一、金融違法的主要特點(diǎn)

具有職業(yè)性、多元性。職業(yè)性能夠說是金融違法一個(gè)比較杰出的特征。違法人員大都對(duì)金融業(yè)務(wù)已非常了解，乃至有的自身就是銀行、證券或保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)部工作人員，簡(jiǎn)直都是職業(yè)性的違法。由于只需非常了解金融內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制和運(yùn)行程序的人才有才能進(jìn)行金融違法。一般來說，金融違法案件的實(shí)施與違法主體的專業(yè)知識(shí)水平緩執(zhí)業(yè)操作才能有著直接的聯(lián)系。同時(shí)，多元性也是金融違法的另一大特點(diǎn)。跟著信息時(shí)代的迅速開展，我國(guó)金融違法案件的違法主體已走入了多元化行列。違法主體既有自然人，也有單位，既有國(guó)內(nèi)人員，也有國(guó)外不法分子。其中以金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員與外部人員勾通一起作案、國(guó)內(nèi)人員與國(guó)外人員彼此勾通作案最為杰出。

具有復(fù)雜性、高智能性。金融違法是一種顯著帶有智能型的違法，其違法方法也非常復(fù)雜。近年來，跟著金融職業(yè)的迅速開展，金融自由化程度不斷提高，運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)也日益多元化、國(guó)際化、混業(yè)化。金融違法主體不只使用已把握的內(nèi)部金融知識(shí)，還依托現(xiàn)代高科技、高技術(shù)方法進(jìn)行作案，這樣一來大大增強(qiáng)了破案的難度。再加上金融違法不管從個(gè)別違法仍是集團(tuán)違法上來說，其涉案金額一般都比較大，牽涉相關(guān)人員也比較廣泛，違法案件處理起來比較復(fù)雜，難以甄別。計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速開展使金融違法越來越復(fù)雜化、高智能化。

二、怎么揭示網(wǎng)絡(luò)合作金融違法的新圈套：

2016年9月19日，太原市公安局經(jīng)偵支隊(duì)發(fā)布警情提示，期望我們留意防備這類新型違法方法。警方表明，網(wǎng)絡(luò)合作金融圈套大都經(jīng)過手機(jī)網(wǎng)絡(luò)操作，一旦呈現(xiàn)崩盤封閉網(wǎng)站的狀況，很難找到渠道負(fù)責(zé)人的蹤跡，警方整治起來也存在必定難度。但也應(yīng)當(dāng)看到，這種毫無新意的圈套并不難以識(shí)破，出資人心里的貪欲，也是此類圈套不斷涌現(xiàn)、長(zhǎng)期存在的重要因素。

民警在梳理了最近受理的報(bào)案受害人敘述后，給出以下幾種不同的金融合作渠道的運(yùn)營(yíng)形式。

一、渠道運(yùn)營(yíng)形式是經(jīng)過支付寶、銀行卡、使用微信轉(zhuǎn)賬等方法將錢轉(zhuǎn)入渠道，一人可多開戶，一個(gè)戶最高當(dāng)日轉(zhuǎn)賬2萬元，30天為一個(gè)周期，利息是月利50%，假如開展下線，開展一個(gè)下線返10%的引薦費(fèi)并且人數(shù)不限。

二、渠道受害人經(jīng)過微信朋友圈了解出資金融合作社區(qū)，據(jù)受害人講，渠道聲稱每天收益10%，5天為一周期，經(jīng)過網(wǎng)站進(jìn)行派單，用微信和支付寶轉(zhuǎn)賬。

三、渠道經(jīng)過地推，開辦培訓(xùn)班進(jìn)行宣傳，該渠道每天收益本金的1.5%(1萬元就是150元)，周期為15天(1萬元可獲利2250元)，經(jīng)過手機(jī)銀行、支付寶、微信打款、收款。打款金額單筆最高3萬元，最低1千元，一個(gè)手機(jī)能夠開4個(gè)賬戶，一個(gè)主賬號(hào)，三個(gè)子賬號(hào)，有引薦獎(jiǎng)(引薦獎(jiǎng)是依照引薦人打款金額12%(15天))計(jì)算。

實(shí)際上，在這樣的網(wǎng)絡(luò)合作金融圈套中，出資人所得贏利以新進(jìn)場(chǎng)出資者的資金為支撐，新進(jìn)場(chǎng)出資者“協(xié)助”前人取得對(duì)應(yīng)贏利，完成出資增值;此外，出資人也能經(jīng)過不斷開展會(huì)員取得獎(jiǎng)賞。這種打著合作旗幟的出資形式，實(shí)質(zhì)具有不合法集資、傳銷特征，就是典型的“龐氏圈套”加金融傳銷。

事實(shí)上，許多媒體都對(duì)網(wǎng)絡(luò)合作金融違法方法進(jìn)行過報(bào)道，對(duì)于這種圈套的實(shí)質(zhì)，大大都人特別是參加者并不生疏。但是，這一切都沒能阻撓出資人屢次墮入相似的圈套而不能自拔，原因終究安在?

經(jīng)過觸摸這些受害人，辦案民警發(fā)現(xiàn)，有些受害人從前參加過前期的網(wǎng)絡(luò)金融合作項(xiàng)目并獲取了高額的贏利，這種感覺逐步讓人失掉沉著，乃至許多人以為網(wǎng)絡(luò)合作金融的項(xiàng)目都會(huì)繼續(xù)一段時(shí)間左右，只需不斷有出資人參加，依照一般30%至45%的月贏利率來算，兩三個(gè)月就能回本。

正是在這種近乎張狂的“賭徒”心態(tài)的支撐下，網(wǎng)絡(luò)合作金融圈套不只沒有降溫，并且還在快速地延伸。

太原市公安局經(jīng)偵支隊(duì)表明，網(wǎng)絡(luò)合作金融違法實(shí)質(zhì)就是想經(jīng)過許諾的高息來招引我們出資進(jìn)而騙得出資人的出資款。這些對(duì)網(wǎng)絡(luò)合作金融項(xiàng)目心知肚明的出資人，“既不幸又可恨”，出資人的血汗錢被這樣的圈套卷走，確實(shí)令人悵惘。但一些出資人明知是圈套，卻依然懷著僥幸心理、義無反顧地參加，乃至協(xié)助這些網(wǎng)絡(luò)合作金融項(xiàng)目宣傳、拉親朋好友一起出資，也因而可能構(gòu)成違法。

只需略微有點(diǎn)資金，找?guī)讉€(gè)能建網(wǎng)站的技術(shù)人員，再找一些能做市場(chǎng)的人拉人參加，就能夠建立一個(gè)這樣的網(wǎng)絡(luò)合作金融渠道。在構(gòu)成必定規(guī)劃后，這些渠道的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者就會(huì)封閉網(wǎng)站、卷錢跑路，過段時(shí)間后再用原班人馬弄一個(gè)新渠道，重新開始新一輪的圈套。

綜合以上介紹，在我國(guó)，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪呈現(xiàn)職業(yè)性和多元性的特點(diǎn)。相信大家看了上面介紹后，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)互助金融犯罪的法律知識(shí)有了一定的了解，如果你還有關(guān)于這方面的法律問題，請(qǐng)咨詢律霸網(wǎng)律師，他們會(huì)為你進(jìn)行專業(yè)的解答。

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