本周一，《機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（草案）》向社會(huì)征求意見(jiàn)截止。權(quán)威部門(mén)向記者透露，強(qiáng)制三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)如何實(shí)行無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任、賠償范圍的寬窄以及社會(huì)救助基金如何落實(shí)等問(wèn)題是社會(huì)反饋的焦點(diǎn)。而強(qiáng)制三者險(xiǎn)的商業(yè)化運(yùn)作模式，使得投保三者險(xiǎn)的車(chē)主成為其最大埋單方。

目前，我國(guó)交通事故對(duì)人身?yè)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)采用2004年

5月開(kāi)始施行的最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，賠償標(biāo)準(zhǔn)較此前有了大幅度的提高，非死亡殘疾事故的新賠償標(biāo)準(zhǔn)提高幅度超過(guò)50%，死亡事故的賠償標(biāo)準(zhǔn)提高幅度超過(guò)100%。而強(qiáng)制三者險(xiǎn)則進(jìn)一步要求在中國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)所有人、管理人必須投保強(qiáng)制三者險(xiǎn)，據(jù)草案第二十條規(guī)定：司機(jī)無(wú)責(zé)任時(shí)，人身?yè)p害要依法賠償，保險(xiǎn)公司也要理賠。

在實(shí)際操作中，由于強(qiáng)制三者險(xiǎn)尚未出臺(tái)，保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的商業(yè)三者險(xiǎn)條款明確規(guī)定“根據(jù)駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任的比例承擔(dān)賠償責(zé)任”。所以，近期發(fā)生的駕駛員無(wú)責(zé)任的三者險(xiǎn)索賠案例中，幾家保險(xiǎn)公司基本上都進(jìn)行了拒賠。

如果強(qiáng)制三者險(xiǎn)一旦在近期出臺(tái)，保險(xiǎn)公司將從過(guò)去的“以責(zé)論處”向“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”轉(zhuǎn)換。中國(guó)人-保是我國(guó)最大的車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)商，其車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)軍人物賈*茂表示，保險(xiǎn)公司目前缺乏按“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”處理案件的歷史數(shù)據(jù)，使強(qiáng)制保險(xiǎn)的費(fèi)率測(cè)算存在著極大難度。但可以肯定的是如果對(duì)交通事故損害賠償實(shí)行“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”原則，將造成保險(xiǎn)費(fèi)率水平的大幅提升。據(jù)**財(cái)險(xiǎn)初步測(cè)算，實(shí)行無(wú)過(guò)錯(cuò)制將使投保人在現(xiàn)行繳費(fèi)水平基礎(chǔ)上，增加1.5到2倍。也就是說(shuō)強(qiáng)制三者險(xiǎn)實(shí)施后車(chē)主要花較過(guò)去1.5到2倍的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)三者險(xiǎn)。賈*茂認(rèn)為，如此高昂的費(fèi)率水平很可能超過(guò)社會(huì)的承擔(dān)能力，嚴(yán)重打擊機(jī)動(dòng)車(chē)所有人的投保積極性。

記者了解到，目前國(guó)外許多國(guó)家和地區(qū)也都建立了強(qiáng)制三者險(xiǎn)制度，雖然強(qiáng)制三者險(xiǎn)保障水平、運(yùn)作模式不盡相同，但都和各國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平密切相關(guān)，并逐步發(fā)展、不斷完善。如美國(guó)一些州為降低訴訟費(fèi)用，提高效率，早在20世紀(jì)70年代起就開(kāi)始建立無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任制度，后來(lái)由于賠付成本、抗辯成本不斷上升，道德風(fēng)險(xiǎn)難以控制，有些州又重新實(shí)行了過(guò)錯(cuò)責(zé)任。

因此，無(wú)論最終我國(guó)強(qiáng)制三者險(xiǎn)出臺(tái)后是規(guī)定“以責(zé)論處”還是“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”，都必須兼顧各方特別是廣大車(chē)主的實(shí)際利益并爭(zhēng)取及早出臺(tái)。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)2004年保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)信訪資料顯示，由于新“道交法”配套強(qiáng)制保險(xiǎn)條例沒(méi)有銜接，導(dǎo)致機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)糾紛急劇增加，而這些糾紛主要是司機(jī)無(wú)責(zé)任的交通事故保險(xiǎn)公司如何賠償?shù)膯?wèn)題。