隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的興起,集資詐騙迅速擴(kuò)展到互聯(lián)網(wǎng)上。由于互聯(lián)網(wǎng)的特殊性能較好的掩蓋詐騙的實(shí)質(zhì)，導(dǎo)致其危害比普通集資詐騙更高，辨識(shí)更加困難。如何辨別和處理網(wǎng)絡(luò)集資詐騙問(wèn)題顯得尤為重要。那么網(wǎng)絡(luò)集資詐騙問(wèn)題有哪些新特征，以及應(yīng)對(duì)對(duì)策到底有呢?下面小編來(lái)為你解答。

一、網(wǎng)絡(luò)集資詐騙問(wèn)題新特征

1、涉眾更多、地域范圍更廣

互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性突破了物理的地域界限，這在非法集資領(lǐng)域也被充分地表現(xiàn)出來(lái)了。傳統(tǒng)非法集資案中縣域案件較多，嫌疑人相對(duì)集中，本地人可達(dá)所有嫌疑人人數(shù)的61%。而互聯(lián)網(wǎng)金融完全突破了這一規(guī)律，如在“樂(lè)貸網(wǎng)事件”中，涉及30多個(gè)省市的1000多人。

2、犯罪發(fā)生的速度更快、影響也加大

福建一家名為“福翔創(chuàng)投”的網(wǎng)貸平臺(tái)，2013年10月15日上線(xiàn)，18日老板就跑路，被“譽(yù)為”是史上最短命的網(wǎng)貸平臺(tái)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2013年十月份以來(lái)，平均0.7天就倒閉一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，雖然倒閉并不等同于非法集資，但倒閉的速度反映了在非法集資防范中需要快速反應(yīng)機(jī)制。傳統(tǒng)的非法集資案件，因?yàn)槠涫且环N過(guò)程性犯罪，在一開(kāi)始并不表現(xiàn)為犯罪的形式，甚至是合法的形式，且隱蔽性強(qiáng)，較難發(fā)現(xiàn)，因而時(shí)間長(zhǎng)是一個(gè)特征。由于網(wǎng)絡(luò)信息的傳播速度快和傳播范圍的不可控性，這也導(dǎo)致了一旦發(fā)生不穩(wěn)定事件容易導(dǎo)致投資者對(duì)整個(gè)行業(yè)的擔(dān)憂(yōu)，因此犯罪事件的波及范圍、影響深度在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域被極具放大。

3、犯罪人與被害人之間，不再以普通熟人為主

在傳統(tǒng)的非法集資案中，具有固定職業(yè)的占到90%，因?yàn)榫哂泄潭殬I(yè)且信譽(yù)較流動(dòng)人員高，更容易進(jìn)行詐騙。尤其是對(duì)于非法傳銷(xiāo)罪而言，更是利用熟人之間的關(guān)系進(jìn)行詐騙。在某些傳統(tǒng)非法集資案中，甚至存在被害人為犯罪嫌疑人向公訴機(jī)關(guān)求情的情況。而網(wǎng)絡(luò)世界虛擬性的特征，改變了傳統(tǒng)非法集資犯罪中犯罪人以具有固定職業(yè)為主、被害人以普通熟人為主的特征，被害人與犯罪人之間呈現(xiàn)出以陌生人為主的新特征。

4、共同犯罪減少

傳統(tǒng)非法集資案件因多發(fā)生在普通熟人之間，這也造成了共同犯罪案件較多，占比達(dá)67%。如，在青島市“東港系列非法吸收公眾存款案”中，犯罪嫌疑人多達(dá)89人，法院組成了四個(gè)合議庭進(jìn)行審理。但在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的非法集資行為則不具備此特征。例如在“鄭旭東事件”中，其自己就注冊(cè)了上海鋒逸信投、杭州國(guó)臨創(chuàng)投、深圳中貸信創(chuàng)三家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司，完全操控了整個(gè)非法集資的全過(guò)程。

5、目前多發(fā)在P2P領(lǐng)域

從目前的情況來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)生的非法集資行為主要集中在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸這一行業(yè)。這里的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)僅指狹義上的P2P業(yè)務(wù)。有報(bào)道顯示已有上百家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)或倒閉、或“跑路”、或客戶(hù)資金提取出現(xiàn)問(wèn)題、或已經(jīng)被起訴到法院、或已經(jīng)在公安局以非法集資立案?jìng)刹榱恕?duì)眾籌融資而言，尚沒(méi)有暴露出大案要案，但眾籌融資是最具非法集資嫌疑的一類(lèi)行業(yè)，也將成為將來(lái)進(jìn)行防范的重點(diǎn)。

二、網(wǎng)絡(luò)集資詐騙問(wèn)題的應(yīng)對(duì)政策

1、捋順權(quán)責(zé)，加強(qiáng)金融監(jiān)管部門(mén)與地方金融管理部門(mén)的信息溝通

《關(guān)于加強(qiáng)影子銀行業(yè)務(wù)若干問(wèn)題的通知》規(guī)定，地方政府要遵守同意的行業(yè)管理規(guī)定，加強(qiáng)與行業(yè)歸口部門(mén)的政策銜接。根據(jù)最新的消息，P2P將由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管、眾籌由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，這些部門(mén)與地方政府之間需要建立制度化的信息溝通渠道，如2002年央行曾經(jīng)發(fā)布《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好向地方政府通報(bào)金融情況工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，要求央行向地方政府通報(bào)金融運(yùn)行情況和金融監(jiān)管工作和金融風(fēng)險(xiǎn)及處置情況。這類(lèi)信息的溝通包括產(chǎn)品登記，一些金融監(jiān)管部門(mén)具有金融產(chǎn)品登記職能，尤其是對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)是要求登記備案，比如《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第45條收單機(jī)構(gòu)布放新型受理終端、開(kāi)展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，創(chuàng)新更加日新月異，這些在不同部門(mén)登記的產(chǎn)品信有必要在監(jiān)管歸口部門(mén)和地方政府反非法集資部門(mén)之間形成制度化的溝通渠道，甚至是不是由地方金融辦牽頭搭建共享的產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)。詳細(xì)記錄備案各類(lèi)創(chuàng)新產(chǎn)品的模式、特征等。

2、加強(qiáng)行業(yè)自律、推行底線(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)和負(fù)面清單管理模式

針對(duì)蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，除了央行牽頭的半官方協(xié)會(huì)之外，各地均可根據(jù)不同業(yè)態(tài)建立相應(yīng)的行業(yè)協(xié)會(huì)和自律組織、就本地P2P、眾籌的業(yè)務(wù)模式協(xié)商設(shè)定如信息公開(kāi)和資金托管等底線(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)定不得進(jìn)行建立資金池、承諾回報(bào)等行為的負(fù)面清單，經(jīng)歸口管理部門(mén)和地方金融管理部門(mén)審查后，由行業(yè)協(xié)會(huì)和自律組織定期向社會(huì)公布。對(duì)違背底線(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)和負(fù)面清單管理的企業(yè)，由歸口管理部門(mén)和地方金融管理部門(mén)協(xié)商處置。當(dāng)前階段針對(duì)自身信用介入的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還要建立市場(chǎng)化的退出機(jī)制。純平臺(tái)類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)一般沒(méi)有破產(chǎn)等大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但當(dāng)前一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)存在自身信用介人的情況，對(duì)于這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，地方政府應(yīng)與歸口管理部門(mén)聯(lián)合制定自身信任介人認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)符合此種標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，應(yīng)施加特別的信息公開(kāi)義務(wù)和處置預(yù)案。同時(shí)充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，做好對(duì)此類(lèi)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和防范。加強(qiáng)行業(yè)自律、推行底線(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)和負(fù)面清單管理模式有利于防范非法集資又不至于壓縮互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正常創(chuàng)新的空間，是踐行軟法治理和柔性監(jiān)管的第一步。

3、充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)

檢測(cè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的非法集資活動(dòng)必然以互聯(lián)網(wǎng)作為重要的工具，在互聯(lián)網(wǎng)成為犯罪工具的情況下，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)同樣成為防范制止非法集資犯罪的重要工具。地方政府監(jiān)管部門(mén)可以開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的系統(tǒng)來(lái)檢測(cè)、評(píng)估特定對(duì)象的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。在這方面，北京市金融局具有較先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，還可以通過(guò)金融315網(wǎng)這樣的社會(huì)網(wǎng)站，接受社會(huì)公眾的信息舉報(bào)，廣大金融消費(fèi)者對(duì)于市場(chǎng)上的一些非法集資現(xiàn)象總是能最先發(fā)現(xiàn)，如果有通暢的反應(yīng)渠道，就能夠最大程度地限制互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資的危害。

4、管控虛假宣傳

基于前述互聯(lián)網(wǎng)金融背景下非法集資犯罪的快速特征，應(yīng)盡量壓縮其宣傳炒作的機(jī)會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的宣傳和盈利往往以流量為基礎(chǔ)，而流量的增加離不不開(kāi)各類(lèi)廣告宣傳，尤其是互聯(lián)網(wǎng)廣告。地方金融監(jiān)管部門(mén)雖然不具有直接管理各金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利，但是對(duì)于在本地發(fā)布的、服務(wù)器也在本地的各種互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)廣告應(yīng)積極聯(lián)合有關(guān)單位行使管理權(quán)利。國(guó)家工商行政管理總局、中宣部等決定從4月10日至8月31日聯(lián)合開(kāi)展整治互聯(lián)網(wǎng)廣告的專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。從源頭出發(fā)，重點(diǎn)查驗(yàn)投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)、金融咨詢(xún)、代辦金融業(yè)務(wù)廣告發(fā)布者是否具備相應(yīng)主體資格、是否具有相應(yīng)經(jīng)營(yíng)范圍、印刷品廣告、戶(hù)外廣告等進(jìn)行普查和互查，全面清查涉嫌非法集資企業(yè)的虛假宣傳廣告。

5、準(zhǔn)確理解市場(chǎng)準(zhǔn)入與市場(chǎng)門(mén)檻的關(guān)系

在非法集資類(lèi)犯罪認(rèn)定日益嚴(yán)厲的情況下，必須準(zhǔn)確理解擴(kuò)大金融市場(chǎng)準(zhǔn)入與設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)人門(mén)檻之間的關(guān)系。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)固然是要打破過(guò)去通過(guò)嚴(yán)格的審查審批制度建立起來(lái)的高門(mén)檻和對(duì)民營(yíng)資本的玻璃門(mén);另一方面，由于金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征，而且現(xiàn)在不僅僅是經(jīng)濟(jì)上的風(fēng)險(xiǎn)，更有對(duì)從業(yè)者刑事上的極大風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)?，不僅為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展、維護(hù)金融消費(fèi)者的利益，更是為了保護(hù)創(chuàng)業(yè)者，都應(yīng)設(shè)置一定的準(zhǔn)人門(mén)檻。這樣的門(mén)檻，不是過(guò)去的嚴(yán)格管制，原則不許的禁人，而是對(duì)創(chuàng)業(yè)者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力、金融知識(shí)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)模式安全性的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，任何人符合這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即可進(jìn)入。比如資金托管、產(chǎn)品登記、信息公開(kāi)三原則?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)尤其是P2P企業(yè)，目前國(guó)內(nèi)的運(yùn)營(yíng)模式罕見(jiàn)純平臺(tái)模式，或多或少都有自身信用的介入，打政策的擦邊球，但是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律是贏者通吃，未來(lái)必然有大量的P2P企業(yè)被淘汰，如果經(jīng)營(yíng)失敗就被作為非法集資論罪，這將是對(duì)創(chuàng)業(yè)精神的重大打擊。

6、加強(qiáng)自組織服務(wù)工作

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)家集中的俱樂(lè)部如互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)在自律的同時(shí)，也積極為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)爭(zhēng)取豁免空間。廣大互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)政策的動(dòng)向保持高度的關(guān)注，盡快根據(jù)已經(jīng)透露出來(lái)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，修正自身業(yè)務(wù)模式，拋棄資金池等一些不良業(yè)務(wù)模式。與此同時(shí)，行業(yè)協(xié)會(huì)和倶樂(lè)部應(yīng)當(dāng)積極與監(jiān)管部門(mén)溝通，努力爭(zhēng)取在小額標(biāo)的、適格投資人等前提條件下的豁免政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)爭(zhēng)取最大的發(fā)展空間。

綜上所述：相較于普通非法集資，網(wǎng)絡(luò)集資詐騙問(wèn)題具有范圍廣，擴(kuò)散速度快，辨識(shí)度低等特征?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)屬于新興產(chǎn)業(yè)，管理上面還有很多漏洞，很多問(wèn)題都還沒(méi)有暴露，還不確定其是否為非法集資，這無(wú)疑又增加了辨識(shí)的難度。這就需要從多個(gè)方面完善互聯(lián)網(wǎng)的管理制度，積極鼓勵(lì)投資者創(chuàng)業(yè)的同時(shí)設(shè)定一些門(mén)檻、控制虛假宣傳等防止因?yàn)閯?chuàng)業(yè)失敗而淪為非法集資。

非法集資罪的構(gòu)成要件包括哪些

非法集資罪和民間借貸的區(qū)別

非法集資罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎么規(guī)定的