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在現(xiàn)實中，個人或者公司難免會急需用錢，從而向銀行申請貸款。銀行貸款數(shù)額大的話會需要申請人將自己的財產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押。大額存單作了一種金融產(chǎn)品，它屬于動產(chǎn)，申請人可以以大額存單質(zhì)押為自己貸款。在質(zhì)押過程中，申請人也要了解大額存單質(zhì)押的流程以更好的進(jìn)行后續(xù)的操作。

一、大額存單質(zhì)押的流程

1、客戶提出貸款申請，提交相關(guān)資料;

2、客戶和辦理行、存款行等幾方相互配合，完成定期存單的開立、確認(rèn)、質(zhì)押手續(xù);

3、銀行審查審批通過后發(fā)放貸款;

4、客戶按照約定使用貸款;

5、客戶按照約定歸還貸款本息;

6、存單，并歸還存單于客戶。

二、申請個人銀行存單質(zhì)押貸款的借款人同時必須符合下列條件

1、具有完全民事行為能力的自然人;如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件;

2、持本人有效身份證件;

3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存折;

4、申請人持非本人名下存單，還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件;

5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的，借款人須持本人名下存單;

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

三、大額存單質(zhì)押的相關(guān)規(guī)定

存單質(zhì)押貸款的貸款金額與期限根據(jù)規(guī)定，一般情況下個人存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣1000元;貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。

而個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日，且最長不超過一年。如有多張個人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉(zhuǎn)存的存單視自動轉(zhuǎn)存期限長短確定。

個人存單質(zhì)押貸款風(fēng)險提示存單質(zhì)押貸款押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押。實踐中，存單質(zhì)押的風(fēng)險存在于質(zhì)押是否有效設(shè)立，以及質(zhì)押權(quán)的實現(xiàn)方式能否保障債權(quán)人(質(zhì)權(quán)人)的利益。

大額存單的起點比較高，它是一種儲蓄型的投資方式。個人或者企業(yè)利用大額存單質(zhì)押從而獲得貸款的金額一般不會超過質(zhì)押存單金額的90%，貸款期限也不能超過質(zhì)押存單的到期時間。貸款到期后，質(zhì)押人將貸款還清后即可取回存單。

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