟操作的人拿45%。

“我當時想這個錢這么好賺，而且我也急需錢，就同意了。”陳某說。

信用卡刷了99萬元，自己只拿到20萬元

去年8月3日，陳某把借記卡、信用卡、手機卡等都給了中介人—小賈的上家。

第二天，小賈從山東來電，要陳某去取錢。陳某趕到山東，中介人與他簽了個合同。約定這段時間信用卡的錢都是陳某在消費，陳某自己負法律責任。

隨后，陳某拿回了信用卡、借記卡、手機卡等，他借記卡中多了20萬元。

陳某裝上手機卡后，銀行短信讓他大吃一驚：信用卡上被刷了99萬余元。

小賈忙表示會和中介人交涉，拿回剩余的20多萬。陳某給了小賈2萬元好處費。

很快，陳某接到了老婆的電話，說銀行發(fā)現(xiàn)他的卡套現(xiàn)99萬多，是不是卡出問題了?

陳某說，自己在上虞一個朋友家，手機卡被人拿走，不知道發(fā)生了什么事情。

為不讓警方發(fā)現(xiàn)自己，陳某當天就坐火車趕到南京，又連夜打車到上虞。

同年8月5日早上7點多，陳某在家中等到了銀行工作人員。

陳某的謊話編得不錯，一開始銀行人員以為陳某的銀行卡被盜了。但警方的介入，很快讓陳某露出了破綻。

1萬元透支額度的信用卡，是怎么被套現(xiàn)99萬元的

騙子弄到一臺POS機，那是A銀行授權合肥一家商鋪的。

然后，騙子將10萬元現(xiàn)金，存入陳某信用卡。陳某信用卡原有1萬元信用額度，加上這10萬元，陳某的信用卡額度就到了11萬元。

然后，給陳某的信用卡分10次發(fā)起預授權：112元、113元、138元、137元、121元、157元、123元、126元、137元、158元。預授權后，錢被凍結。

這里說的預授權，簡單來說，就是第三方凍結，也可以算是保證金。比如預授權158元，也就是幫合肥這家商鋪將158元凍結。正常情況下，假如交易完成，并且消費者用現(xiàn)金等方式將貨款交付，那么就可以將158元這筆預授權解凍。

騙子從信用卡中取出9.9萬元。(一次性取10萬以上，銀行報警系統(tǒng)將對該卡發(fā)出預警，銀行同時將凍結該賬戶，所以只能取9.9萬元。)

然后，騙子將158元這筆預授權撤銷，信用卡恢復原有額度11萬元。

這里利用了一個漏洞：預授權一撤消，信用卡自動會恢復成完整額度—本案就是11萬元。

接下來，重復上面的程序，每次取出9.9萬元，再將1筆預授解凍，再取9.9萬元，再解凍……

就這樣，從8月4日晚上11點50分到8月5日凌晨，騙子總共取現(xiàn)99萬元。

【法律解讀】

信用卡套現(xiàn)多少違法

《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

實施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”;數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。

持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。