新保險法怎樣保障車主權(quán)益

律師解答：

車買到手后，最重要的一件事就是給愛車上保險。而從10月1日開始，新修訂的《保險法》將正式實施。和舊法相比，新的《保險法》在規(guī)范保險公司行為、維護車主利益方面有了更為細(xì)致的規(guī)定。為了讓你更能“吃透”新《保險法》的內(nèi)容，我們特地請了法律專家，逐個解讀新法中的亮點。

法律條文———新《保險法》第49條規(guī)定，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。

亮點1

二手車過戶保險仍然有效

前段時間，家住鼓樓區(qū)的陳先生買了二手捷達(dá)車，車剛拿到手，陳先生就開車上路，沒想到，在倒車時，不小心撞上了旁邊的花圃，后車門的車漆被刮掉一大塊。報保險時，保險公司說他沒有及時辦理保險過戶手續(xù)，拒絕理賠。無奈之下，陳先生只好自認(rèn)倒霉。新《保險法》實施之后，像陳先生這樣的情況，你就不會再遇到了，新法規(guī)定，只要車子過了戶，不論你是否辦理了保險過戶手續(xù)，這輛車都可以繼續(xù)享受保險服務(wù)。

專家解讀———新《保險法》以保護被保險人利益為出發(fā)點，明確了二手車新車主可直接承繼原車主的權(quán)利義務(wù)，無須前往保險公司辦理過戶手續(xù)，有效解決了在車險理賠中二手車保單持有人和車輛所有人不一的問題，從根本上解決了過去因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而引發(fā)的理賠糾紛，維護了保險關(guān)系的穩(wěn)定。

亮點2

無責(zé)任方可直接向?qū)Ψ奖ｋU公司索賠

法律條文———新《保險法》第65條規(guī)定，責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。

責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險金。

今年年初，張先生在二環(huán)路邊上一家汽車廠，等著排隊洗車，可突然車子一震，向前滑了幾米，他下車一看，自己的后保險杠凹進去一大塊，原來是排在后面的車子手剎沒拉，撞了上來。保險公司來后，判定追尾的車輛負(fù)全責(zé)?？稍谒髻r過程中，對方車主一直推諉敷衍，500多元的賠償金拖欠幾個月。新《保險法》實施后，今后這樣的麻煩事會越來越少———只要事故責(zé)任明確，你完全可以撇開肇事方，直接向?qū)Ψ降谋ｋU公司索賠。

專家解讀———這兩款規(guī)定是新增加的，以法律的形式明確了第三者的保險賠償請求權(quán)，為受害第三者直接起訴保險公司提供了法律依據(jù)，凸顯了對受害方的權(quán)益保障。同時明確了責(zé)任保險的保險人向被保險人賠付保險金的前提是，被保險人已向第三者實際履行了賠償義務(wù)，提供其向受害人賠償?shù)淖C明。否則，保險人無權(quán)向被保險人支付保險金。

亮點3

免責(zé)條款必須明示

法律條文———新《保險法》第17條規(guī)定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明;未作提示或者未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

簽過保險合同的人，相信都有這樣一種感受，保險合同多為格式條款，文字密密麻麻地寫了一大篇，很多人即使簽了字，也沒仔細(xì)閱讀過保險條款;而一些賣保險的人，為了拉到客戶，只宣傳保險產(chǎn)品好的一面，而將免責(zé)條款一筆帶過，誤導(dǎo)客戶，導(dǎo)致出險后產(chǎn)生許多糾紛的案例也屢見不鮮。在新的《保險法》中，對保險人的這種行為管束得將更加嚴(yán)格，對于免責(zé)條款，要求必須以醒目的方式提醒客戶注意。

專家解讀———免責(zé)條款必須明示，這在以前的《保險法》中也有明文規(guī)定，但如何明示沒有具體說，導(dǎo)致有些保險公司在操作中比較隨意，給日后理賠帶來很多隱患。新《保險法》則增加了具體的操作指導(dǎo)，比如，要求保險人在訂立合同時在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明等，進一步強化了保險公司的責(zé)任義務(wù)。