現(xiàn)如今，人們不會把大量的現(xiàn)金放在家中，而是選擇投資或把錢存入銀行。但是，如果銀行的工作人員監(jiān)守自盜，那將會造成巨大的損失，那么銀行人員職務(wù)犯罪的特點有哪些？主要特點具備現(xiàn)金來源，接受現(xiàn)金十分便利，所以方便作案。

銀行人員職務(wù)犯罪的特點?

(一)具備現(xiàn)金來源和接受現(xiàn)金的便利，打“現(xiàn)金”的主意。

銀行一線工作人員，每天從早到晚都和現(xiàn)金打交道，工作中手里整點的錢。和班后自己兜里消費的錢反差特別大，環(huán)境的熏染和金錢的誘惑，往往會使個別從業(yè)人員的世界觀、人生觀、價值觀嚴重錯位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。于是，個別人在“錢來錢去”中尋機作案。如某支行出納負責人辛某利用職務(wù)之便做陰陽帳，盜用密碼，互劃帳款等手法，使帳款相符、帳面假平，掩蓋庫存余額實存數(shù)。6年中辛在其崗位，累計竊取庫房現(xiàn)金256萬元，已被法院無期徒刑。

(二)具備資金劃撥和業(yè)務(wù)*作的便利，打“票據(jù)”的主意。

銀行業(yè)務(wù)*作流程更換代較快，特別是綜合處理系統(tǒng)和儲蓄(3、0版)處理系統(tǒng)上線后，“5031轄內(nèi)往來”科目的核算和管理發(fā)生了一定的變化，個別人在系統(tǒng)升級后鉆“5031轄內(nèi)往來”報單當日未達到空子，在“報單往來”中尋機作案。如某銀行上半年通報的6起案件中，多數(shù)是利用職務(wù)及綜合柜員*作之便，通過儲蓄與對公“5031轄內(nèi)往來”票據(jù)挪用資金，累計涉案總金額1518、3萬元。

(三)具備“貸款發(fā)放權(quán)”和參與(三查)的便利，打“回扣”的主意。

隨著世行項目的開發(fā)運用，銀行的信貸業(yè)務(wù)進一步趨于完善，貸款*作的安全系數(shù)明顯提高。但由于貸款生效后，貸款資產(chǎn)質(zhì)量在帳面反映存在滯后性，潛在風險形成的最終損失，要在貸款發(fā)放若干年后才能為顯現(xiàn)出來。這樣，給心存僥幸見錢眼開、“胳膊肘往外扭”錄求既得利益的個別從業(yè)人員，利用其職務(wù)幫助企業(yè)對付銀行，套取銀行信用。如某支行信貸員張某負責貸前調(diào)查，為企業(yè)貸款二百萬元，放款后的第三天便收受該企業(yè)20萬元。事隔一年半后，張某的腐敗行為才暴露，現(xiàn)已被法院以公司、企業(yè)人員賄罪，判處有期徒刑8年。

職務(wù)犯罪的原因

(一)用途失察、失教、失管。

從銀行的各項業(yè)務(wù)來看，在選人、用人上雖然要經(jīng)過“要害崗位各級審查”的把關(guān)，但人員上崗定位以后，其失察、失教、失管的現(xiàn)象比較嚴重。如前述辛某自入行以來，表面上勤勤懇懇、任勞任怨，是行的歷年的先進個人，曾被推薦為總行先進個人。給人的印象，他是一個十分可靠和值得信任的好同志，工作中對其根本沒有絲毫介意。在出納崗位干了12年，支行領(lǐng)導已換了4 任。當領(lǐng)導找其談話要給予調(diào)換工作時，曾被本人拒絕，并主動提出不調(diào)動崗位，“愿為出納作貢獻”。這種“積極、向上、進步的假象，給領(lǐng)導用人造成錯覺，對 ”紅人“、”能人“、”名人“的問題姑息遷就，結(jié)果陷入”失查于禍起之時，震驚于案發(fā)之后“的被動局面，辛作案長達6年，之所以長期不被人察覺，一再蒙混過關(guān)，其重要原因是，監(jiān)督用人、管人的制度措施沒有得到落實。

(二)“金錢”的誘惑，喪失職業(yè)道德。

如銀行個別信貸員不能正確認識和處理工作關(guān)系，把銀企關(guān)系混同人情關(guān)系，將手中的權(quán)力同人際交往混淆在一起，最終感情超越原則，抵擋不住“金錢”的誘惑，以至成了企業(yè)的“內(nèi)線”。更有甚者“同企業(yè)穿一條褲子”，幫助企業(yè)對付銀行，惡意套取銀行資金，并從中撈取好處。其表現(xiàn)：一是個別信貸員把正當?shù)你y企關(guān)系逐步演變成伙伴關(guān)系;二是由伙伴關(guān)系逐步蛻化成利害關(guān)系。在利益的驅(qū)動下，步入腐敗的泥潭。

(三)監(jiān)督制約機制形同虛設(shè)，業(yè)務(wù)檢查不到位，流于形式。

不少案件表現(xiàn)為作案時間的持續(xù)性和作案次數(shù)的連續(xù)性，有的長時間不能被發(fā)現(xiàn)，反映出事后監(jiān)督不細，崗位制約不嚴，自查、互查，檢查有的流于形式，不能及時發(fā)現(xiàn)問題，或發(fā)現(xiàn)疑點后也沒有深究。在銀行各項業(yè)務(wù)中，特別是“敏感”部門的崗位，在內(nèi)控和防范上，對業(yè)務(wù)中每個環(huán)節(jié)、每個步驟、每道關(guān)卡都制定了相應(yīng)的制度和措施，規(guī)定的又細又全，手續(xù)嚴密，責任分明。然而，在落實這些監(jiān)管措施時不到位，有斷檔和錯位現(xiàn)象，而來自上級有關(guān)部門的監(jiān)督檢查也存在形式主義的走過場，致使作案人在上級監(jiān)督不到位、同級監(jiān)督不了、下級監(jiān)督無效的情況下，在職務(wù)犯罪“自由王國”里，任意作為。這是對銀行崗位監(jiān)管失控而誘發(fā)職務(wù)犯罪的一個不可忽視的原因。

職務(wù)犯罪的防范對策

近幾年來，銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪案件不斷增多，涉案金額越來越大，擾亂了正常的金融秩序，影響了社會的穩(wěn)定，給國家造成了嚴重的經(jīng)濟損失。如何減少和預防銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的發(fā)生，是一個亟待解決的課題。銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪產(chǎn)生的原因是多方面的、復雜的，要遏制職務(wù)犯罪就必須從防范入手，實現(xiàn)管理、關(guān)規(guī)章、管監(jiān)督雙管齊下的預防工作部門盜，防患于未然。

(一)預防目標之一，管人。

培育一支素質(zhì)高的銀行干部員工隊伍，這是預防職務(wù)犯罪的關(guān)鍵。銀行所有的經(jīng)營活動都必須靠人來運作，每一個崗位的人員都負有重要的職責。崗位職責的重要性決定了銀行必須建設(shè)一支具有較高道德、職業(yè)素質(zhì)和法律意識的干部員工隊伍。

一是嚴把進人用人關(guān)。要堅持德才兼?zhèn)?、用人唯賢的原則，聘用綜合素質(zhì)高的員工，把道德規(guī)范、作風正派、既懂業(yè)務(wù)、又會管理的干部提拔到領(lǐng)導崗位上來。同時，合理調(diào)配人員，對重要崗位人員實行月度風險津貼和風險考核，實行強制休假和崗位交流。

二是加強崗前培訓。崗前培訓不僅是提高干部員工 *作技能和管理水平，更重要的是強化干部員工按規(guī)章制度超作、按業(yè)務(wù)流程辦事的意識和依法經(jīng)營理念。

三是開展經(jīng)常性的法制教育和規(guī)章制度學習。不斷地讓干部員工了解法律、制度的具體內(nèi)容，使干部員工對每一項業(yè)務(wù)、每一個工作環(huán)節(jié)和每一個流程的規(guī)定、要求、風險提示、處罰力度都明明白白，消除因不知法而犯法、不知規(guī)章而違規(guī)的盲區(qū)，逐步提高員工職業(yè)素質(zhì)。同時采取以案示教、案例分析，在內(nèi)部信息網(wǎng)上通報違紀違規(guī)人員等靈活多樣的形式，教育員工把鐵規(guī)章、鐵算盤、鐵帳本視為銀行的生命，把遵紀守法視為基本的職業(yè)道德，幫助逐步員工樹立自律意識，自覺遵紀守法。

(二)預防目標之二，管規(guī)章。

建立一套以防為主的內(nèi)控制機制，這是預防職務(wù)犯罪的根本。

一是找準一線業(yè)務(wù)中存在薄弱環(huán)節(jié)和風險點，建章立制，有針對性地防范。通過建章立制，從內(nèi)部堵塞管理細節(jié)上、*作作為上存在的漏洞，搭起縱向橫向環(huán)環(huán)相扣防范犯罪的籬笆墻，從客觀上減少犯罪的可能性。對發(fā)生違規(guī)問題多的單位，重點進行整頓，在規(guī)定的時限內(nèi)，按照規(guī)定的程序?qū)嵉卣模訌婎A防措施，達到舉一反三的整改效果。

二是強化員工遵守法律、遵守銀行規(guī)章制度的意識。經(jīng)過多年的法制建設(shè)，規(guī)章制度的不斷完善，銀行已經(jīng)不缺少成文的法律和規(guī)章制度。從對銀行職務(wù)犯罪內(nèi)部原因來看，缺乏的是嚴格按法律和規(guī)章制度辦事的意識和態(tài)度，使職務(wù)犯罪有機可乘。銀行的各級管理人員要樹立依法經(jīng)營、按章辦事的意識，既要對規(guī)章制度的內(nèi)涵、重要性及其與經(jīng)營效益的關(guān)系有經(jīng)營中自覺維護規(guī)章制度和金融法規(guī)的嚴肅性。

(三)預防目標之三，管監(jiān)督。

加強對銀行經(jīng)營秩序的監(jiān)控，在依法制行上狠下功夫，這是預防職務(wù)犯罪的保障。在新舊體制交替過程中，出現(xiàn)這樣那樣的問題是難免的，只有加強監(jiān)督才能減少和預防職務(wù)犯罪的問題。當前應(yīng)著重解決好三個問題：

一是加大監(jiān)管的力度，制止違法經(jīng)營和不正當競爭。要把銀行的經(jīng)營活動統(tǒng)統(tǒng)納入法制化軌道，依法經(jīng)營，依法管理，依法治行。要對規(guī)章制度執(zhí)行情況進行認真檢查，特別對管理混亂、案件頻發(fā)的單位更要進行重點整頓，整～發(fā)現(xiàn)問題限期整改。必須將各項經(jīng)營活動嚴格限制在法律允許的范圍內(nèi)。

二是發(fā)揮內(nèi)控機制的作用，強化內(nèi)部管理和監(jiān)督。銀行內(nèi)部控制制度是商業(yè)銀行為實現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的安全性、流動性、效益性而形成的一種自我調(diào)整、自我制約、自我控制的制衡機制，隨著銀行內(nèi)部專業(yè)化分工越來越細，銀行內(nèi)部的控制顯得更為重要，特別是現(xiàn)代化科技手段在銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用，內(nèi)控制度也應(yīng)與時俱進，與之相適應(yīng)。

三是及時正確的處理違法犯罪行為。要主動與檢察機關(guān)聯(lián)系，對銀行內(nèi)部出現(xiàn)的新情況，新問題，早發(fā)現(xiàn)，早解決，依法加大查辦銀行職務(wù)犯罪的力度，充分發(fā)揮法律的震懾作用。對違法的違法犯罪人員，要準確有力地給予打擊，該移交司法機關(guān)處理的要移交司法機關(guān)處理，該移交紀檢監(jiān)察部門處理的要移交紀檢監(jiān)察部門處理，該除名的一定要除名，決不能姑息遷就，保持銀行干部員工隊伍的純潔性。

關(guān)于銀行人員職務(wù)犯罪的特點和防范，銀行作為進行存款、放款、儲存等重要業(yè)務(wù)的信用機構(gòu)，一定要注意職員隊伍的素質(zhì)，嚴把用人關(guān)，同時加強內(nèi)部管理和監(jiān)督，預防職員利用工作便利，進行職務(wù)犯罪，發(fā)現(xiàn)后要及時處理，與檢察機關(guān)配合。

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