保險理賠的程序有哪些

一、立案查驗。

保險人在接到出險通知后，應(yīng)當(dāng)立即派人進行現(xiàn)場查驗，了解損失情況及原因，查對保險單，登記立案。

二、審核證明和資料。

保險人對投保人、被保險人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進行審核，以確定保險合同是否有效，保險期限是否屆滿，受損失的是否是保險財產(chǎn)，索賠人是否有權(quán)主張賠付，事故發(fā)生的地點是否在承保范圍內(nèi)等。

三、核定保險責(zé)任。

保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求，經(jīng)過對事實的查驗和對各項單證的審核后，應(yīng)當(dāng)及時作出自己應(yīng)否承擔(dān)保險責(zé)任及承擔(dān)多大責(zé)任的核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人。

四、履行賠付義務(wù)。

保險人在核定責(zé)任的基礎(chǔ)上，對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

保險人按照法定程序履行賠償或者給付保險金的義務(wù)后，保險理賠就告結(jié)束。如果保險人未及時履行賠償或者給付保險金義務(wù)的，就構(gòu)成一種違約行為，按照本條第二款的規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，即“除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失”，這里的賠償損失，是指保險人應(yīng)當(dāng)支付的保險金的利息損失。為了保證保險人依法履行賠付義務(wù)，同時保護被保險人或者受益人的合法權(quán)益，本條第三款作出明確規(guī)定，任何單位或者個人都不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。

按照本條第四款的規(guī)定，保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額，這是對保險金額的定義的規(guī)定。保險金額既是計算保險費的依據(jù)，也是保險合同雙方當(dāng)事人享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)的重要依據(jù)，因此必須在保險合同中明確規(guī)定。財產(chǎn)保險的保險金額根據(jù)保險價值確定，不能超過投保人保險標(biāo)的的保險價值。如果投保人以保險價值全部投保，保險金額與保險價值相等;如果投保人以保險價值中的一部分投保，保險人賠付時一般是以保險金額與保險價值的比例賠償，即損失發(fā)生時保險人最高的給付金額不得超過保險金額，所以說保險金額是保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。人身保險的保險金額是由投保人和保險人雙方約定的，法律一般不作限制，只受投保人本身支付保險費能力的制約。因此在人身保險中不存在保險價值，保險金額是人身保險事件出現(xiàn)時保險人實際支付的金額。