對于現(xiàn)今經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的中國，人均生活水平不斷提高，每家每戶一輛代步轎車已經(jīng)不是稀奇之事了。在日常生活中，購買車輛后需購買相應(yīng)的車輛保險，商業(yè)車險是其內(nèi)容之一，雖未強制規(guī)定但一般愿意購買多一重保障。那么在2018年商業(yè)車險新規(guī)定中費改內(nèi)容有什么改變呢?

一、修訂商業(yè)車險示范條款。

保險責(zé)任更寬

1.原來車輛沒掛牌時出了事故是不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的，新條例也可賠。

為滿足保險消費者對保險單“即時生效”的需求，此次條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時起?！被蛘摺凹磿r生效”之間做出選擇。

2、自家車撞自家人的，可以獲賠

新條款規(guī)定，因第三方對被保險機(jī)動車的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴(kuò)大了保險責(zé)任范圍，在商業(yè)車險條款責(zé)任免除中，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。

3、意外導(dǎo)致車上人員撞傷的，可獲賠償冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損也可以獲得賠償。

4、“高保低賠”問題得到調(diào)整

原來的高保低賠，即是投保車輛無論過了多少年，投保時都要按照新車購置價來繳納保費，而在賠付時卻只按比例進(jìn)行理賠，但是在改革后，保費的確定就與新車購置價脫節(jié)了。比如新車一臺價格是5萬元，投保5萬元，兩年后按照折舊價格投保，不再是5萬元。

風(fēng)險是和交警違章記直接聯(lián)系，車子違章越多，次年保費就會越多。

新制度鼓勵保險公司創(chuàng)新條款。目前已經(jīng)批準(zhǔn)“機(jī)動車鑰匙丟失或損失費用補償保險”和“機(jī)動車油污責(zé)任險”等創(chuàng)新型條款。此外，還發(fā)布了“機(jī)動車出境綜合商業(yè)保險示范條款”“機(jī)動車第三者責(zé)任保險法定節(jié)假日限額翻倍條款”等新的行業(yè)示范性條款，豐富商業(yè)車險的條款內(nèi)容，讓消費者可選擇的產(chǎn)品種類更加豐富。

二、完善商業(yè)車險定價方式。

實現(xiàn)車型定價，將車損險保費由原來單一的保額或新車購置價決定轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合考慮某一車型的車輛價值、安全性和維修經(jīng)濟(jì)性等多種風(fēng)險因素確定，解決了困擾社會公眾多年的“高保低賠”問題，促進(jìn)了汽車安全性和易維修性的提高。建立車險費率與風(fēng)險水平掛鉤的“獎優(yōu)罰劣”機(jī)制，促使車主謹(jǐn)慎駕駛，提升交通安全水平。賦予保險公司定價自主權(quán)，促進(jìn)了商業(yè)車險費率的市場競爭，提高了車險市場活躍度。

商業(yè)車險改革全面實施近一年來，車均保費較改革前下降5.3%，顯著提高了消費者獲得感。車險市場穩(wěn)中向好，行業(yè)經(jīng)營管理能力有所提升，車險的社會管理功能得到增強。前一階段改革試點工作完成后，大部分地區(qū)駕駛習(xí)慣良好的低風(fēng)險車主享受商業(yè)車險最低折扣率已由改革前的0.7下調(diào)到0.4335。本次下調(diào)商業(yè)車險費率浮動系數(shù)下限后，根據(jù)前期行業(yè)測算，最低折扣率將進(jìn)一步下調(diào)至0.3825，部分地區(qū)低至0.3375(即具有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主在一家經(jīng)營穩(wěn)健的保險公司投保，保費可能下浮20%左右)，實實在在讓利于民。經(jīng)過本輪改革，保險行業(yè)商業(yè)車險賠付率可能提高3.6個百分點。

由上文可知，2018年商業(yè)車險新規(guī)定中的費改完善了保險責(zé)任的范圍和定價方式。并且，大家在買車時不單單要看車的價格，還要考慮零整比，越高的車，車險費價格可能會越高;不同車型的保險費率要選擇相對低的車型;同時在駕駛車輛時嚴(yán)格謹(jǐn)慎，遵守交通規(guī)則，因為在新的商業(yè)車險中規(guī)定，連續(xù)3年或以上沒有出險的車輛，車險優(yōu)惠會比較大。

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