一、歸責(zé)基礎(chǔ)。

道路交通事故屬于民事侵權(quán)行為，民事侵權(quán)行為的歸責(zé)原則就是強(qiáng)制三者險(xiǎn)立法的歸責(zé)基礎(chǔ)。從世界范圍來(lái)看，強(qiáng)制三者險(xiǎn)的歸責(zé)基礎(chǔ)主要有三：過(guò)錯(cuò)責(zé)任、嚴(yán)格責(zé)任和無(wú)過(guò)失責(zé)任。過(guò)錯(cuò)責(zé)任以當(dāng)事方過(guò)錯(cuò)責(zé)任的大小作為確定交通事故責(zé)任大小的依據(jù)，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)向受害人給付保險(xiǎn)賠償金的責(zé)任，英國(guó)是采用這類歸責(zé)原則的國(guó)家的代表。嚴(yán)格責(zé)任，又叫危險(xiǎn)責(zé)任、推定過(guò)錯(cuò)責(zé)任，以德國(guó)、日本為代表，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)也采用嚴(yán)格責(zé)任。這類強(qiáng)制三者險(xiǎn)制度規(guī)定，在與行人發(fā)生交通事故時(shí)，由一方承擔(dān)責(zé)任，但又規(guī)定在一定的條件下方可以免責(zé)或減輕責(zé)任。如日本《損害賠償保障法》第三條規(guī)定，運(yùn)行供用者在不能證明有下述三項(xiàng)事由時(shí)將不能免責(zé)：

(1)自己及駕駛者對(duì)于之運(yùn)行并未怠于注意;

(2)受害人或駕駛?cè)艘酝庵谌擞泄室饣蜻^(guò)失;

(3)并無(wú)構(gòu)造上的缺陷或機(jī)能上的障礙。無(wú)過(guò)失責(zé)任則以美國(guó)馬薩諸塞州及加拿大部分省為代表，在典型的以無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度下，受害人放棄了對(duì)加害人(駕駛?cè)?的侵權(quán)之訴，直接從自己的保險(xiǎn)人處取得賠償;包含駕駛?cè)嗽趦?nèi)的所有事故受害人都可以獲得保險(xiǎn)賠償，因而這類保險(xiǎn)極具社會(huì)保險(xiǎn)的性質(zhì)。從我國(guó)所處的社會(huì)發(fā)展階段來(lái)看，嚴(yán)格責(zé)任應(yīng)當(dāng)成為我國(guó)強(qiáng)制三者險(xiǎn)的歸則基礎(chǔ)，其理由主要在于：一是采用嚴(yán)格責(zé)任可以免去過(guò)錯(cuò)責(zé)任下的不必要的繁瑣的，可以為受害人提供及時(shí)、迅速的賠償，更好地體現(xiàn)以人為本的思想;二是采用嚴(yán)格責(zé)任符合我國(guó)現(xiàn)階段社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的需要，我國(guó)目前還不具備采用要求受害人放棄侵權(quán)之訴、直接向自己的保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠付的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件。

二、立法目的。

采用過(guò)錯(cuò)責(zé)任的立法例往往以追求責(zé)任分?jǐn)偟墓秊榱⒎康?，確保受害人有權(quán)獲得與其所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任相應(yīng)的賠償;采用嚴(yán)格責(zé)任的立法例往往突出受害人能夠獲得迅捷的基本保障，并強(qiáng)調(diào)該法對(duì)于維護(hù)道路交通安全的重要性。如我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的《強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)法》將其立法目的確定為：為使汽車交通事故所致體傷、殘廢或死亡之受害人，迅速獲得基本保障，并維護(hù)道路交通安全。采用無(wú)過(guò)失責(zé)任的立法例則多以減少侵權(quán)之訴、為受害人提供更多、更快的賠償和降低保險(xiǎn)費(fèi)率等為立法目的。比較而言，與我國(guó)采用嚴(yán)格責(zé)任為強(qiáng)制三者險(xiǎn)的歸則基礎(chǔ)相適應(yīng)，我國(guó)的強(qiáng)制三者險(xiǎn)條例應(yīng)當(dāng)以保障道路交通事故受害人能夠及時(shí)的基本賠償和促進(jìn)道路交通安全為立法目的?，F(xiàn)在所能見(jiàn)到的強(qiáng)制三者險(xiǎn)條例草案將保障受害人享有依法取得賠償?shù)臋?quán)利和促進(jìn)道路交通安全確定為立法目的，沒(méi)有包括使受害人能夠獲得及時(shí)的賠償這層意思，似有不妥。

三、與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系。

強(qiáng)制三者險(xiǎn)屬于強(qiáng)制性投保的法定險(xiǎn)種，強(qiáng)制保險(xiǎn)的保障范圍過(guò)寬，勢(shì)必影響到商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。從理論上講，強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償范圍應(yīng)當(dāng)與一國(guó)侵權(quán)法所確定的賠償范圍一致，即應(yīng)當(dāng)將侵權(quán)事故造成的、人身傷亡和精神損害賠償一并計(jì)入。為協(xié)調(diào)強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)兩者間的關(guān)系，各國(guó)一般在實(shí)踐中將強(qiáng)制保險(xiǎn)的保障范圍僅限于為受害人提供基本保障，以為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展預(yù)留空間。以日本為例，日本的強(qiáng)制保險(xiǎn)沒(méi)有將道路交通事故造成的財(cái)產(chǎn)損失納入保障范圍，強(qiáng)制保險(xiǎn)主要用于受害人的各項(xiàng)醫(yī)療康復(fù)費(fèi)用、收入損失和精神損害。雖然日本的交通事故死亡賠償金已經(jīng)從最初的30萬(wàn)日元達(dá)到了現(xiàn)在的3000萬(wàn)日元，但死亡事故的實(shí)際賠款一般都遠(yuǎn)高于這個(gè)數(shù)字，有時(shí)甚至高達(dá)數(shù)億日元。由于正確處理了強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系，在日本的汽車保費(fèi)收入中強(qiáng)制保險(xiǎn)所占的比例是15.5%，而商業(yè)保險(xiǎn)(任意保險(xiǎn)，日本語(yǔ))所占的比例則是84.5%。由此我們認(rèn)為，我國(guó)強(qiáng)制三者險(xiǎn)的保障范圍以提供受害人的人身傷亡基本保障為宜，可考慮不將財(cái)產(chǎn)損失納入保障范圍。四、政府的角色。各國(guó)的普遍經(jīng)驗(yàn)是，政府應(yīng)當(dāng)而且能夠在建立強(qiáng)制三者險(xiǎn)制度中扮演重要的角色。在建立強(qiáng)制三者險(xiǎn)制度中政府的角色主要包括財(cái)務(wù)支持和提供各類保障措施。財(cái)務(wù)支持主要體現(xiàn)在政府要不要向保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)服務(wù)、要不要對(duì)經(jīng)營(yíng)強(qiáng)制三者險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損的保險(xiǎn)公司進(jìn)行補(bǔ)助、要不要對(duì)道路交通事故社會(huì)救助基金進(jìn)行初始出資和再注資等方面。實(shí)施強(qiáng)制三者險(xiǎn)是一項(xiàng)巨大的社會(huì)工程，其間涉及的問(wèn)題很多，如如何確保絕大多數(shù)的機(jī)動(dòng)車輛參加強(qiáng)制三者險(xiǎn)，設(shè)立什么樣的費(fèi)率厘定機(jī)構(gòu)及其職責(zé)，如何處理賠償中的各類爭(zhēng)議和設(shè)立什么樣的爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)，如何對(duì)保險(xiǎn)公司強(qiáng)制三者險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行有效的監(jiān)督等等。

在日本，政府為那些被未投?；蛘厥潞筇右蒈囕v撞傷的受害人提供了政府賠償計(jì)劃，在全國(guó)設(shè)立了58家監(jiān)督機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司強(qiáng)制三者險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督，還在金融廳內(nèi)設(shè)立了由13名來(lái)自學(xué)界、交通運(yùn)輸界和保險(xiǎn)界的專家組成的強(qiáng)制保險(xiǎn)理事會(huì)協(xié)助政府部門對(duì)強(qiáng)制三者險(xiǎn)的運(yùn)作進(jìn)行管理。如果我國(guó)的強(qiáng)制三者險(xiǎn)采用商業(yè)化的經(jīng)營(yíng)模式的話，那么政府就不必要對(duì)保險(xiǎn)公司的強(qiáng)制三者險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)支持，但至少有責(zé)任確保道路交通事故社會(huì)救助基金的財(cái)務(wù)穩(wěn)健;在立法上也要對(duì)費(fèi)率厘定組織、賠償爭(zhēng)議機(jī)制、業(yè)務(wù)監(jiān)督等問(wèn)題進(jìn)行明確的規(guī)定。