質押也稱質權，就是債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產賣得價金優(yōu)先受償。

在金融界我們會經常聽到風險和風險控制這兩個詞，銀行放貸如何控制風險，順利收回貸款和利率，將信貸風險降到最低是其永恒的主題。近來興起的動產質押貸款業(yè)務更是將控制風險放在了必須首要考慮的重點位置。動產質押貸款是以銀行認可的合法的動產作為質押擔保，銀行給予融資的貸款方式。正是由于動產質押貸款質押物的特殊性，這和不動產質押的質押物(如房產)有明顯的區(qū)別，帶來其質押物監(jiān)管的難度，從而加大了信貸風險。雖然該業(yè)務推行時間不長，但是也不乏由于操作失誤而給銀行造成的信貸損失。其實仔細分析這些事故的產生，主要還是由于質押物監(jiān)管失誤所造成的。動產質押的風險其實就是對質押物的監(jiān)管風險，對質押物監(jiān)管不利，從而造成銀行的信貸損失。銀行對控制動產質押風險的需求,給第三方質押監(jiān)管市場帶來廣闊的空間。

如何做好動產質押監(jiān)管，降低動產質押貸款風險，也就是讓銀行貸款放心呢?讓我們先從“動產質押在我國的興起”看起。

目前，在我國社會信用體系相對脆弱的情況下，一方面大量的中小企業(yè)出于業(yè)務發(fā)展的需要，產生大量的資金融入需求，但由于其規(guī)模小、經營風險大，難以獲得信用擔保，又缺乏足夠的符合金融機構認可的不動產抵押物(如房地產等)，很難從銀行獲得貸款;另一方面，隨著我國居民收入水平的提高，銀行積聚了大量的存款，但迫于風險壓力又不敢輕易貸出。銀行與中小企業(yè)的這種融資上的“兩難”矛盾目前在我國具有普遍性。

押監(jiān)管正是在這樣的背景下出現(xiàn)的。它較好地解決了銀企之間的融資矛盾。首先，質押監(jiān)管業(yè)務允許中小企業(yè)利用原材料和在市場上經營的商品作質押進行貸款，解決了企業(yè)實現(xiàn)規(guī)模經營與擴大發(fā)展的融資問題。其次，質押監(jiān)管促進了銀行安全放貸，銀行(或擔保公司)通過與第三方監(jiān)管的合作，可以對中小企業(yè)發(fā)放頻率高、數額小的貸款。第三方監(jiān)管負責監(jiān)管質押物，這樣資金是安全投放的，風險極低。因此第三方監(jiān)管大有發(fā)展空間。

動產質押監(jiān)管的業(yè)務分析

質押監(jiān)管已經發(fā)展成為一種新型的金融服務延伸產品，其意義是深遠的。該業(yè)務在我國迅速發(fā)展，并逐步形成以下多種業(yè)務模式：

1)標準倉單質押：指出質人(中小企業(yè)客戶)以物流企業(yè)開出的倉單(倉庫貨物清單)作為質押擔保，銀行給予融資的授信業(yè)務。從擔保種類而言，屬于權利憑證質押類，質押的標的是物權化的權利憑證–倉單，銀行對質物的占有方式為占有經過出質人和監(jiān)管人同時背書過的倉單，監(jiān)管人為倉單的出單人。

特點分析

優(yōu)點：銀行可以質押貨物權利憑證–倉單，所以標準倉單質押風險較小，操作簡單，銀行易接受。

缺點：出質人(中小企業(yè)客戶)一旦將貨物倉單質押，在質押期間就不能銷售和使用貨物，除非解除質押，償還銀行貸款。所以倉單質押缺少靈活性，只能滿足部分的用戶需求。

2)動產質押逐筆控制：指出質人以銀行認可的合法的動產作為質押擔保，銀行給予融資，且在授信期內可以分階段還款，并可以通過銀行審批更換所質押的動產的授信業(yè)務，監(jiān)管人的控貨方式為逐筆控制。

優(yōu)點：出質人(中小企業(yè)客戶)貨物質押后，在質押期間，可以根據需要更換所質押的貨物，不影響貸款企業(yè)的銷售和生產。

缺點：質押物更換需要銀行的審批，操作比較繁瑣。必須建立有效的信息系統(tǒng)才能對動產質押逐筆控制進行管理。

3)動產質押總量控制：指出質人以銀行認可的合法的動產作為質押擔保，銀行給予融資。且在授信期內可以分階段還款，并在滿足銀行核定的最低庫存基礎上可更換所質押的動產的授信業(yè)務。質押的標的為監(jiān)管人倉儲保管的貨物，銀行委托監(jiān)管人不間斷的占有質物.但監(jiān)管的質物是不斷更換的，在不同的時間表現(xiàn)為不同批次、種類.故稱為“動態(tài)質押總量控制”。

特點：動產質押總量控制與動產質押逐筆控制類似，只是銀行將審批權限委托給監(jiān)管方，由監(jiān)管方代為控制。作為監(jiān)管方也會承擔相應風險。同樣，必須建立有效的信息系統(tǒng)才能對總量控制進行有效管理。動產質押逐筆控制和動產質押總量控制亦可通稱為融*倉。

4)買方信貸(保兌倉)：銀行在取得商品控制權的條件下，為買賣雙方之間的先款后貨貿易提供封閉式采購融資支持。出質人及供應商實行先款后貨的結算方式，出質人不能提供現(xiàn)貨供質押，但其供應商能配合銀行控制貨權。指定貨物到達指定監(jiān)管人擁有使用權的倉庫后。由監(jiān)管人確認出具倉單或清單，并按質權人約定實施控貨監(jiān)管。

特點：買方信貸(保兌倉)業(yè)務需求量大，應用也很廣。但是要做到對貨物的到庫和出庫做的精確的控制也必需要建立有效的信息系統(tǒng)。

5)開證監(jiān)管：是指銀行為進口商開立信用證向國外的生產商或出口商購買貨物，進口商繳納一定比例的保證金，其余部分以進口貨物的貨權提供質押擔保的貨押業(yè)務。同樣也只有建立信息系統(tǒng)才能對保證金和貨物進行有效管理。

質押監(jiān)管是一種跨行業(yè)的合作，涉及銀行、融資企業(yè)、監(jiān)管和物流企業(yè)，質押監(jiān)管的業(yè)務涉及多種業(yè)務模式，每種業(yè)務模式都有不同的控制方法和流程，并且質押監(jiān)管貨物品種、規(guī)格繁多，做好質押監(jiān)管業(yè)務必須有一個成熟的信息管理系統(tǒng)。