理財(cái)公司怎么才算非法集資

民間理財(cái)類公司涉嫌非法集資主要包括以下幾種情況：

第一：直接辦理理財(cái)業(yè)務(wù)。

出資人出資達(dá)到一定數(shù)額即可通過(guò)公司辦理抵押放貸，出資人可根據(jù)自身情況靈活控制放貸數(shù)額及放貸時(shí)間。

第二：是直接從事資金池業(yè)務(wù)。

先向投資人宣傳收益，歸集投資人的資金，再尋找借款對(duì)象，使投資人資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶，產(chǎn)生資金池。

第三：是表面上采用居間服務(wù)的方式，實(shí)則通過(guò)“出資人代表”變相歸集資金。

對(duì)于多個(gè)出資人對(duì)應(yīng)一個(gè)借款人的，有的公司實(shí)行出資人代表制，由出資人先將資金歸集到公司指派的出資人代表賬戶，再由出資人代表將資金劃入借款人賬戶，但出資人代表往往就是公司內(nèi)部員工。

第四：四是設(shè)立虛假投資項(xiàng)目或殼公司，利用所謂居間服務(wù)吸收公眾資金。

其中，最為典型的表現(xiàn)形式是為股東企業(yè)服務(wù)或?yàn)殛P(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資便利，甚至純粹為股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)融資而設(shè)立。從實(shí)質(zhì)上看，投資理財(cái)公司、擔(dān)保公司及項(xiàng)目資金需求方三方實(shí)為一體。

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

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