第三責(zé)任險既為商業(yè)險中的第三者責(zé)任險，是指保險車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任保險實(shí)施強(qiáng)制保險。在一些保險險種里面，將某些第三者受到保險車輛事故損害造成的損失，作為了除外責(zé)任對待。即便這些受害人是第三者，即便受到交通事故的損害，即便被保險人應(yīng)該為此承擔(dān)民事責(zé)任，保險公司也不承擔(dān)這部分的保險賠償責(zé)任。例如，在第三者責(zé)任保險中，對私家車、個人承包車輛而言，如果造成了被保險人家庭成員人身或者財(cái)產(chǎn)損失，或者身在保險車輛內(nèi)部無論何人的人身財(cái)產(chǎn)損失等，都不在保險賠償范圍內(nèi)。

保險責(zé)任

1.被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險人不負(fù)責(zé)處理。

被保險人允許的駕駛?cè)?/p>

(1)被保險人允許的駕駛?cè)?，這里有兩層含義：一是被保險人允許的駕駛?cè)?，指持有駕駛執(zhí)照的被保險人本人、配偶及他們的直系親屬或被保險人的雇員，或駕駛?cè)耸褂帽ｋU車輛在執(zhí)行被保險人委派的工作期間、或被保險人與使用保險車輛的駕駛?cè)司哂袪I業(yè)性的租賃關(guān)系。二是合格，指上述駕駛?cè)吮仨毘钟杏行я{駛執(zhí)照，并且所駕車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車型相符。只有“允許"和“合格"兩個條件同時具備的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛發(fā)生保險事故造成損失時，保險人才予以賠償。保險車輛被人私自開走，或未經(jīng)車主、保險車輛所屬單位主管負(fù)責(zé)人同意，駕駛?cè)怂阶栽S諾的人開車，均不能視為“被保險人允許的駕駛?cè)?開車，此類情況發(fā)生肇事，保險人不負(fù)責(zé)賠償。

意外事故

(2)意外事故：指不是行為人出于故意，而是行為人不可預(yù)見的以及不可抗拒的并造成人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的突發(fā)事件。車輛使用中發(fā)生的意外事故分為：①道路交通事故：凡在道路上發(fā)生的交通事故屬于道路交通事故，即保險車輛在公路、城市街道、胡同(里巷)、公共廣場、公共停車場發(fā)生的意外事故。道路即《中華人民共和國道路交通管理?xiàng)l例》所規(guī)定的“公路、城市街道和胡同(里巷)，以及公共廣場、公共停車場等供車輛、行人通行的地方"。②非道路事故：保險車輛在鐵路道口、渡口、機(jī)關(guān)大院、農(nóng)村場院、鄉(xiāng)間小道等處發(fā)生的意外事故。在中國，道路交通事故一般由公安交通管理部門處理。但對保險車輛在非道路地點(diǎn)發(fā)生的非道路事故，公安交通管理部門一般不予受理。這時可請出險當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門根據(jù)道路交通事故處理規(guī)定研究處理，但應(yīng)參照《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險合同的規(guī)定計(jì)算保險賠款金額。事故雙方或保險雙方當(dāng)事人對公安交通管理部門或出險當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門的處理意見有嚴(yán)重分歧的案件，可提交法院處理解決。

第三者

(3)第三者：在保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者;被保險人或使用保險車輛的致害人第三者責(zé)任保險是第二方，也叫第二者;除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，在車下的受害人是第三方，也叫第三者。同一被保險人的車輛之間發(fā)生意外事故，相對方均不構(gòu)成第三者。

人身傷亡

(4)人身傷亡：指人的身體受傷害或人的生命終止。

財(cái)產(chǎn)的直接損毀

(5)財(cái)產(chǎn)的直接損毀：指保險車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場他人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損毀。

經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任

(6)依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任：指按道路交通事故處理辦法和有關(guān)法律、法規(guī)，被保險人(或駕駛?cè)?承擔(dān)的事故責(zé)任所應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額。