一、銀監(jiān)會行政處罰辦法有哪些內(nèi)容

中國銀監(jiān)會行政處罰辦法

第一章 總則

第一條　為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀監(jiān)會)及其派出機(jī)構(gòu)的行政處罰行為，維護(hù)銀行業(yè)秩序，保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個人違反法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予行政處罰的，依照本辦法實(shí)施。

第三條　銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)。規(guī)章以下的規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰，不得作為行政處罰的依據(jù)。

第四條　行政處罰遵循依法、公正、公開原則。

實(shí)施行政處罰必須以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)。

沒有法定依據(jù)或不遵守法定程序的，行政處罰無效。

第五條　銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，實(shí)行查處分離的原則。

銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查部門負(fù)責(zé)行政處罰案件的立案、調(diào)查，提出處罰意見，執(zhí)行行政處罰;法律部門負(fù)責(zé)審查處罰意見的合法性、適當(dāng)性，組織聽證;銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或主席會議(局長會議)負(fù)責(zé)作出行政處罰決定。

未經(jīng)法律部門審查，不得實(shí)施行政處罰。

第六條　銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰時，應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七條　行政處罰的種類包括：

(一)警告。

(二)罰款。

(三)沒收違法所得。

(四)責(zé)令停業(yè)整頓。

(五)吊銷金融許可證。

(六)取消董事、高級管理人員任職資格。

(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

第八條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個人對銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)作出的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán);對行政處罰不服的，有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個人因銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求。

第二章 管轄和適用

第九條　銀監(jiān)會對下列違法行為給予行政處罰：

(一)銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員的違法行為。

(二)全國范圍內(nèi)有重大影響的違法行為。

(三)銀監(jiān)會認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接查處的其他違法行為。

第十條　銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)的下列違法行為給予行政處罰：

(一)所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員的違法行為。

(二)其他單位和個人的違法行為。

第十一條　吊銷金融許可證的行政處罰，由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施。

責(zé)令停業(yè)整頓的行政處罰，由批準(zhǔn)設(shè)立該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施。

第十二條　銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)對管轄權(quán)有爭議的，報請共同的上一級機(jī)構(gòu)指定管轄。

第十三條　上級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以直接查處下級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)轄區(qū)內(nèi)的有重大影響的違法行為;可以授權(quán)下級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查處應(yīng)由上級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處的違法行為。

下級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)由其查處的違法行為情節(jié)嚴(yán)重，有重大影響的，可以請求上級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行查處。

第十四條　銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰時，應(yīng)當(dāng)責(zé)令當(dāng)事人改正或限期改正違法行為。

第十五條　當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰：

(一)主動消除或者減輕違法行為危害后果的。

(二)受他人脅迫做出違法行為的。

(三)配合銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)查處違法行為有立功表現(xiàn)的。

(四)已滿14周歲不滿18周歲的人有違法行為的。

(五)其他依法應(yīng)當(dāng)從輕或者減輕行政處罰的。

第十六條　違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。

前款規(guī)定的期限，從違法行為發(fā)生之日起計算;違法行為有連續(xù)或繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計算。

第三章 立案、調(diào)查、取證和審查

第十七條　銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)督管理過程中或者收到舉報、控告材料，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法行為，經(jīng)初步審查認(rèn)為應(yīng)當(dāng)給予行政處罰的，由監(jiān)督檢查部門填寫立案審批表，予以立案。

立案應(yīng)當(dāng)填寫立案審批表，根據(jù)本辦法管轄的規(guī)定，由銀監(jiān)會監(jiān)督檢查部門、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場檢查過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法行為的，監(jiān)督檢查部門可以先行收集證據(jù)，再予以立案。

第十八條　銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查部門對已立案的涉嫌違法行為，由監(jiān)督檢查部門進(jìn)行全面、客觀、公正的調(diào)查，收集有關(guān)證據(jù);必要時，依法進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第十九條　監(jiān)管人員在調(diào)查或進(jìn)行檢查時，不得少于兩人，并向當(dāng)事人或者有關(guān)人員出示銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的有效證件。當(dāng)事人或者有關(guān)人員應(yīng)當(dāng)如實(shí)回答詢問，并協(xié)助調(diào)查或檢查，不得阻撓或拒絕。

詢問或檢查應(yīng)當(dāng)制作筆錄。筆錄應(yīng)當(dāng)記載時間、地點(diǎn)、詢問情況，由被詢問人和監(jiān)管人員簽字或蓋章;被詢問人員要求補(bǔ)正的，應(yīng)當(dāng)允許。被詢問人拒絕簽字或蓋章的，監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)在筆錄中予以說明。

監(jiān)管人員與當(dāng)事人有直接利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。

第二十條　銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在收集證據(jù)時，可以采取抽樣取證的方法;在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，經(jīng)銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以先行登記保存，并應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)作出處理決定，在此期間，當(dāng)事人或者有關(guān)人員不得銷毀或者轉(zhuǎn)移證據(jù)。

銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在調(diào)查或檢查時，可以查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，復(fù)印文件、資料應(yīng)當(dāng)與原件核對一致后，由被調(diào)查或檢查的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)蓋章;可以封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料;可以檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

第二十一條　調(diào)查終結(jié)，監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)寫出調(diào)查報告。

調(diào)查報告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

(一)被調(diào)查或檢查當(dāng)事人的基本情況。

(二)經(jīng)調(diào)查核實(shí)的事實(shí)、證據(jù)。

(三)提出應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、不得給予行政處罰或移送司法機(jī)關(guān)處理的建議，以及建議的依據(jù)。

監(jiān)督檢查部門的現(xiàn)場檢查報告符合前款要求的，視同調(diào)查報告。

第二十二條　擬作出行政處罰決定的，由監(jiān)督檢查部門制作《行政處罰意見告知書》。

《行政處罰意見告知書》應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容:

(一)擬被處罰當(dāng)事人的基本情況。

(二)擬作出行政處罰的違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章的事實(shí)和證據(jù)。

(三)擬作出行政處罰的法律依據(jù)。

(四)擬作出的行政處罰決定。

(五)當(dāng)事人依法享有的陳述和申辯的權(quán)利，重大行政處罰的聽證權(quán)利。

監(jiān)督檢查部門將《行政處罰意見告知書》報負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，向當(dāng)事人發(fā)出《行政處罰意見告知書》。

第二十三條　當(dāng)事人要求陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到《行政處罰意見告知書》之日起10個工作日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。

銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)必須充分聽取當(dāng)事人的意見，由監(jiān)督檢查部門對當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)進(jìn)行復(fù)核。當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)成立的，應(yīng)當(dāng)予以采納。

銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)不向當(dāng)事人告知給予行政處罰的事實(shí)、理由和依據(jù)的，或者拒絕聽取當(dāng)事人陳述、申辯的，行政處罰不能成立;當(dāng)事人放棄陳述或者申辯權(quán)利的除外。

第二十四條　當(dāng)事人放棄陳述或者申辯權(quán)利或者聽取當(dāng)事人的陳述和申辯后作出行政處罰決定的，監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)制作《行政處罰決定書》，附《行政處罰意見告知書》、調(diào)查報告、相關(guān)證據(jù)、當(dāng)事人陳述和申辯的意見及其他有關(guān)材料移送法律部門進(jìn)行審查。

《行政處罰決定書》應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

(一)當(dāng)事人的姓名或名稱、住所。

(二)違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章的事實(shí)和證據(jù)。

(三)行政處罰的種類和依據(jù)。

(四)行政處罰的履行方式和期限。

(五)不服行政處罰決定，申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的途徑和期限。

(六)作出行政處罰決定的銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的名稱、印章和作出決定的日期。

第二十五條　法律部門應(yīng)當(dāng)對監(jiān)督檢查部門制作的《行政處罰決定書》、《行政處罰意見告知書》、調(diào)查報告、相關(guān)證據(jù)、當(dāng)事人陳述和申辯的意見及其他有關(guān)材料進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括：

(一)本單位是否有管轄權(quán)。

(二)違法事實(shí)是否清楚，證據(jù)是否確鑿充分。

(三)定性是否準(zhǔn)確。

(四)調(diào)查取證程序是否合法。

(五)適用法律、行政法規(guī)和規(guī)章是否正確。

(六)處罰種類、幅度是否適當(dāng)。

(七)其他依法應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容。

第二十六條　經(jīng)審查，法律部門分別作出如下處理：

(一)違法事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿、充分，定性準(zhǔn)確，適用法律、行政法規(guī)和規(guī)章正確，程序合法，處罰種類、幅度適當(dāng)?shù)?，簽署審查同意意見后，退回監(jiān)督檢查部門。

(二)違法事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿、充分，程序合法，但有下列情形之一的，法律部門應(yīng)當(dāng)簽署審查糾正意見后，退回監(jiān)督檢查部門：

1.定性不準(zhǔn)。

2.適用法律、行政法規(guī)、規(guī)章錯誤。

3.處罰種類或幅度不當(dāng)?shù)摹?/p>

(三)有下列情形之一的，法律部門應(yīng)當(dāng)提出糾正意見，并將監(jiān)督檢查部門移送的材料一并退回監(jiān)督檢查部門，重新進(jìn)行調(diào)查取證。

1.違法事實(shí)不清。

2.證據(jù)不足。

3.程序不合法的。

(四)對不具有管轄權(quán)的，法律部門應(yīng)當(dāng)提出移送建議，由監(jiān)督檢查部門報經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，移送有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)。

第四章 聽證

第二十七條　銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在《行政處罰意見告知書》中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。

重大行政處罰包括：

(一)較大數(shù)額的罰款。包括：銀監(jiān)會決定的200萬元人民幣以上罰款;銀監(jiān)局決定的100萬元人民幣以上罰款;銀監(jiān)分局決定的50萬元人民幣以上罰款。對個人作出的10萬元人民幣以上罰款。

(二)責(zé)令停業(yè)整頓。

(三)吊銷金融許可證。

(四)取消董事、高級管理人員任職資格5年以上直至終身。

(五)對其他情況復(fù)雜或重大違法行為作出行政處罰決定。

第二十八條　當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到《行政處罰意見告知書》之日起3個工作日內(nèi)，向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)提交聽證申請書，說明聽證的要求和理由，并簽字或蓋章。

當(dāng)事人逾期不提出申請的，視為放棄聽證權(quán)利。

當(dāng)事人申請聽證的，銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在7個工作日前，通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點(diǎn)。

除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，聽證應(yīng)當(dāng)公開進(jìn)行。

第二十九條　銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)法律部門應(yīng)當(dāng)組成聽證工作組負(fù)責(zé)聽證工作。

聽證工作組由三人或五人組成，其中一名組成人員為監(jiān)察部門的工作人員，其他為法律部門的工作人員。聽證主持人由銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)法律部門的負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

聽證工作組應(yīng)當(dāng)指定專人作為記錄員。

當(dāng)事人認(rèn)為聽證工作組組成人員與本案有直接利害關(guān)系的，有權(quán)申請回避。聽證主持人是否回避，由銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)分管法律部門的負(fù)責(zé)人決定;其他人員是否回避，由銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)法律部門的負(fù)責(zé)人決定。

第三十條　聽證按下列程序進(jìn)行：

(一)記錄員向到場人員宣布聽證紀(jì)律。

(二)聽證主持人宣布案由，以及聽證工作組組成人員、記錄員名單。

(三)聽證主持人查驗(yàn)當(dāng)事人身份;當(dāng)事人委托他人代理聽證的，聽證主持人應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)當(dāng)事人出具的授權(quán)委托書。

(四)本案調(diào)查或檢查人員提出當(dāng)事人違法的事實(shí)以及擬作出行政處罰的法律依據(jù)和擬給予的行政處罰。

(五)當(dāng)事人或者其委托代理人進(jìn)行申辯和質(zhì)證。

(六)聽證主持人征詢各方當(dāng)事人的最后意見。

(七)聽證當(dāng)事人在聽證筆錄上簽字。

(八)聽證主持人宣布聽證結(jié)束。

銀行是我國社會上的主要金融機(jī)構(gòu)，對我國的經(jīng)濟(jì)和社會起到較為重要的作用。我國的相關(guān)行政機(jī)關(guān)為了監(jiān)管銀行的違法行為，特制訂了相關(guān)的法律法規(guī)，對這類銀行的違法行為進(jìn)行相應(yīng)的處罰，維護(hù)我國的經(jīng)濟(jì)水平和人民的經(jīng)濟(jì)利益。

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