一、出險(xiǎn)次數(shù)與保險(xiǎn)優(yōu)惠之商業(yè)險(xiǎn)

上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%。

在商業(yè)保險(xiǎn)方面的，汽車出險(xiǎn)次數(shù)和保險(xiǎn)優(yōu)惠方面就和購(gòu)買保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司有很大的關(guān)系了，不同的保險(xiǎn)公司規(guī)定也不相同。

像平安保險(xiǎn)公司，如果上年沒(méi)有出險(xiǎn)，下年再次購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)的費(fèi)用就會(huì)優(yōu)惠30%，如果上年出現(xiàn)事故，那么再次購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)用方面就不會(huì)有優(yōu)惠了，如果出現(xiàn)事故很多是，保險(xiǎn)公司就會(huì)看情況來(lái)增加保險(xiǎn)的費(fèi)用。

二、出險(xiǎn)次數(shù)與保險(xiǎn)優(yōu)惠

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)因素及比率表》，影響交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮主要的因素有以下幾個(gè)方面：

（一）車主在上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不變；以5座的轎車為例（以下也以該車型為例），交強(qiáng)險(xiǎn)仍為950元/年；

（二）車主在上一個(gè)年度發(fā)生兩次有責(zé)任道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上升10%，即950元 （950×10%）=1045元；

（三）車主在上一個(gè)年度發(fā)生三次有責(zé)任道路交通事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)上浮20%、4次及以上的上浮30%；

（四）車主上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上升30%，即950元 （950×30%）=1235元。

如果您的車輛在一年內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，那么下一年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)可節(jié)省近百元，如果連續(xù)三年不出險(xiǎn)，下一年交保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)候就可以節(jié)省近300元錢。

對(duì)享受費(fèi)率下調(diào)的車主還需要具備以下條件：一是提供上一年車險(xiǎn)保單；二是上年無(wú)出險(xiǎn)記錄。車輛發(fā)生無(wú)責(zé)任道路交通事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率仍可享受向下浮動(dòng)。

另外還需要注意的是，交強(qiáng)險(xiǎn)與酒后駕駛的情況掛鉤。自2010年3月1日起，公安部和保監(jiān)會(huì)決定在全國(guó)范圍內(nèi)逐步實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)價(jià)與酒后駕駛聯(lián)動(dòng)的制度，每發(fā)生一次酒后駕駛違法行為上浮的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率控制在10%到15%，醉酒后駕駛違法行為上浮的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率控制在20%到30%，累計(jì)上浮的費(fèi)率不得超過(guò)60%。

三、保險(xiǎn)出險(xiǎn)幾次無(wú)優(yōu)惠

目前絕大部分保險(xiǎn)公司采取的政策是，對(duì)于一年理賠兩次的，不會(huì)影響下一年的保費(fèi)，還能享受到保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠；三次理賠的，保費(fèi)不打折；三次以上的，保費(fèi)將上浮10%～20%；五次以上的，被“拒?！钡目赡苄院艽螅@個(gè)各家保險(xiǎn)公司可根據(jù)客戶情況來(lái)定。

絕大部分保險(xiǎn)公司，在車險(xiǎn)方面的浮動(dòng)機(jī)制，與上一年度車主的保險(xiǎn)理賠次數(shù)有關(guān)，但理賠次數(shù)并不等同于報(bào)案次數(shù)，如果報(bào)案、定損后車主不去賠付，依然不算理賠。

另外，理賠次數(shù)與理賠金額也是無(wú)關(guān)的，如果是在兩次范圍內(nèi)，但是金額屬于1000元以上，也不會(huì)影響下一年的保費(fèi)。

降低車險(xiǎn)出險(xiǎn)次數(shù)是非常有必要的，以下兩點(diǎn)大家需要牢記：

（1）遵守交通規(guī)則、安全謹(jǐn)慎的駕駛車輛。

（2）小額車險(xiǎn)事故私了，以達(dá)到減少出險(xiǎn)記錄的目的。

需要提醒的是，不少車主為節(jié)省保費(fèi)，通常只買強(qiáng)制的交強(qiáng)險(xiǎn)。車險(xiǎn)專家表示，由于交強(qiáng)險(xiǎn)制度中對(duì)于財(cái)產(chǎn)損失賠償有2000元的限額，使得賠償中超出2000元的部分只能由車主自行負(fù)擔(dān)，因此很多時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)顯得很無(wú)力。車險(xiǎn)專家表示，在遇到小碰撞時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)可以“搞定”，但是一旦在路上遇到各種豪車或者較大的交通事故，車主買足商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)才能夠轉(zhuǎn)移車主的風(fēng)險(xiǎn)。

四、怎么避免保費(fèi)上漲？

（一）小刮小蹭最好別報(bào)保險(xiǎn)

對(duì)經(jīng)常遭遇刮蹭的車主而言，費(fèi)改后遇到小刮小碰隨便報(bào)保險(xiǎn)修車就不劃算了，會(huì)直接影響到明年能享受的費(fèi)率折扣?！百I了保險(xiǎn)就要用”，這樣的保險(xiǎn)觀念得改一改了。

按照現(xiàn)行的商業(yè)車險(xiǎn)新政策，如果不出險(xiǎn)則可以打8.5折，出險(xiǎn)一次不打折。假設(shè)某全新20余萬(wàn)的中高檔小車的保險(xiǎn)原價(jià)為6500元，打8.5折后為5525元。如果車主在保險(xiǎn)期內(nèi)出了一次險(xiǎn)，雖然修車費(fèi)用可能只有幾百元，但出險(xiǎn)記錄會(huì)使該車第二年的保費(fèi)費(fèi)率不打折；如果出險(xiǎn)兩次的話，保費(fèi)則會(huì)上漲25%。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，從保險(xiǎn)公司報(bào)銷的幾百元，換來(lái)的是第二年保費(fèi)差距近1000元。

（二）有些險(xiǎn)種得悠著點(diǎn)

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，新規(guī)執(zhí)行后，車主們買車險(xiǎn)得更精明。一方面，嚴(yán)格安全駕駛，減少出險(xiǎn)次數(shù)，為來(lái)年的保費(fèi)省錢；另一方面，隨著車損險(xiǎn)保障范疇的擴(kuò)大，車主們應(yīng)根據(jù)自身需求減少一些特殊險(xiǎn)種的選購(gòu)，例如劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等。

是根據(jù)車型和上一次的理賠數(shù)額等多方面共同決定的。為了避免出險(xiǎn)費(fèi)用越來(lái)越高，不能再享受優(yōu)惠的情況出現(xiàn)，所以車主們?cè)谏暾?qǐng)理賠的時(shí)候要將就一定策略，比如小事故不報(bào)理賠，特定險(xiǎn)種不報(bào)理賠等等，為了自己的愛(ài)車在以后能得到更好的養(yǎng)護(hù)。

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