通常,在寵物犬將路人咬傷的情況下,對(duì)第三方的損失補(bǔ)償問(wèn)題沒(méi)有一個(gè)確定標(biāo)準(zhǔn)。寵物漸漸成了“和諧社會(huì)”中的一分子。它們穿梭在人口較為集中的街道中,在主人不注意或無(wú)人看管的情況下,易與路人發(fā)生摩擦,進(jìn)而導(dǎo)致咬傷等事故。由于家犬的行為不能受人為限制,受害方所受傷害程度及寵物犬參保情況差異很大,此類事故通常很難進(jìn)行有效賠付。這不僅會(huì)影響受害方今后的正常生活,也容易造成社會(huì)不安定因素。若實(shí)行寵物第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn),則可以一定程度上彌補(bǔ)現(xiàn)有狀況的不足。
這里所說(shuō)的寵物,不僅限于家犬,而應(yīng)包含可能對(duì)人進(jìn)行攻擊的所有家養(yǎng)動(dòng)物。寵物個(gè)體差異度很大,攻擊性與個(gè)體大小的正相關(guān)性并不顯著?,F(xiàn)有寵物責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)多為幾十元,而未及時(shí)注射狂犬疫苗的帶病寵物,則可能對(duì)受害方造成一系列后續(xù)的醫(yī)療費(fèi)用。高風(fēng)險(xiǎn)與低保費(fèi)的矛盾會(huì)使保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品上面臨較大的挑戰(zhàn)。
另一方面,寵物通常個(gè)體小、分布廣、速度快。若寵物在無(wú)人看管時(shí)傷人后立即逃脫,很多情況下則難以確定索賠對(duì)象。風(fēng)險(xiǎn)因素在數(shù)量及位置上的不確定性,無(wú)疑為該種強(qiáng)制保險(xiǎn)的監(jiān)管帶來(lái)很大困難,易造成脫?;虿煌侗5默F(xiàn)象,也難以就此明確法律上的制裁。
此外,寵物第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與投保人的需求不一致。隨著寵物作為家庭成員的認(rèn)可度不斷提高,投保人最關(guān)心的是寵物的安全健康,而并非其對(duì)他人的傷害。這會(huì)為該強(qiáng)制保險(xiǎn)的推廣增加阻力。
據(jù)了解,寵物第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)將有望于明年在全國(guó)范圍內(nèi)推廣,部分試點(diǎn)的地區(qū)已經(jīng)有了一定經(jīng)驗(yàn),但是全國(guó)范圍內(nèi)仍然是“雷聲大、雨點(diǎn)小”的局面。怎樣結(jié)合各地寵物市場(chǎng)實(shí)際,有針對(duì)性地完善保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)體系,使得這項(xiàng)新的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)受住市場(chǎng)的考驗(yàn),值得我們進(jìn)一步研究與探討。
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