1、倉(cāng)單質(zhì)押授信的申請(qǐng)人限定在以標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單作為原材料進(jìn)行生產(chǎn)的工業(yè)企業(yè)，或以對(duì)應(yīng)的貨物作為銷售對(duì)象的商貿(mào)企業(yè)。

2、可以將三大期貨交易所、全國(guó)棉花交易市場(chǎng)為營(yíng)銷目標(biāo)，通常這些交易所對(duì)銀行的融資非常感興趣，商議合作模式后，由其推薦成員單位辦理質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，這樣可以提高銀行營(yíng)銷客戶的效率。

3、建議營(yíng)銷可以定位在如下行業(yè)：鋼材、汽車、油料、不銹鋼、糧食、有色金屬、煤炭、棉花、木材、塑料原材料等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要行業(yè)，價(jià)值穩(wěn)定、易變現(xiàn)產(chǎn)品。

〖案例一〗江西省南昌市九七油脂公司的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資

一、企業(yè)基本情況

南昌市九七油脂公司是江西省較大的油脂經(jīng)銷企業(yè)，公司年銷售額突破2億元，公司每年需要大量采購(gòu)大豆，資金支出較大。

二、銀行切入點(diǎn)分析

某銀行經(jīng)過(guò)分析后認(rèn)為，南昌市九七油脂公司為當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)，資金運(yùn)作能力較強(qiáng)，年銷售規(guī)模較大，有較好的開發(fā)價(jià)值。大豆價(jià)值穩(wěn)定，屬于油脂加工的初級(jí)原材料，交易較為活躍，可以作為質(zhì)押物。經(jīng)過(guò)研究后，銀行設(shè)計(jì)采用標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押方式融資。

三、銀企合作情況

某國(guó)有銀行南昌分行接受南昌市九七油脂公司提出的用大豆標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的申請(qǐng)，授信金額為700萬(wàn)元銀行承兌匯票。該行與鄭州商品交易所一道，起草《倉(cāng)單質(zhì)押貸款擔(dān)保協(xié)議書》，分別與借款人、經(jīng)紀(jì)公司、擔(dān)?；刭?gòu)方簽定一式四份的《倉(cāng)單質(zhì)押貸款擔(dān)保協(xié)議書》及一系列附屬文件，對(duì)授信金額、期限、利率、質(zhì)押率、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的質(zhì)押凍結(jié)和解凍、保證金比率(不高于70%)、資金用途等均做了明確規(guī)定。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的質(zhì)押價(jià)格以中國(guó)鄭州糧食批發(fā)市場(chǎng)《中華糧網(wǎng)》公布的同期同品質(zhì)的平均價(jià)格為準(zhǔn)。為控制質(zhì)押倉(cāng)單所列商品價(jià)格波動(dòng)或因交易所品質(zhì)鑒定、注銷再生成標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單而按期貨合約標(biāo)準(zhǔn)重新檢驗(yàn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)議規(guī)定了警戒線和處置線。

警戒線：指在質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單市值總和與貸款本息之比小于等于75%時(shí)，借款人在接到銀行書面通知后七個(gè)工作日內(nèi)，采取追加質(zhì)押物、更換質(zhì)押物或部分(或全部)歸還貸款措施，否則銀行有權(quán)宣布貸款提前到期。

處置線：在質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單市值總和與貸款本息之比小于等于70%時(shí)，銀行有權(quán)宣布貸款提前到期，要求借款人立即償還貸款本息，借款人不償還，由擔(dān)保回購(gòu)方代其償還。

標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)操作流程如下：

第一步，按照一般法人客戶的授信管理辦法，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)測(cè)評(píng)，給予一定的授信額度。

第二步，在授信額度內(nèi)辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)，首先，簽定合同(四方協(xié)議、質(zhì)押合同、承兌協(xié)議等);其次，存入保證金(承兌金額的30%以上)并下達(dá)資金凍結(jié)通知書予以凍結(jié);再次，給鄭州商品交易所下達(dá)《標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單持有憑證》凍結(jié)通知書，由鄭州商品交易所出具《標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單持有憑證》凍結(jié)確認(rèn)書，將客戶在經(jīng)紀(jì)公司的價(jià)值為客戶除保證金以外的差額部分的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單予以凍結(jié);

第三步，銀行將由鄭州商品交易所出具的上述數(shù)額的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單憑證，作為重要空白憑證下達(dá)入庫(kù)單進(jìn)行入庫(kù)保管。

第四步，按照正常程序和審批權(quán)限為客戶辦理一定額度的銀行承兌匯票，并將所有檔案整理歸檔。

第五步，跟蹤管理，經(jīng)常關(guān)注該品種的期貨行情走勢(shì)和現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)情況，看是否達(dá)到預(yù)設(shè)的警戒線，每周了解標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單凍結(jié)情況，以便發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并及時(shí)處置。

第六步，承兌到期，如果企業(yè)資金及時(shí)到位，順利解付匯票，銀行下達(dá)資金解凍通知書，同時(shí)向交易所下倉(cāng)單解凍通知書解凍倉(cāng)單，該筆業(yè)務(wù)結(jié)束。如果借款人在接到銀行書面通知后七個(gè)工作日內(nèi)，不能將除保證金之外的資金匯入銀行帳戶，銀行將實(shí)施前述的警戒線和處置線措施，確保資金安全，避免出現(xiàn)承兌墊款風(fēng)險(xiǎn)。