只要是正規(guī)的貸款機構通常都需要當事人提供抵押物來作為擔保的，但是目前也是有些銀行在激烈的競爭環(huán)境下提出了個人無抵押無擔保的這種貸款的業(yè)務。在深圳市目前有個別銀行就可以為滿足一定條件的人辦理無擔保貸款的，對于深圳個人無擔保貸款的概念，我們一起來通過這篇文章了解一下。

一、深圳個人無擔保貸款的概念具體是什么?

個人無抵押無擔保貸款即個人無抵押無擔保信用貸款，又稱個人無擔保貸款，或者是信用貸款。

個人無抵押無擔保貸款就是銀行向擁有穩(wěn)定連續(xù)性工資收入人士發(fā)放的，以每月工資收入作為貸款金額判斷依據，用于個人消費的無擔保人民幣貸款。

個人無抵押無擔保貸款不需要任何抵押物，只需身份證明、收入證明、住址證明等材料(具體證明材料要看是什么銀行)向銀行申請的貸款，銀行根據的是個人的信用情況來發(fā)放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款。

個人無抵押無擔保貸款業(yè)務，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機構辦理。

個人無抵押無擔保貸款申請條件是什么?

二、以中國農業(yè)銀行為例，申請個人無抵押無擔保貸款的條件如下：

1、年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力;

2、具有合法有效身份證件及貸款行所在地戶籍證明(或有效居住證明);

3、借款人及配偶符合農業(yè)銀行規(guī)定的信用記錄條件;

4、信用評分、工作年限、稅后年收入達到農業(yè)銀行規(guī)定的標準;

5、收入穩(wěn)定，具備按期償還信用的能力;

6、貸款用途合理、明確;

7、在農業(yè)銀行開立個人結算賬戶;

8、貸款行規(guī)定的其他條件。

三、貸款申請的其他注意事項

(一)申請程序

1、簽定認購書:客戶與已和銀行簽約的房地產開發(fā)公司簽定認購書，并向房地產開發(fā)公司交納首期購房款;

2、辦理申請:客戶到銀行委托的律師事務所辦理按揭申請手續(xù),包括交驗個人資料、交納各項費用、填寫法律文件;

3、貨款審查:律師事務所對客戶申請進行初審，之后由銀行進行審批;若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費用;

4、其他法律手續(xù):律師事務所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案;

5、貸款的發(fā)放:銀行將貸款款項劃至發(fā)展商帳戶，并通知客戶開始供樓。

(二)辦理規(guī)則

1、客戶申請按要求填寫貸款申請書。

2、客戶提交材料申請人的身份證明材料，包括有效居民身份證，戶口薄，居住證明。有配偶的，應同時提供結婚證，配偶的居民身份證及相關身份證明材料。

(1)、個體業(yè)主的營業(yè)執(zhí)照和納稅憑證等。

(2)、所申請的貸款要求提供擔保的(含抵押、保證)應提交擔保材料。

3、審查

(1)客戶提交的材料是否齊全，加蓋的公章是否清晰，貸款企業(yè)名稱與營業(yè)執(zhí)照是否相符，材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實性、有效性。

(2)信貸業(yè)務的幣種、期限、金額、擔保方式、借款用途與協商的內容。是否相符。

(3)信貸業(yè)務申請用途、期限、金額、擔保方式及委托代理人基本情況與股東會決議或董事會決議是否一致。在有關決議上的簽章人是否符合公司章程組織文件規(guī)定。

(4)經年審合格的營業(yè)執(zhí)照及其他有效證明。

(5)抵押或保證材料的審查，抵押物是否充足，保證人是否有能力足額保證?？蛻羯暾埐牧蠈徍撕?，如材料不全，經辦人需將申請材料退還客戶，并做好解釋工作。如材料齊全，再核對原件并由客戶在影印件上簽署原件與復印件一致的簽名。確認后再填寫《信貸業(yè)務評價交接單》。進入調查階段，應在半個工作日內完成。

4、信用評價

(1)客戶的整體資信狀況，含人民銀行的信用狀況和社會信用狀況。

(2)資產負債狀況，房產狀況。

(3)貸款用途，還款來源是否可靠。

(4)抵押或保證是否可行。

(5)審批

(6)落實貸前條件

(7)簽訂合同，包括保證或抵押合同

(8)支用

(9)信貸登記

(10)會計核算

(11)貸后檢查

(12)貸款回收期限和利率

(三)期限和利率

1、貸款期限可根據實際情況，合理確定，但最長不得超過30年;

2、貸款利率按人民銀行有關利率政策規(guī)定執(zhí)行。消費貸款利率的確定主要包括:

(1)年百分率法

(2)單一利率法

(3)貼現率法

(4)追加貸款率法

(5)補償余額要求

(四)快速辦理

1、個人信用貸款。辦理銀行的個人信用貸款，只需貸款申請人具有穩(wěn)定的工作及收入，一般貸款額度在1萬到50萬元之間、貸款年限最高為5年。通常銀行審核資料通過后1個工作日即可放款，屬于無需抵押、操作簡便的快速貸款方案。

2、房產抵押貸款。房產抵押是指將自有房產抵押給銀行，從而換取銀行的貸款。房產抵押貸款不會影響房產的居住權，也不影響生活質量。這種貸款方案還款年限長、貸款額度高，是企業(yè)和個人貸款尋求大筆資金的好選擇。

3、已貸款的房產可再次抵押貸款。當初買房已經按揭貸款的房產，或是已經抵押貸款的房產，按現市場價格重新評估，可再次申請二次銀行抵押貸款。貸款人提供相應貸款申請材料即可申辦。

在過往的征信記錄當中沒有什么不良的記錄，且工資和工作都是非常穩(wěn)定的這些人員可以申請無擔保無抵押貸款，但是前提是必須要銀行開通的有這項業(yè)務。無擔保無抵押貸款的審核肯定是比較嚴格的，而且利率高于普通的貸款。

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