商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動系數(shù)的變化主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)率浮動機(jī)制、代位求償、零整比等方面，下面是具體內(nèi)容：

1、保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)大：商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改前，冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災(zāi)害;駕駛證失效或?qū)忩?yàn)不合格、未上牌照新車、被保險(xiǎn)機(jī)動車所載貨物、車上人員意外撞擊所導(dǎo)致的損失、家庭成員人身傷亡等情形均屬于免責(zé)部分;但費(fèi)改后，這些情形造成的車輛和人員傷亡，均可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

2、風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率掛鉤：費(fèi)改前人的因素對保費(fèi)的影響并不明顯，但費(fèi)改后出險(xiǎn)次數(shù)將直接與保費(fèi)掛鉤。新政策規(guī)定：年度保險(xiǎn)期間內(nèi)，車輛出險(xiǎn)1次的保費(fèi)不打折，出險(xiǎn)2次保費(fèi)上浮25%，出險(xiǎn)3次保費(fèi)上浮50%，出險(xiǎn)4次上浮75%，出險(xiǎn)5次保費(fèi)翻倍;一年內(nèi)不出險(xiǎn)的車輛保費(fèi)8.5折，兩年內(nèi)不出險(xiǎn)的7折，3年內(nèi)不出險(xiǎn)的6折。

3、代位求償：費(fèi)改后，遇到對方全責(zé)的保險(xiǎn)事故，如果對方保額不足或沒有能力賠償，受損一方可以要求自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?/p>

4、零整比與保費(fèi)掛鉤：舊的規(guī)定中，總價(jià)相同的車輛保費(fèi)基本一致，但豪華品牌與普通品牌車型的零配件售價(jià)不同，也就是零整比不同，在之后的賠付中需要花費(fèi)的費(fèi)用也是不同的。新規(guī)針對這一問題進(jìn)行了調(diào)整，零整比較高的豪華品牌車型，將可能支付更高的保費(fèi)。

但是商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動系數(shù)不僅由車險(xiǎn)公司和個(gè)人出險(xiǎn)情況影響，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動還由政策來主觀調(diào)控，下面是最新17年有關(guān)保監(jiān)會下調(diào)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動系數(shù)下限的最新消息，保費(fèi)可能下浮20%。

商業(yè)車險(xiǎn)如何計(jì)算

公式：根據(jù)《浮動方案》，承保車輛商業(yè)保險(xiǎn)最終費(fèi)率浮動系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式計(jì)算：個(gè)人車輛最終費(fèi)率浮動系數(shù)=賠款記錄系數(shù)A(最高值為3)×險(xiǎn)別系數(shù)B×車型系數(shù)C×1+交通違法記錄系數(shù)D(最高值為50%)，而承保車輛商業(yè)保險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)=商業(yè)車險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)×最終費(fèi)率浮動系數(shù)(詳見本報(bào)今日AⅡ·7版相關(guān)公告)。以一輛五座家庭自用汽車為例，其車齡為5年，投保10萬元的車損險(xiǎn)及10萬元的商業(yè)三者險(xiǎn)，其標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為3007元。

《浮動方案》實(shí)施后，如果上一年度未發(fā)生賠款，“賠款記錄系數(shù)”為0.6;同時(shí)投保包括商業(yè)三者險(xiǎn)在內(nèi)的兩項(xiàng)險(xiǎn)種，“險(xiǎn)別系數(shù)”為0.95;該車非古老、稀有、特異、購置年限較長或維修成本高昂等具有較高風(fēng)險(xiǎn)的車型，“車型系數(shù)”為1.0;無“交通違法記錄系數(shù)”所列明的七種違法情形，“交通違法記錄系數(shù)”為0。

綜合以上因素，最終費(fèi)率浮動系數(shù)為0.57(0.6×0.95×1.0×1.0)，應(yīng)交納保費(fèi)1713.99(0.57×3007)元，較標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)節(jié)省1293.01元。如果這輛車無“交通違法記錄系數(shù)”中的列明情形，如連續(xù)3年無賠款發(fā)生，保費(fèi)將下浮至1428.33元，較基本保費(fèi)節(jié)省1578.67元。

如果這輛車上一年度未發(fā)生賠款，但有三次闖紅燈違法記錄，“交通違法系數(shù)”會變?yōu)?0%，則最終浮動系數(shù)變?yōu)?.627(0.6×0.95×1.0×1.1)，應(yīng)交納保費(fèi)1885.39(0.627×3007);如果發(fā)生過一次醉酒駕駛違法，“交通違法系數(shù)”會變?yōu)?0%，最終費(fèi)率浮動系數(shù)為0.741(0.6×0.95×1.0×1.3)，應(yīng)交納保費(fèi)2228.19元。

而且不同保險(xiǎn)條款的費(fèi)率有差異。商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動系數(shù)主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)率浮動機(jī)制、代位求償、零整比等方面。這些都是有計(jì)算公式的。如果您還有其他問題，請咨詢律霸網(wǎng)的專業(yè)律師，他們會為您解答。